银保个人工作计划篇(1)

蜜枣能让员工的行为如你所愿，但问题是什么样的蜜枣。你的蜜枣的效果取决于银行的目标、你要激发的员工潜力的大小。

下面是三家银行不同的员工激励计划。一种是大众化的、计分卡激励计划；另一种是以销售为导向的，包括诸如证书、奖杯的非财务激励计划；第三种是一种创新型的激励计划，鼓励员工帮助推销银行。

坚持效益和服务的平衡

华盛顿信托（资产24亿美元）决定修改奖金计划，更加以“目标为导向”。于是将原奖金计划的资金撤出，注入到新的激励计划中。

华盛顿信托长期坚持销售业绩和服务质量两手抓，新的激励计划采取了相同的原则。该行认为，最佳的激励计划是销售和服务兼顾。“我认为必须要让员工有这样的认识。关于销售和服务质量，任何一方你都不想失去控制。”她说。计划实施之初，有些员工不适应，不能达标，但是现在他们知道了目标的意义，开始奋力追赶。该行一位高管说：“当他们明白要完成的目标和努力的方向，要走出一条路来就容易多了。”

吃、喝、玩、乐加奖励

第一联邦储蓄银行(资产8亿美元)在7年之前未曾有过销售文化。地区经理、副总裁普罗斯奇说：“我们没有销售代表，没有目标。存单CDs只是在柜台办理。”那时的银行完全以服务为导向，销售根本不是银行目标。”

这家机构创造了一种寓娱乐于销售的环境。银行每季举行雇员营销拉力赛，银行高管为优胜的分行和行员颁奖。“他们不仅希望培养欢庆的氛围，而且要对他们的工作有益。”普罗斯奇说道。他们创办了一种主题联欢，其中有食物、娱乐和奖励。拉力赛主题比如有：Casino之夜(假币，真赌桌，花哨的奖品)；德比狂欢(纪念肯塔基的德比)；夏日野炊；奇幻之年（魔术师亲临），以及50和60年底生人。他们还举办每季顶尖20行员的午餐会，银行总裁亲自出席并对员工的贡献表示致谢。最近，他们还带员工出席丘吉尔当思的“百万富翁之列”的活动，以培养他们渴望获胜的心理。

普罗斯奇不仅通过季度拉力赛而且通过每周与员工的接触，让激励计划始终激动人心。他和另外一位地区经理每周要抽3天时间走访其他分行。“我们的方法是事必躬亲，我们想要鼓励他们所做的工作，” 普罗斯奇说道。他说，如果他们发现某个员工没有在状态，他们就有鼓励员工的大好机会了。项目的实施过程中，发生了许许多多的兴奋事。他们让员工自我追踪他们的销售业绩，从而有助于员工时刻贴近目标。

激励计划的大部分都是财务性质的。除了拉力赛和午餐会外，银行还颁发奖杯和奖状。此外，银行还为年度优胜者提供1000美元的旅行奖金作为获奖人美好的纪念。获奖者会记住他们的奖金休假旅行，回忆他们去过的地方。这会成为他们生活中记忆的一部分并在未来进一步激发他们积极向上。

普罗斯奇鼓励金融机构在实施激励计划前做深入的调研。他建议银行收集反馈并进行测试，以保证计划的周全。如果计划超出预算，银行要能在实施前做必要的调整。在经历这些步骤之后，银行会发现计划在某些方面需要重新修正。普罗斯奇建议，银行应当把握变更计划的选择权，如果变更确实必须。

我爱我行

对员工的奖励并不必只基于工作业绩。河岸银行(资产45亿美元)奖励计划的独特之处在于，员工为推销银行出力也能获得奖励――即使是在非工作时间。这项计划被冠名为“河岸的骄傲”。该计划是客户计划的延伸，旨在增进银行的品牌意识。

顾客计划是这样的：银行提供保险杠贴标，上面印有“河岸银行爱我”的口号。幸运的顾客如果发现自己的汽车保险杠上被贴有这样的贴标，就可以赢得100美元。奖金由银行每周发放一次。如果银行所在区没有顾客在本周申领奖金，奖金就将以100美元为单位进行累积。最大奖金额为1000美元。该计划产生了巨大的眼球效应。威廉斯(高级副总裁)就在最近佩戴着银行铭牌走进一家汽车销售店。其中一位购车顾客上前问他，“你就是那家发放保险杠贴标的银行的员工，是吗？”这肯定是营销人员最爱听的话了。

威廉斯注意到，银行员工也在自己的汽车保险杠上贴标，宣传自己的银行。于是他开始思考，“除了保险杠贴标项目外，我们能不能进行升级，提升我们的银行品牌？”

银保个人工作计划篇(2)

一、一切以客户为中心是银行工作计划的宗旨，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉.

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求.

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。使银行员工工作计划明细，且每个员工都有自己的目标，有冲劲。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银保个人工作计划篇(3)

从客户需求入手

产品保障定位清晰

一个不容辩驳的现实是，银保产品普遍定位模糊、强化短期限储蓄替代作用。找到清晰的银保产品定位，将对改善银保业务起到一定作用。

事实上，银行系险企更易获得高端客户群，这类存量客户更容易接受内含价值更高的保障型产品和年金产品。而相应的银保业务就可以覆盖高端客户从财产积累到财产传承，人身健康从防范到保障，子女教育到养老等一系列多样化需求。

意识到这点后，四家国有银行控股寿险公司的银保产品定位逐渐清晰，且有别于同业。

比如，农银人寿逐渐将高端传统保障业务和普通银行代储业务放在同样重要的地位去发展，充分发挥保险风险分散和财富管理的双重作用。“我们从客户需求入手，找准目标客户，通过主题营销活动，以综合理财规划的方式，销售高保障期缴产品，实现产品结构转型。”农银人寿称。

在传统渠道利用代储产品巩固对流量客户的销售优势，获得必不可少的保费规模的同时，农银人寿还充分利用理财中心、财富中心、私人银行以及其他优质存量客户资源，用多样化的长期保障产品解决其财富传承、子女教育、养老健康等多元化的保险需求。

工银安盛也以挖掘并满足客户需求为首要目标，帮助客户实现子女教育、退休规划、家庭保障和财富管理等综合需求。

“现阶段银行系险企要充分利用保险产品所具有的风险保障和长期储蓄特性，填补控股银行整体理财规划中的相应空白，实现协同互补，通过有效的协同机制，为控股银行客户提供更为全面的‘一站式’金融理财规划服务和保险产品。”建信人寿总裁赵富高认为，银行系险企要实现产品创新，必须开发并销售真正符合客户需求的产品。

交银康联则选择了聚焦健康管理，欲打造全面的“健康管家”。从健康教育和专题咨询、健康体检、亚健康干预和线上线下就医协助四个方面，为客户提供一体化、全方位的健康管理服务。尽最大可能帮助客户解决“亚健康严重、慢性病恶化、误诊误治风险高发、看专家难”等问题，从而让客户生活得更健康，实现健康财富的正增长。

与母行联合开发产品

交银康联、建信人寿先行

四家银行系险企在前瞻性地推出能够满足客户养老和健康保障需求产品的同时，还着眼于银行已推出的产品和服务项目，探寻伴随的潜在需求，设计出能够融合的产品。

如，交行在2013年半年报中披露，交银康联配合集团族群营销提供定制产品，推出“交银园丁保健康”保障计划和交银私家车意外保障计划，与集团合作的“交银安贷”保障计划已为64亿元贷款提供了风险保障。

同时，今年上半年，建信人寿与建行联合开发的短期意外险“建信人寿龙卡”发卡达到了20.2万张，建信人寿银保产品中期缴产品占比为14.1%，较其2011年揭牌初期有了大幅上升。

而从更好地服务母行各阶层客户的角度看，农银人寿还进行了保险产品的多元化设计。“如为高收入阶层设计大额的保险产品组合，为中等收入阶层设计年金保险产品，为低收入阶层设计简易的小额保障性产品等；针对数量可观的对公大客户群体，可设计相应的团体医疗保障及养老保险产品；针对小企业及个人贷款业务，还可开发相应的小额人生意外险产品。”农银人寿称。

银保个人工作计划篇(4)

（2014-2016）

2014年是全面贯彻党的十八届三中全会和中央经济工作会议、中央城镇化工作会议、中央农村工作会议，全面深化改革的第一年。认真贯彻落实总行“三农”和县域业务工作会议精神，深刻领会总行“服务好新主体、把握好新要素、建设好新渠道、开拓好新市场、释放出新活力”、“提质、增效、创新、控险”的战略部署。省分行年初工作会议最核心工作重点是：要“坚持稳中求进、稳中有为”的工作总基调，贯穿“一条主线”，强化“四个机制”、夯实“六种意识”，突出“抓大、攀高、创新、强基”八字方针，改革发展、真抓实干，以科学稳健发展统揽全局，以改革创新为动力，以风险防控为前提，以提升价值创造力、系统贡献度和市场竞争力为目标，实现“跨入区域第一方阵银行”的宏伟蓝图。实施3510改革和发展规划，建设社会主义新农村、大力发展县域经济，以服务“三农”为中心，切实贯彻“面向三农、服务县域”的方针。全面实施县域蓝海发展战略，支持特色优势产业为重点，改进服务手段，增强服务功能，提高服务水平，实现业务经营安全运行，以推进转型升级为主线，以“四大工程”为抓手，实现“三农”和县域业务“五个有、可持续”发展目标开好局、起好步。结合我行自身实际，经过反复研究，特制定《中国农业银行**市支行三年发展规划》。

一、指导思想

未来三年，我行总体目标和工作指导思想是：以党的十八届三中全会精神为指引，以党的群众路线教育为保障，以“稳中求进、稳中有为”为基调，突出“提质、增效、空险”六字方针，培育亮点、打造特色、努力做到同业进位、系统提升、实现规模、速度、质量和效益协调发展。围绕资产、负债、中间业务强化工作措施；围绕调结构、控风险、强基础提高保障能力；围绕党风廉政建设、员工队伍建设、企业文化建设提升管理水平，将资本管理做细求精。积极推进“三农”业务经营转型步伐，调整贷款结构，推进大客户营销和巩固力度，营造安全经营环境，全面实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，积极围绕“强农、惠农、富农”为主线。探索特色服务“三农”新模式，倾斜信贷助力现代农业，大力推进“惠农通”工程建设，电子银行的投放、推广和应用，全力提高核心竞争力和价值创造力，不断提升发展质量和经营效益，努力打造区域内城乡联动、综合经营、优质服务的综合性、科技型的现代国有精品主流商业银行。

二、发展目标

未来三年我行发展的总体目标是：3年内主要经营指标达到全省县支行上游水平；其中：2014年打基础各项经营指标达到全市上游水平，2015年各项经营指标进入全省先进水平。2016年保持全省领航地位，力争实现以下主要具体目标：

1、业务发展目标

--本外币各项存款以年初****亿元为基数，未来三年以每年****%速度递增，三年内增加****亿元。

即：2014年底各项存款增量达到****亿元，其中：个人储蓄存款计划增量**** 亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。

2015年底各项存款增量达到****亿元，其中：个人储蓄存款计划增量****亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。

2016年底各项存款增量达到****亿元，其中：个人储蓄存款计划增量****亿元，对公存款计划增量****亿元，同业存款计划增量****亿元。人均达到****万元。

--银行卡 2014年计划发卡实现****万张，卡存款余额达到****亿元。

2015年计划发卡实现****万张，卡存款余额达到****亿元。

2016年计划发开实现****万张，卡存款余额实现****亿元。

--网上银行 2014年计划实现开户****户，交易额实现****亿元。

2015年计划实现开户****户，实现交易额****亿元。

2016年计划实现开户****户，交易额实现****亿元。

--客户拓展 2014年计划发展企业法人客户****户、个人客户****以上，其中存款在100万元以上的客户****户，存款计划实现****亿元。

2015年计划发展法人客户****户、个人客户在****户以上，其中100元以上大客户达到****户，存款力争达到****亿元。

2016年计划发展法人客户****户，个人存款记****户以上，存款力争达到****亿元。

--资产总量 2014年年初****万元的基础上增加****万元，平均余额达到****万元年末余额达到****元，其中：三农贷款****万元，个体工商户贷****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款****万元。

2015年年末贷款余额计划实现****万元，其中：三农贷款****万元，个体工商户贷款****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房类贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社贷款****万元。

2016年年末贷款余额实现****元，其中：三农贷款****万元，个体工商户****万元，法人、小微企业贷款****万元，综合消费、个人住房类贷款****万元，家庭农场、专业大户、农民专业合作社担保贷款****万元，其它贷款****万元。末其在个人业务、中小企业业务、银行卡业务、资金营运业务、保险代理业务、电子银行业务等领域争取处于同业前列。

2、利润发展目标

1、经营利润目标

经反复测算：

2014年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中：保险手 续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。

2015年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中：保险手续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。

2016年年末实现拨备前利润达到****万元，拨备后利润达到****万元，中间业务收入实现****万元，其中：保险手续费收入****万元，银行卡业务收入****万元，电子银行收入****万元，结算业务收入****万元，基金、贵金属销售收入****万元，往来收入****万元，贷款利息收入****万元。

2、资产质量目标

--在3年内对于新形成的不良贷款占比将严格控制在****%以下，计划2014年末不良贷款率在****%；2015年末不良贷款率在****%，2016年末不良贷款率在****%。信用卡透支不良率控制在****%以内，在没有不可抗力因素等客观因素造成贷款形成不良的情况下，将不良贷款率控制到零。

3、结构调整目标

--客户结构优化，3年内每年个人优质客户和法人优质客户分别提升客户总数的****%、****％和****%。

--收入结构进一步优化，3年内中间业务收入占有效收入最终达到****%。

--网点结构进一步优化，3年内所有网点转型精品化、明星化、现代化、科技化；储蓄存款均要达到****亿元以上。

--员工和部门结构优化，3年内整合网点人员，前后台人员合理搭配；柜员、客户经理实现知识型、专业型、复合 型、年轻型的新一代员工；机关与基层员工合理流动，充实前台人员，压缩机关人员，竞争上岗。

三、发展思路

银保个人工作计划篇(5)

这个主题与普通的银行卡欺诈不同，它之所以被详细描述，与其说统计结果重要，不如说反映了公众的忧虑。自动柜员机发生的所谓虚幻现金提取，是指持卡人仍然持有银行卡，但却取不出现金。如果交易需要输入卡自身(或复制品)外加持卡人的个人识别码(即PIN，由持卡人选定，但并不记人卡内)，这时欺诈者将不得不面对两个“兼顾点”，发卡行不会承认这两个“兼顾点”的失密来自它们内部的安全系统，而认为这更可能来自于持卡人的家里或工作场所。换句话说，欺诈者(如果有的话)可能是家庭成员或者是亲戚。

在一个案例中，一个天才的欺诈者通过在公共场所安装“虚幻取款机”确实成功做到了双重兼顾。当持卡人使用这个伪造机器而对无法成功获得银行服务感到厌烦时，他们的卡号和PIN信息都被复制，而后被盗用。持卡人和银行对此都需要提高警惕。

11．7一般性欺诈

1995年，英国银行协会报告的一般欺诈(即非银行卡欺诈)案例中包括了大约3.16亿英镑的潜在损失和最终纪录的2600万英镑的实际损失，其主要欺诈手段与以前的伎俩很相似，尽管现代技术为他们提供了新的方式。

伪造支票：这种形式是偷取真正的支票，完全伪造签名。

假冒支票：复制真正的支票和支票形式。

冒名支票：涂改收款人姓名或收款数量。

伪造授权：包括利用信件、传真、电话、数字电报、支付工具等银行形式传递的信息。以货币在险价值度量，这是目前最大同时也是变化最多的一项。然而，只有很少的罪犯侥幸成功，其中部分原因是这些工具与柜台和结算所里所处理的支票相比是分批到达和处理。兑换／伪造背书：支票和支付工具被小偷盗用，储蓄和变现。

利用未注销效应取款前，用它们支付和取款。

其他：包括伪造货币账户上盗用公款等等。在没有价值的支票被注销之假意借款，银行职员在中止

与通常的认识相反，银行职员品行不端、进行电脑犯罪(如电脑黑客)在这些统计中并不显著。通过冒充、伪造、盗用和顶替，大部分的银行；欺诈等于外部偷窃。对银行来说，第一道和最重要的防：御线是对下列行为的识别：新客户开账户，那些客户随后要求的权利，持有人要求的支付等等。开账户的识别过程已经变得非常严格，至少对于反洗钱即是如此(见以下的11.8节)。申请人的识别是通过护照、身份证：或者驾照等证件来确认的。申请人的住址可以通过投票人名单或者最近的公共事业账单被查到。另外，开展对信用担保人调查，确保没有不利的财务记录存在也是通常的做法。

这些预防措施有助于银行与：真诚的、口碑好的客户交易，而不是与那些冒名顶替者发生业务关系。并且，这些措施对随后的误操作(疏忽了：支票的应收款或者金融工具给错了人)提供了法律保护。它们也提供了一个对比模板，防止随后再有人试图通过伪造提款单、授权或者支付工具等方法操纵账户。如果借款处在调查之中，欺诈伪造的发生可能性就会大大减少。

另一道防御线是详细审查提；云承兑的支票，审查在柜台或结算所完成。它们按照数量可能服从于一系列的检验。从对签名和其他细节的基本检验开始，用紫外线和污迹检验来区分真实支票和伪造支票(紫外线可以被用来检测伪造的塑料卡)。如果数量巨大或者情况可疑，就联系客户来确认支票。

在收到指令(客户在国外通常是这种情况)时，银行家需要用他们的全部直觉和对客户业务的了解来做出判断，签名是否完好?指令是否表现出典型特征?在这种情况下，通常可以建议建立一套密码系统，确认客户的身份时，即使邮件被截获也无法被读出。传真信件特别容易被滥用，传送端的欺诈者(可能就是客户的雇员)可以在伪造的信息上粘贴真正的签名，从而不怕接收端的检查：如果传真成为通讯的媒介，就应该免除银行的责任，而由客户承担赔偿责任。

支付工具以银行自己的格式进行提交也是基于相似的考虑，例如对于标准订单、电信转账和内陆付款。支付工具是否以通常的方式传送(通过、邮件等)?支付是否满足客户的业务模式或者生活方式?公司账户是付给个人受益人还是社会公益账户，或是给住宅互助协会账户?后一种账户一般是赠品，尤其当公司不是在进行正常工资支付时。

通常银行在检查部门或内部审计部门设有防欺诈机构。这个机构负责调查实际案件，向高一层经理递交合并报表，维护数字银行，在防欺诈方面与业内机构、警察、合作银行保持联络。

通常，我们认为在营业日结束时客户是银行最好的审计员。但是为了银行的声誉，银行对欺诈行为会防患于未然，而不是依靠客户的抱怨(这会使银行成为最终的输家)进行防范。

11.8 洗钱

“洗钱”是指试图将黑钱洗干净，从而使这笔钱可以光明正大地使用。“黑钱”是犯罪得到的利润，尤其是指从偷窃、欺诈、交易或恐怖活动得来的钱。国内和国际的银行经常被用来“洗钱”。首先，“黑钱”可能会用假名存在多家银行的账户上，接下来就是我们所熟悉的“搅动”和“分层”，包括一系列复杂的操纵活动，把钱分解若干部分，并将其在银行系统的各个账户之间进行转移，将“黑钱”与干净的钱混在一起以掩盖其原来面目，掩盖痕迹的过程中重新合并账户，这个循环的结束就是钱已经“干净”，犯罪集团可将“干净钱”投资新的合法的和不合法的活动。

许多年来，政府部门(如欧盟国家)一致认为应该坚决制止“洗钱”活动。否则会引起歹徒和进一步的的犯罪行为。各个国家的银行家有法律义务通知相关当局，报告有“洗钱”嫌疑的不正常交易。

在英国，根据刑事司法1993年法案和洗钱的补充规定(在欧洲指令的框架内)，金融机构应保持特殊的警力和程序以防止其业务和金融系统有洗钱行为。法规特别强调客户身份的识别、记录的跟踪、内部报告和控制(与每个银行的洗钱汇报官员合作)、对员工的教育和培训。对违反者的刑罚包括关押和罚款，导致刑罚的行为有：没有遵守相关法规的规定(不管是否发生洗钱行为)、有意帮助洗钱者、向洗钱者泄露他已被监控调查的消息、没有汇报有嫌疑的消息。

除了有本国法令的相关规定外，管理当局(使用“最好实践”，这个原则最早由巴塞尔委员会在1988年的关于银行法规和监管实践中提出)也会对洗钱行为进行严格的监管，在极端情况下，可能会撤回银行的营业许可证。这样，银行自满的成本就太大，同时也存在同行业的压力，没有银行愿意沾上因同业其他银行的仓促行为所造成的洗钱嫌疑。

11.9 关注信息处理中心的风险

信息处理中心主要处理价值高、交易量大的交易，可能还包括与各种官员打交道，进行国内、国际支付(在英国使用CHAPS，美国是CHIPS，国际使用SWIFT)，银行之间的协调，现金管理服务，支票兑现，客户贷款，信

用卡业务，分支机构账户往来。商业银行的新的处理中心集中了各种风险，而这些风险以前(在一定程度上它们是存在的)是分散在各个支行的。信息行业危造了新的互相依赖的网络中心和在线交流，而这对于提高效率和服务的连续性，进而提高银行的声誉都是至关重要的。

这些信息处理中心处于内部“经营风险”和表11.1所描述的子集的震源位置。交易风险的范围――处理过程中所出现的各类错误――也是很庞大的。错误的人账、复制和遗漏可能会引起客户的不安，并发生货币成本。未履行合同可以败坏银行在金融市场上的声誉，或者引讼案件。所以，应高度重视并尽可能减小错误的发生。

首先，对于经营控制风险，这些信息中心也同样面临欺诈和洗钱问题。他们必须防范制造假钞的工具和机构，监视有嫌疑的交易，处理暂记账户，与其他银行、部门合作揭露犯罪行为。计算机中心对于黑客的破坏行为的防范力很差，计算机病毒也会导致巨大的破坏，所以病毒检查程序也是很重要的。

其次，物理上的安全也同样重要。个人计算机硬盘和相关设备应有一个现成的市场，并且应该防止偷窃的发生。银行记录和交易秘密应该严格保管，在某些情况下应该在其他位置留有备份。应该树立保护观念和有弹性的政策观点，记住：不方便和灾难可能会发生，但绝对不允许其盛行。偶然事故计划中应考虑各种可能：火灾、水灾、怠工、爆炸，以及谚语所说的像大型喷气机落在计算机中心楼顶上等不可预测的灾难。在考虑商业连续性问题时，应该考虑上面所谈到的问题。

第三，作为主要系统使用者，信息处理中心也面临系统风险。系统出现问题可以使银行业务终止一个小时或者一天。信息处理中心一般会与上游供应商签定服务级协议，并且会与银行的下游客户签定协议，规定可以得到的服务以及未满足承诺时的惩罚措施。一般来说，谁能得到更强有力的承诺保证，谁就有更好的理由提出赔偿要求。在一定程度上，服务的违约不可能全部避免，但应该对内部和外部作出保证，这也算是商业成本。

系统设计和程序错误所造成的危害与数据处理过程中出现错误的效果是一样的，但前者的代价更高：破坏将一直延续到错误原因被诊断并纠正过来，而这很耗费时间。第二章引用了一个很有名的交易灾难，该灾难使得纽约银行在1985年的一段日子里不能正常经营。研究开发新的产品和系统也需要建立保护措施防止黑客人侵以及“电子”(那些专事威吓和敲诈的人)、有怨言的怠工者的破坏。

逻辑上的脆弱性是电子数据处理中一个不可避免的危害。大的系统一般包括上千个程序，这些程序有不同的创作日期和创作者，并且交互执行。计算机硬件或软件上某一个区域的一点变化可能会引起其他部分不可预期的必然变化；而且系统可能会突然停止。这种杠杆作用可能会与短视行为混淆：蝴蝶自以为它在太平洋煽动翅膀会引起大西洋的飓风，而不认为这是天气使然。我们到处可以看到这种短视的程序，像2000年来临所面对的“千年虫”。

前面所谈到的只是不断扩张变化的银行业运用规模生产所面临的一些问题和体会。

11.10 交易厅

上面说到的许多内容也同样适用于交易厅前厅和后厅的管理者。交易厅里也有高价值或大批量的交易处理需求。内部规则和对交易商的交易限制问题在第10章讨论过，主要是着重于价格风险(10.8部分和附录)和考虑实际运用的方便，尽管纯粹主义者可能会认为这应属于经营控制风险。

11.11 商业连续性计划

这个表达可以与“灾难恢复”和“商业恢复计划”互换。任何认真考虑经营风险的银行都会尽量使其由于经营过程或支持系统失败造成的损失最小化。在这个世界中，不管你做出何种努力，灾难都是不可避免的。最好的例子是1997年IRA爆炸，毁坏了伦敦很多建筑，使西奈特塔倒塌。每一个商业或支持单元都需要制定可行的计划以度过这些灾难，并尽可能快的恢复正常业务，最理想的当然是一直保持经营不间断。表11.1所描述的经营风险(内部)和商业事件风险(外部)的区别并不是实质性的。灾难可以是内部的，也可以是外部的。

制定商业连续性计划，首先应确定计划的范围：经营所覆盖的范围、是否自己承担风险、是否与毗邻的计划有共同利益、是否与银行其他的计划一致。解决这些问题之后，下一步是进行商业冲击分析。这要看每一个计划所覆盖的商业职能，估计在不同的时间段上，比如一天、一周、一周以上冲击的影响。潜在冲击包括成本和收入损失、法律法规问题、银行声誉损失、失去员工和公众信任损失。使用加权记分汇总表，计划制定者可以排出哪些职能是至关重要的(灾难发生24小时之内必须恢复)，哪些是必要的(一周以内必须恢复)，哪些是优先性差一些的(灾难后尽可能快恢复正常)。前两个等级应该是“生存”，第三个应是“恢复”。在有些情况下，商业冲击分析可用于裁决不同商业单元争夺有限资源的竞争(预算、计算机时间分配等)。

职能的等级排序之后，计划者需识别不同的资源(基建物资、设备、服务、员工)以满足计划的需要，尤其是要识别那些处于“关键”和“必要”阶段的资源。在这个阶段，他们也可以修改选择：方案和成本。对于交易厅和其他信息中心，可考虑下面的因素：

热站(hot site)：这是一个由钼：行拥有的银行建筑物和设备的完全备份场所，需要的时候随时可以全面启用。

温站(warm site)：与热站功能相似，但它需要收到通知几个小时后才能建立起来。温站可以由外部供应商拥有。外部供应商提供恢复，并拥有很多分散在不同的地理区域、属于不同的商业类型的客户，这样这些客户就不会同时出现紧急情况并争夺同样的空间和设施。

冷站(cold slte)：便宜的办公空间或简单的基础设施，可以很快安装完成预先制造好的配件建筑。这样的场站需一个星期就可使用。

选择了使用何种恢复选项并得到预算成本支持后，商业经营单位就可以起草正式的商业连续性计划和发生灾难后的任务、责任、以及程序的细节。任命危机经理是非常必要的，这样可以经常温习、复查计划，并且可以确保危机发生时及时采取必要的措施并执行计划。如果计划的执行需要外部供应商，则有必要与他们具体协商签定正式合同或服务级协议。

商业连续性计划应定期检验，确保正常工作、更新并被相关人员所了解。大的信息处理中心可以一年内在热站或暖站进行几次现场实验，其他的运行应该至少一年检验一次。应该记录并汇报检验结果，如有必要，及时调整计划。

图11．3的流程图描述了制定计划的几个步骤。现在，有灾难恢复软件可以进行多种分析并提供合适的计划。

11.12 关键人物风险

关键人物是那些具有高商业价值、履行管理职能、对银行成功起关键作用的人物。商业连续性要求这些人员留在原有位置上。所谓关键人物风险是指这些人可能

会去寻找其他的雇主，可能会得慢性病或死亡。这些可能的负面影响可以通过适当的服务条款、报酬或工作满意度得以解决，也可以通过个人健康计划或定期体检来防止风险。即使这样，关键人物也需要在商务旅行、商务会议时得到很好的休息，他们必须有假期娱乐。

顺便说一句，在防止内部欺诈时，应注意定期的休假和轮换履行职务。在现代专业化时期，没有人能够很长时间占有一个位置并且不休息。实际上，即使能胜任，他也不会那样做。再好的明星也会有失当的时候，像我们一样。在银行界，如果有人滥用他的职权，没有人会给他第二次机会的。

银行机构应该在关键职位上做标记，确保关键人物缺乏时有合格的后备力量。这样，连续性计划就应该有两层含义：为候选人找一个候选人，允许第一次被自己部门提名的人被其他部门雇用。互换要求员工应该是多面手，这也是员工职务轮换时的一个判断标准。

当然，只有很少一些高层管理人员位置是无法调换的，这主要是由他们的特殊才能决定的。有些人可以在短时期内守住他们的位置，但对于长期的替换，银行应该在合同终止时找猎头公司。

关键人物计划可以作为银行连续性计划的一部分，但它与续任的计划有很多的共同点。

11.13 协同努力

银行风险管理的责任最终由董事会和管理者承担。现在，风险意识被提得很高，他们无疑会使用结构性方法来管理经营风险，以行业内的最好实践为基础，以提高和保护股东的价值为目标，同时，也要满足法律法规 的要求。这样，一个计划应该包括清晰的会计责任、风险范围、控制措施。银行系统内需要一致的风险事件汇报方式，以及理性的方法测量预期与未预期的损失。最后，董事会和管理者应确保构思良好的灾难恢复／商业一致性计划在整个机构内部有适当的位置。

银行内不同的商业单元如何管理经营风险是他们自己的事情，除非他们需要向上级汇报工作。同时，在贯彻董事会决定时，资源中心扮演了催化剂、服务商、咨询者和协调人的角色。它也成为下一级商业单元和董事会及行政管理者之间交流经营风险的渠道。他们也可以召集会议或参加该领域相关利益方的会议；向董事会或风险管理委员会、执行官汇报他们的成就。最后，它作为行政管理秘书处，就经营风险问题与制定银行法规的人进行对话。

11.14 总结

经营风险的定义有很多种，但最基本的含义是指经营过程中的失误和支持系统的故障。引起风险的原因是非金融的，可以是内部风险(进一步细分后的“经营风险”)，也可以是外部风险(“商业事件风险”)。主要的后果是造成财务损失和对银行声誉的破坏。在银行界，信心就是一切。

银行界发生的变化使得经营风险的重要性进一步得到提高，并寻找更好的办法将风险量化，并管理风险。

不管经营风险分散化类型有哪些，银行家都可以从中得到风险不相关的好处。分散化可以将低水平的波动平滑到只剩下“背景噪音”的水平，并且可用来估计预期损失的大小。然而很少有银行因风险而被击垮的现象。一些银行寻找办法分散风险资本，尽可能减少未预期到的损失。其他银行认为，将风险资本变得可靠，中间有太多的变数。应该在成本效益范围内，为各类风险寻找预防性的控制方法。

外部的保险在经营风险管理中只能发挥有限的作用。保险只能满足某些特殊的需要并减缓大量的损失，但它对预期到的损失并没有提供特定的经济价值，对那些严重影响到利润和偿债能力的大灾难，也不能提供保护并避免其发生。

在发生的许多发卡银行的欺诈案中，信用卡欺诈是最大的欺诈类型。在某些情况下，这种损失占平均经营损失的大部分。11.5部分描述了主要的欺诈活动类型(伪造是增长最快的欺诈活动)，主要的反欺诈武器(其中，汇总系统提供了一种重要方法)。应该建立一个强有力的反欺诈部门。

11.7部分研究了大部分的欺诈类型(如无卡欺诈)。其中伪造、复制、更改支票和其他支付工具占了统计的大部分份额。银行防卫措施从新开立账户、现存账户持有者(有嫌疑的)、收款人、其他收益人的识别程序开始。要求支付的支票要经受一系列检查，包括一连串的科学检测，这取决于要求支付的数量和当时的情况。也应对其他要求支付的指令(信函、传真或银行表格)进行检查，尤其是那些国际转移或公司向个人转移的支付。

应设立一个防欺诈单位，履行检查和内部审计的职能，配合欺诈侦察工作，与其他银行交流防欺诈的方针、原则和比较欺诈数据。该单元是调查并汇报洗钱行为的重点部门。

信息处理中心和交易厅主要用于价值较高、规模较大的交易，那里集中了大量的内部经营风险、交易风险、经营控制风险和系统风险。这些风险管理的意义在11.9部分进行了讨论。

不管如何预防，灾难都有可能在任何时间袭击银行的正常经营。所有的商业和支持单位也应制定一个商业连续性计划，以保障在遭受灾难后尽快恢复正常。灾难冲击分析可以确定哪一个职能对银行的健康最重要，哪一个部门就应首先被恢复(比如，尽可能快的转移到另一个装备好的地址)。商业连续性计划应至少一年检测一次，看其是否能有效运转。

银保个人工作计划篇(6)

根据工作需要，市政府明确了第五届人民政府领导工作分工，现通知如下：

**主持市政府全面工作。负责监察、审计等方面工作。分管监察局、审计局。

**负责市政府常务工作。负责发展改革、财税、金融保险、改制、对外开放、外事、统计、重点项目、环保、商务、招商引资、人力资源和社会保障、政务建设、诚信建设等方面工作。分管政府办公室、政府法制局、发改局、大项目办、企改办、财政局、环境保护局、国税局、地税局、预算外资金管理局、统计局、商务局、人力资源和社会保障局、政务服务中心、矿管办、人民银行、银监办、农业银行、农业发展银行、工商银行、建设银行、交通银行、中国银行、邮储银行、信用联社、民生银行、河北银行、鼎力担保公司、汇通小额贷款公司、人保财险公司、太保财险公司、平安财险公司、人保寿险公司、中国人寿公司、太保寿险公司。

协助同志抓审计工作。

**负责与市人大、市政协的工作联系。

**负责住房和城乡建设、国土资源、规划、城管、旅游、人防、邮政、通信、烟草等方面工作。分管住房和城乡建设局、公用事业局、国土资源局、城乡规划局、城管局、旅游局、人防办、邮政局、移动公司、联通公司、电信公司、烟草专卖局。

**负责与工会的工作联系。

**负责工业经济、个体私营经济、安全生产、科技、供电、供销、物价、技术监督、工商行政管理等方面工作。分管工业和信息化局、安监局、科技局、供电局、供销社、物价局、质量技术监督局、工商局。

协助刘玉渭同志抓项目建设。

**负责与工商联、科协的工作联系。

**负责公安、司法、等方面工作。分管公安局、司法局、局。

**负责交通运输、农业、林业、畜牧、水务、粮食、农业开发、山区开发、新民居建设等方面工作。分管交通运输局、林业局、农业畜牧局、水务局、粮食局、农业开发办公室、绿化办、区划办。

**负责民政、宗教、残联、人口和计划生育、教育、文化体育、新闻出版、卫生、广播电视、档案、食品安全、新农村建设等方面工作。分管民政局、宗教局、残联、人口和计划生育局、教育局、文广新局、卫生局、爱卫办、广播电视台、档案馆、食安办、食品药品监督管理局。

银保个人工作计划篇(7)

银行工作人员工作计划1   根据我行今年一年来会计算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作计划。

  一、以客户为中心，做好算服务工作。

  客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉。

  1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

  2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

  3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

  4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

  5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

  二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。

  随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求。

  1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约力。

  2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

  3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

  4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企算资金的安全，进一步提高我行防范外来算风险的手段。

  5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝算事故。

  6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

  7、做好会计核算质量的定期考核工作。

  三、以人为本提高员工的全面素质。

  员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍。

  1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

  2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

  3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

  4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

  5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银行工作人员工作计划2

  一、加强内控制度建设，防范风险的发生

  1、定期召开由行长及网点主管参加的内控、制度、风险分析会议，提出业务处理中出现的问题并解决，同时形成会议纪要对一些各网点不规范的业务进行统一落实。

  2、会计结算部负责着全行的本外币会计、出纳、资金清算、人民币结算业务的管理;组织落实相关制度、办法及柜面业务核算和管理;负责人民币结算中间业务的收入;负责综合业务系统参数表的统一管理;负责全行会计凭证的统一管理，包括领取、分发、保管与销毁的管理;负责会计专用印章的领取、分发、回收和销毁工作;负责全辖现金、有价单证等贵重物品保管、调运业务的管理。这些业务的每一个环节都存在着风险点，要求我们按照制度规定加强对每一个环节的控制。

  3、加强对全行所有网点在制度执行及业务操作中的监督检查工作，并落实专人负责，发现问题及时提出并督促对问题的整改落实情况，定期通报会计结算部的检查结果并跟踪落实，杜绝同样问题在网点的二次发生。

  二、加强会计核算工作，提高工作质量

  1、继续执行柜员绩效考核机制，绩效考核对我行的临柜人员产生了一定的积极作用。

  2、对在我们检查中发现的问题除进行通报处理外，我们将继续执行对临柜人员的经济处罚手段，以及差错人员的业务学习与考试。促使柜员重视业务差错的发生，努力减少差错。

  3、有罚有奖，按照全行临柜人员的差错考核情况，对全年无差错及工作表现好的柜员进行奖励，以促进柜员的工作积极性。

  4、定期、准确、及时地向市分行会计结算部上报各种会计结算报表。

  三、加强业务培训，提高临柜人员的业务处理能力

  1、制定出培训计划，我们准备对我行股改上市后的会计制度、支付结算办法、新会计科目以及综合业务系统新编本等业务知识以及各种新兴业务进行培训。及时让柜员吸收新的业务知识，帮助她们跟上我行的变革速度。

  2、加强与其他各部门之间的联系，在业务培训上做好互通有无，通过邀请其他各部门的业务人员为会计结算柜员讲课，或讲业务知识，或讲自己的工作经验，以加深相互之间的了解，从而相互学习，以提高柜员的业务素质，更好地做好服务。

  3、好市分行会计结算部下达的各项会计结算工作，如版本升级、测试验证、帐户管理、计划任务等各项工作安排，并及时将业务信息向下辖网点传达，以更好地完成市分行的工作任务。

  4、加强对营业经理的考核与考评工作，使营业经理能发挥潜力，履行好职责，提高我行的会计核算质量。

银行工作人员工作计划3

  一、以客户为中心，做好结算服务工作

  客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

  1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

  2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

  3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

  4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

  5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

  二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量

  随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

  1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

  2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

  3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

  4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

  5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

  6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

  7、做好会计核算质量的定期考核工作。

  三、以人为本提高员工的全面素质

  员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍：

  1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

  2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

  3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。