投资理财方式篇(1)

【关键词】个人投资理财方式技巧

前言：随着经济的发展，人们的生活水平逐渐提升，物质丰厚程度越来越高，在这样的背景下，如何处理闲余资金成为了人们关注的焦点。个人理财的出现给了人们多样化的资金处理选择，但当今市场个人投资理财产品众多，如何选择合适的投资理财方式及掌握个人投资理财技巧至关重要。基于以上，本文简要分析了个人投资理财的方式和技巧。

一、个人投资理财方式分析

个人理财指的是个人为了优化配置财产、促进财产创收而制定并实施财务计划的过程。个人投资理财一般以个人的财务状况及生活水平为基础，选择合适的投资产品，运用一定的投资方式来实现对自身财产的管理，以小风险实现财产的大收益。

个人投资理财能够帮助人们获得更多财富，能够实现资产的保值增值，而个人投资理财方式则有很多种，下面简要介绍常见的几种方式：①储蓄：储蓄是深受普通家庭喜爱的一种个人理财投资方式，相较于其他方式而言，储蓄受到宪法保护，有着安全可靠的特点，同时投资形式灵活、办理手续方便，银行吸收存款会将资金投入到社会生产建设中，并获取利润，同时支付给储户利息，从而实现资产保值增值；②股票：股票也是一种常见的个人投资理财方式，人们可以将存款存入到股票账户，通过股票的升值来获得收益，股票投资有着高收益的特性，且交易灵活方便，但其风险较高[1]；③债券投资：债券投资是一种收益适中的个人投资理财方式，例如国债、企业债券等；④互联网理财产品投资：互联网理财产品投资是一种新兴的投资理财方式，人们可以通过购买互联网理财产品来获取收益，这种投资理财方式门槛较低，资金流动性高，收益较高，符合大众理财需求，但互联网理财产品投资也存在着一定的风险性。

二、个人投资理财存在的误区分析

首先是存在贪念误区，每一个人都希望拥有更多的钱财，都希望资产的财产能够最大程度的实现增值，这就使得一些人为了获取更多的利益而采取不理智的投资理财行为，例如非法借贷、盲目投资等，这种不理智的投资理财行为下，稍有不慎则可能导致倾家荡产。

第二是存在广泛撒网的误区，一些投资者资金有限，但只要觉得能够获得收益就会积极参与到某种投资理财方式中，例如广泛的选择房地产、期货、收藏、基金、股票等多种投资理财方式，但受限于自身精力和资金，使得每一种投资理财都难以获得可观的效益[2]。

第三是盲目自信的误区，个人投资理财强调三思而后行，但有些人还没有对理财产品深入了解就盲目投资，不考虑自身实际，从而引发理财风险。

三、个人投资理财技巧探讨

改革开放以来，我国经济发展迅速，国民收入增长迅猛，在这样的背景下，人人都想让自己的财产在安全的环境下实现保值增值，个人投资理财成为了众多人处理财产的不二之选。但涉及到投资就必然存在风险，如何规避风险，选择合适的投资理财产品至关重要，下面来简要探讨个人投资理财的技巧。

（一）了解自己的财务状况

了解自身的财务状况是个人投资理财的基础，因此在投资理财之前，必须要对自己的收入、资产以及负债等情况进行了解，之后根据个人的偏好以及承受能力确定选择合理的个人投资理财方式，在理财的过程中合理的安排资金，保证理财方式的风险自己可以承受，在此范围内选择资产增值最大化的理财方式[3]。传统的靠yulu.cc节约而在银行存钱等待储蓄增长的方式已经不适合当今经济的发展趋势，因此个人投资理财者应当创新观念，积极的参与理财投资活动，并对经济环境进行分析，以此为基础调整自己的投资理财计划，保证个人投资理财的合理性。

（二）计算收入和支出

收入一般包括工资、存款利息以及资本利得等，支出一般包括房屋指出、水电费、伙食费、保险费、子女教育费、医疗费用等，在投资理财之前应当合理的计算自身支出与收入，留出备用资金，计算出能够用于投资的资金有多少，了解自己的资金流量，避免盲目的投入大量资金进行投资理财，这对于规避投资理财风险也有着重要的作用。

（三）合理确定投资理财目标

个人投资理财之前应当确立合理的财务目标，确定未来一个时期之内期望达到的财务目标，例如几年之后孩子上学的费用，几年之后自己退休生活费用等，事有轻重缓急，自己财务目标也应当分出层次，确立先后，选择最为紧迫的财务目标来完成，在投资理财的过程中要合理的规划，一步一步的去实现。个人投资理财是一个长期的过程，并不是一蹴而就的，因此应当制定合理的财务目标，以此来明确个人投资理财的方向，保证个人投资理财的合理性。

（四）合理的选择个人投资理财方式和方法

在个人投资理财的过程中，必须要选择合理的方法和方式，具体来说可以从流动性、收益性和安全性三个方面来考虑。当今市场个人投资理财产品住逐渐多样化，例如基金、股票、网上理财产品等，选择哪一种方法最为妥当，最符合自身实际情况是人们关注的焦点问题。

首先，是从流动性方面考虑，流动性指的就是投资理财产品的变现能力，流动性越强，产品的变现能力则越强，在遇到风险或危机的时候，流动性能够帮助理财投资者争取时间来缓解冲击，因此应当尽量选择流动性较强的理财投资方式[4]。

第二，是从收益性方面考虑，收益性指的是理财投资产品的收益能力，不同的理财投资方式有着不同的收益能力，这也是选择理财投资产品的重要考量标准。

第三，是从安全性方面的考虑，无论是何种理财投资方式都存在着一定的风险性，而不同理财投资方式的风险大小和风险来源不尽相同，因此在选择投资理财方式的过程中应当考虑其安全性。

四、结论

投资理财方式篇(2)

【关键词】居民投资理财品种风险防范

投资理财简单地说就是钱生钱，就是对资本金和负债资产的一种科学合理的运作。投资和理财的关系：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分，人投资理财就是以个人为单位的理财，通俗地说就是赚钱、省钱、花钱之道，就是打理钱财。通过理财，管好自己的财富，达到资产保值增值的目的，进而提高财富的效能。

一、个人投资理财的重要性

一是通过投资理财能够实现现在和未来的收支平衡，不会在某个时期因为缺乏收入而陷入不得不放弃某项支出的境地。无事时想到有事时，年轻时想到年老时，收入高时想到收入低时，未雨稠缪，以免寅吃卯粮。

二是通过投资理财能够有计划地进行资金分类。如建立流动资金，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用；建立教育基金，通过长期的资产积累，保证资产免受通货膨胀的侵蚀；建立退休基金，通过购买一些稳健的基金等，为将来的养老积聚资金，或购买养老保险等。还可以集中资金办大事，如买房、出国旅游等。

三是通过投资理财能够有效地抵御不测风险和灾害所带来的影响，俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”人的一生，生、老、病、死，伤、残、、天灾、人祸等等，都非人能意料的，为了以防万一，必须进行科学的投资理财规划、合理地安排收支，有足够的财力支持，就能临危不乱，顺利度过难关。

四是通过投资理财能够充分促进家庭关系的和谐。在现代社会中，影响家庭关系的因素很多，如历史因素、经济因素、文化因素等等，但是经济因索尤为关键。通过投资理财，能够使家庭资产及其结构、家庭收入支出和利润状况明晰化，从而消除影响家庭关系的“灰色”或隐形障碍，理顺家庭经济关系，并使家庭成员和睦团结。

二、个人投资理财的品种

目前，随着国家经济的快速发展，出现很多种新的投资理财产品，但对于个人投资理财来说主要各种有以下几种：

（一）储蓄

储蓄也就是存款，是比较受大家欢迎的一种投资行为，也是人们经常使用的一种投资方式。与其他的投资方式相比，储蓄更安全，方便，灵活。所以比較适合大部分人。

（二）国债

由于国债可以提前支取或者质押贷款，所以流动性比较强，比较适合那种收入一般，可以随时动用存款的谨慎投资者。

（三）股票投资

股票被经济学家认为当今三大投资热点之一，目前，股票早已经是众多人投资的重要目标，同时股票投资已经是众多老百姓茶余饭后谈论的热门话题，股票收益比较高，交易比较灵活，同时也可以转让，所以投资起来比较方便，但是风险较高，这就要求投资者要有较强的心理承受能力，对股票有一定的了解，在自己资金能力范围内去投资，这就对投资者的收入，心理素质，专业知识质有一定的要求。

（四）基金

基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，然后由拥有专业知识的基金经理人管理，分配，这样对于投资者就不需要专业知识，也不用付出太多的精力和时间，一般以退休后的老年人居多，这样可以在闲暇时间使多余的资产增值，同时也降低了投资者的很大风险。

（五）房地产

房地产也作为世界三大投资热点之一，除了满足家庭居住要求之外，也可以保值增值作为一种投资工具。要求投资者做好合理的投资规划，同时学习一些房地产方面的知识，根据自己家庭及个人的实际情况，选择长线或者短线投资，随时关注房地产市场的变化，等房产市场大幅上涨时可以获取大笔差价收入。

（六）保险

人生最大的迷就是未来，任何人都无法预知未来会发生什么事情，意外，天灾，重疾等。保险投资也许并没你想像的那么重要，但在生活重却是必须的，居安思危，养儿防老不如投资保险也许说的就是这个道理。他是一把财务的保护伞使投资者在面对意外情况的时候还可以继续维持原本的生活。

（七）实物投资

实物包括黄金，及一些收藏品如古玩，字画，钱币，家具，邮品等的投资。这种投资不仅是一种修身养性的文化娱乐活动，同时也是一种比较稳妥的投资行为。要求投资者对实物的特点，性质，市场行情有比较深入的了解，也可以根据自己的爱好，兴趣来进行投资，这就要看投资者是否具有慧眼了。

三、家庭投资理财的方式

居民个人投资理财既然是实现现在和未来的收支平衡，要就一定做到未雨绸缪，尽可能的在不影响家庭生活的情况下，把多余的资金投入到风险相对要小的投资品种上面，也可以分散投资，把风险降到最小，把收益最大化。一般来讲，多种组合投资可以有效降低风险。所谓组合投资，就是在投资品种中根据自己的经济能力和实际情况，作出不同的选择、组合和调整。

（一）个人投资理财的选择

个人投资理财在品种的选择上要有自己的原则，首选要选择比较安全的理财产品，比如储蓄，房地产。不会因为外界其他的变化而导致自己资产有过大损失；其次，投资品种要有收益，根据个人的实际情况，毕竟收益越大的投资理财品种风险也比较高，所以在个人心理，财力，专业知识所能及的范围内尽可能选择能给自己回报率比较高的品种；另外投资理财并ID非说把自己所有的资金都用来投资，而是量力而行，个人的话要为自己留一部分用来生活的资金用于周转，家庭的话必须要考虑到生活需要的一部分费用及孩子上学等的资金，或者也可以选择可以随时能收回来的理财品种，比如国债。

（二）家庭投资理财的组合

由于个人和家庭的财务和理财目标不同，所以个人和家庭的投资组合也不同，主要有三种模式，第一是保守安全型；这种组合的投资风险相对较低，收益也比较平稳，投资资金的比例建议为：储蓄和保险70%，其中储蓄占比60%，保险占比10%；固定收益类理财20%；其他投资10%，比如黄金收藏等。比较适用于收入不是太高，追求资金安全的投资者；第二是稳中求进型；这种投资组合要求投资者承受比较大的风险，投资资金比例建议为：储蓄和保险40%；固定收益类理财20%；股票投资20%；黄金收藏类其它投资20%。比较适用于收入中等，可以承受一定风险，同时希望财富可以快速增长的投资者；第三种是冒险速进型。这种投资组合可以把资金投入到高风险但同时收益也比较高的理财品种，投资资金比例建议为：储蓄和保险20%；股票类投资30%；房地产、期货类投资50%。比较实用于资金实力比较雄厚，收入很高，投资后没有任何后顾之忧的投资者。

适合自己的才是最好的，在进行投资组合之前一定要考虑，如安全性投资品种占多少比重，风险性投资品种占多少比重，流动性品种（变现能力强的品种）又占多少比重。一般来说：安全性与收益性成反比关系：收益越高，风险越大；流动性与安全性成正比关系：流动性越好，风险越低；流动性与收益性又成反比关系：流动性差的品种，投资者需要更高的风险补偿。因此制定有效适合自己的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失，赢得收益。

（三）家庭投资理财的调整

投资对于个人还是家庭都应该是理性的去投资，在不影响个人及家庭正常生活情况下把闲置资产用于各种投资以实现资产的保值增值，从而提高个人及家庭的生活质量，积累个人及家庭财富。但要实现个人及家庭的投资目标，不仅要有资产组合，同时要不断的适当的来调整原有的组合，因为个人所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，通货膨胀时，银行的储蓄利率相应提高，因为流通中的货币供应量增长，平均物价就上涨，货币贬值会导致央行提高利率，严格控制信贷规模。银行的利率提高，债券利率和银行利率成正比，债券利率也相应提高。但债券的利益和风险均大于银行的风险，银行利率=纯利率+通货膨胀附加利率+风险附加利率。而债券利率可以=银行利率+债券风险高于银行风险所要求的风险利率补偿。股票价格则和银行利率成反比，银行利率高，资金从股票市场流出，股价跌。反之利率低，资金从银行流向股市，股价涨。另外一方面，银行利率高，企业经营成本大，业绩不好，股价也跌。这时市场的景气度也会受到影响。

个人投资理财是一项比较大的工程，需要投资者用心，认真的去规划，为了更科学地打理钱财，合理进行投资组合，分散投资风险。个人认为做到以下几点很有必要：

一是做到现金为王。必须保证要有一定比重的现金比例，亦即流动资金。这部份资金可以用来作为银行的储蓄或者短期的国债来进行投资；这样可以随时把资产变成可用资金；二是不做一次性投资，不要把资金投入到十几年甚至几十年才会有收益的资金产品，而是要定期购买，或者定期定额的购买投资，这样可以通过时间来分散相应的风险。三是不要把所有鸡蛋全放在一个篮子里。这也就是上面说的分散投资，，就是把不同类型的投资产品进行组合，比如储蓄和股票，高风险和低风险的组合；基金和国债，流动性强的和流动性差的组合；这样即使其中一种随着市场的变化产生变动，也不至于让自己损失惨重。同时要树立正确的投资理念，认真学习投资的理论知识，把握时机，选择适合自己的投资方式，制作一份比较详细的资金运作计划，这样把投资的收益最大化。

四、个人投资理财的风险防范

投资理财是大多数人追求发财致富的最佳方法，但是我们在投资理财获取收益的同时，也应该注意到，只要是投资就必然存在风险，这是投资的规律之一。怎样防范投资风险，才是投资中的重中之重。在个人投资过程中，常见的风险有以下几种：收益损失风险，通货膨胀风险，利率风险，法律风险，诈骗风险，操作风险等。任何投资者对风险的承受都有一个限度，如果超出这个限度那么风险就变成了一种负担，对投资者的心理伤害，生活，工作等有很大影响。所以投资者在选择投资是一定要考虑到自身的情况，看自己能够承受多大风险来进行投资。也就是要对投资有一种防范意识。

风险避免不了但可以防范，投资理财中的风险防范是个人投资策略中最为重要的组成部分之一。一方面，直接受到既定投资策略的制约；另一方面，也是既定投资策略取得成功并最终获取收益的基础。个人投资理财的风险防范可分为：

（一）事前调查，这就是先做好功课

投资者必须知道“你永远无法事先为风险做好万全的准备”。了解所有理财品种的属性，数量和质量。质量也可称为市场表现，不仅要看它的近期表现，还要看它的历史表现。做到防范于未然。

（二）事中审查

选择适合自己的投资品种之后，也不要直至不管，不顾，而是要不时地审查所选择的品种，是否优势互补，所做的投资组合是否切实可行。这样通过事中审查对比就可有效控制大部分的风险。投资品种的选择和投资比例的敲定是以对未来走势把握的准确性预计为基础的，个人投资者要对市场的发展趋势有一定的预测和把握，比如股票投资，在股票投资过程会出现像政策风险，市场风险，经营风险，交易过程风险等，对于这些风险要认真分析盲目风险的成分有多大，预计成功的几率有多少，在过程中需要投资者不断地重新评估。所以投资者要在投资之后对所选择的投资品种详细的分析，评估，这样才能防范风险，尽可能的把风险降至最低

（三）事后检查

通过一个周期的投资，虽然每个投资者都比较看重投資之后的收益，但对此次一个周期的投资的分析更为重要，无论此次投资周期是否收益，或者收益多少，都要去对这个投资周期进行详细的分析，总结盈利或者损失的原因，多思考，多观察，同时建立投资档案，毕竟在信息毕竟发达的今天，人的大脑很难牢记如此多的信息知识，把自己投资的相关材料，以及自己买进卖出或者投资的哪种组合都要详细记录，这样一旦遇到任何不测，投资者可以随时调出自己的记录及材料来保护自己的资产，减少自己资金的损失。

任何的投资都有风险，不同的投资理财方式就有不同的风险存在，投资者要理性看待投资，合理投资，才能有效保障投资资金的安全，降低损失。

投资理财方式篇(3)

【关键词】个人选择；投资理财；策略

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整体效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。

参考文献

[1]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探讨个人选择投资理财的策略[J].山东纺织经济，2014，05（18）:13-14.

投资理财方式篇(4)

一、投资理财的作用

我国人民生活越来越富足，很多人在持有着比较多的财富的时候就会思考如何才能利用手中的财富去创造更大的财富。然而，每个人持有的财富都是辛苦挣来的，故而没有人想赔本，但是一般收益高的投资理财方式往往风险也不低，故而，在投资理财的时候要找到一些合理的方案去降低投资理财的风险，故而需要对投资理财的方案进行分析，希望能够最大程度避免风险，最大程度获利。当然，每位投资者在投资理财成功的时候，还要不断的总结经验，如果投资失败，更要总结教训，书本上的知识要灵活运用，还是需要一定的时间。

二、在金融波动环境下投资理财策略

在投资理财的过程中，不管是处于金融波动的环境，还是平稳的环境，都要遵守投资理财的基本规律，也就是通俗所说的风险越大，收益越大。对于不管是哪种投资方案来说，其风险与收益都会受到环境的影响。也就是说，即使是风险越大，收益越大，在环境的作用下，其收益也会与原来的预期收益略有不同，这个不同可能是低于预期收益，也可能是高于预期收益。如果投资理财者想要在投资理财中不失败，甚至想要经过投资理财达到一定的效果，积累一定的财富，那么就要对自身有一定的自控力，也要对风险问题更好的把握，有一颗强大的心，要对投资理财情况非常的了解和清楚，懂得市场的运作规律，资本的运作规则，千万不能人云亦云。盲目的跟随和效仿，是一种不理性的投资行为，是应该极力避免的。只有投资理财者对自己情况充分的掌握，了解相关的规则，才能真正的立于不败之地。经过对投资理财行为的分析，可以明白一些基本规则：金钱只有不断的投资，才能达到利益最大化;通货膨胀越来越严重，金钱越来越贬值，投资理财越来越重要，投资理财产品持有时间越久，收益往往越大。但是，投资理财具有很大的不确定性，受到环境的影响，风险问题也在变化，故而在投资理财的时候可以有两种方案，投资风险较大的理财产品，但是持有时间一定要短，在短期内收益极大，另外的一个投资法则就是投资时间长一些，当然，在投资这个理财产品的时候，可能在短期或者某局部时间里是出现下降的趋势，但是长远来看肯定是会上涨的，故而要有一个强大的心理素质。

三、投资理财建议

一个良好的投资理财者，要考虑自己能够承担的最大损失，损失也就是风险。很多投资理财者都是及其冲动的，看见高收益，就不假思索的购买，这是非常不理智的作法，年轻人也应该对自身进行合理的配置和优化，找清楚自身的不足，积淀一下自身，不要那么浮躁冒进。对于老年人来说，可以选择风险比较小的投资理财产品。

投资理财方式篇(5)

家庭投资理财的重要性及方式选择

家庭投资理财的重要性。进入到商品经济发展的阶段，人们对投资理财的认识也有了提升，在资金的积累以及管理上的重要性也有了重新的认识。投资理财不只是对国家或者是企业以及个人来说都有着其重要性，其中的家庭投资理财是近些年比较火热的一个社会现象，在当前经济环境多变的背景下，如果只是将钱放在储存罐中面对来势凶猛的通货膨胀就会使得金钱贬值，所以能够进行科学的投资理财就会让资金的作用得到最大化的发挥，为家庭的收入带来最大的效益。

家庭投资理财的方式选择。家庭投资理财的方式是多样化的，例如股票投资以及债券投资、银行存款、投资基金等等。这些投资理财的方式都能够从不同程度上为家庭的经济收入带来益处，例如在股票投资方面，这是在众多投资工具中回报率最高的一个投资工具，股票已经成为家庭投资的一个重要目标。还有是在银行存款的投资理财方式，这对老百姓来讲是最为稳定的一种方式，和其它的投资理财方式相比较而言其在优势上就是存款品种的多样以及灵活性相对较好，增值稳定比较安全等，主要分为活期存款和定期存款，在投资机会的预期把握方面比较容易掌握[2]。除此之外还有投资基金的方式，在这一过程中家庭购买投资基金风险小并且比较省时省事，这些对缺少时间以及有着专业知识家庭投资者是比较好的投资理财工具。

当前家庭投资理财的现状问题及完善策略

当前家庭投资理财的现状问题。从当前我国的家庭投资理财的发展情况来看，还有诸多层面存在着不完善之处有待解决，在经济体制的转轨下，所带来的各种社会福利政策改变，促使人们把攒钱致富的观念向着通过投资理财的方式观念进行转变。但在这一大的发展背景下，人们在投资理财的观念上没有得到正确的树立所以就存在着跟风以及投机取巧的一些不理性理财现象出现。另外就是在家庭投资理财的产品都比较单一化，方式上也相对比较简单化，这样就不能有效形成组合产品的投资渠道，加上在风险防范的意识上的缺乏，就面临着投资理财风险的问题。

当前的投资理财渠道多样化，一些相关的企业也在角色上进行了调整，一些理财的产品也不断的涌现，在银行方面虽然有了个人业务的推出但是在发展水平上还相对不高，所从事的业务员在个人的整体素质上有待加强，没有对客户的根本需要充分考虑。这样对家庭投资理财的发展就会形成阻碍作用。

家庭投资理财的完善策略。第一，家庭投资理财要想得到进一步完善，就要能够从多方面进行考虑以及措施的实施，完善家庭投资理财要能够遵循相应的原则，主要就是在安全性以及收益性和流动性的原则上加强重视。从安全性方面来看主要就是家庭投资不赔本以及在购买力方面不会由于通货膨胀而降低的理财产品；另外在流动性的原则上就是家庭资产运用要能转换成现金的能力，并在家庭急需钱的时候能够收回；收益性就是在投资之后盈利越多越好。通过对这几个原则的遵循就能够为家庭投资理财的完善奠定基础。

第二，要能够结合家庭的差异性进行合理化的理财，由于家庭的经济状况存在着差异性，以及家庭的成员喜好不同等，故此在投资工具的侧重点也就会存在着不同，同时在资金的注入方面也会存在着差异性。再有就是对风险的管理要能够加强重视，个人家庭的内部发生变化时，例如结婚、生子等，就要对风险重新的审视，同时也要能够进行定期的评价以及修改等，以此来保证投资的安全性。

第三，家庭投资理财过程中会面临各种各样的风险，要能够对这些风险加以有效的规避，保障利益的最大化，对风险要能够采取相应的措施加以防范。从具体的措施实施上来看主要就是对家庭投资档案进行完善建立，家庭的经济活动在当下比较频繁，在信息上也比较多，所以依靠大脑是不能提高效率的，在家庭投资档案的建立下就能够将各类的银行存款以及有价证券存单姓名、服务记录等，都得到详细化的记录。

再有是要能够对所遇到的风险种类以及相关的原因及时的查明，并要能够及时的采取相关措施加以补救，外部原因所引起的风险种类要及时和和银行联系挂失。倘若是由于金融诈骗形式所形成的风险就要采取多种手段进行催收，直到采取法律的手段来最大化的将损失降到最低。

第四，家庭投资理财要不断的学习，将个人的投资素质加以提升，然后选择适合操作的操作品种实施投资。还要能够对最新的信息加强重视并加以分辨，筛选出自己所需要的来减少被骗的风险。如果是个人的能力以及精力比较有限，对风险进行实施规避最有效的方式就是通过委托理财的办法，家庭投资理财就能够达到省心获利的目标。

总而言之，我国的家庭投资理财愈来愈受到人们的青睐，在经济迅速发展的阶段，对投资理财得到重视能够为家庭的收入得以增加。家庭作为是社会当中的一份子，在社会的不断变化过程中，政策对家庭投资理财也会产生相应的影响，所以对政策的发展也要充分重视。由于本文篇幅限制不能进一步深化探究，希望此次理论研究能起到抛砖引玉的作用以待后来者居上。

投资理财方式篇(6)

企业的财务风险是指在各项财务活动过程中，由于各种难以预料或控制的因素的影响，财务状况具有不确定性，从而使企业有蒙受损失的可能性。在市场经济条件下，财务风险是客观存在的，要完全消除风险及其影响是不现实的。

二、我国企业财务风险的成因

企业财务风险客观存在于企业财务管理工作的各个环节。企业财务风险的存在，无疑会对企业生产经营产生重大影响。以财务决策为例，企业的财务决策几乎都是在风险和不确定性的情况下作出的，对风险的判断的正确与否关系财务决策的成败。由于财务风险的不确定性对企业的影响很大，所以我们总试图去防范它。但是要想达到防范财务风险的目标，我们首先必须对财务风险成因进行分析。

（一）、财务风险的基本特征

我认为要分析财务风险形成的原因就必须先了解企业财务风险的基本特征。归纳起来财务风险基本特征主要有：

1、客观性：即财务风险不以人的意志为转移而客观存在。企业财务活动存在着两种可能的结果，即实现预期目标和无法实现预期目标。这就意味着无法实现预期目标的风险客观存在。

2、全面性：即财务风险存在于企业财务管理的全过程并体现在多种财务关系上。比如资金筹集、资金运用、资金积累分配等财务活动，均会产生财务风险。

3、不确定性：即财务风险虽然可以事先加以估计和控制，但由于影响财务活动结果的各种因素不断发生变化，因此事前不能准确的确定财务风险的大小。

4、共存性：即风险与收益并存且呈正比关系，一般来说，财务活动的风险越大，收益也就越高。如风险投资存在较大的风险，同时也会因投资而取得风险报酬。

5、激励性：即财务风险的客观存在会促使企业采取应对性措施防范财务风险，加强财务管理，提高经济效益。

（二）、我国企业财务风险的形成原因分析

在此只针对我国企业的具体情况来分析其所面对的财务风险的形成原因。

我国企业产生财务风险的原因有很多，既有企业外部的原因，也有企业自身的原因，而且不同的财务风险形成的具体原因也不尽相同。总体来看，主要有以下几个方面的原因：

1、企业财务管理的宏观环境复杂多变，而企业财务管理系统不能适应复杂多变的宏观环境。企业财务管理的宏观环境复杂多变是企业产生财务风险的外部原因。财务管理的宏观环境包括经济环境、法律环境、市场环境、社会文化环境、资源环境等因素。这些因素存在于企业之外，但对企业的财务管理产生重大的影响。宏观环境的变化对企业来说，是难以预见和无法改变的。宏观环境的不利变化必然给企业带来财务风险。例如世界原油价格上涨导致成品油价格上涨，使运输企业增加了营运成本，减少了利润，无法实现预期的财务收益。财务管理的环境具有复杂性和多变性，外部环境变化可能为企业带来某种机会，也可能使企业面临某种威胁。财务管理系统如果不能适应复杂而多变的外部环境，必然会给企业理财带来困难，目前，我国许多企业建立的财务管理系统，由于机构设置不尽合理，管理人员素质不高，财务管理规章制度不够健全，管理基础工作不够完善等原因，导致企业财务管理系统缺乏对外部环境变化的适应能力和应变能力。具体表现在对外部环境不利变化不能进行科学的预见，反应滞后，措施不力，由此产生财务风险。

2、企业财务管理人员对财务风险的客观性认识不足。财务风险是客观存在的，只要有财务活动，就必然存在着财务风险。在现实工作中，我国许多企业的财务管理人员缺乏风险意识，认为只要管好用好资金，就不会产生财务风险，风险意识的淡薄是财务风险产生的重要原因之一。

3、财务决策缺乏科学性导致决策失误。财务决策失误是产生财务风险的又一重要原因。避免财务决策失误的前提是财务决策的科学化。目前，我国企业的财务决策普遍存在着经验决策及主观决策现象，由此而导致的决策失误经常发生，从而产生财务风险。

4、企业内部财务关系混乱。企业内部财务关系混乱是我国企业产生财务风险的又一重要原因。企业与内部各部门之间及企业与上级企业之间，在资金管理及使用、利益分配等方面存在权责不明、管理混乱的现象，造成资金使用效率低下，资金流失严重，资金的安全性、完整性无法得到保证。例如，在深圳证券交易所上市的猴王股份有限公司，由于其与上级企业猴王集团之间存在着混乱的财务关系，致使上市公司因猴王集团破产而出现严重财务危机。

三、我国企业财务管理因决策失误、管理不善及缺乏风险意识等原因造成财务风险的具体表现

财务风险存在于财务管理工作的各个环节，不同的财务风险产生的具体原因不尽相同。我国企业财务管理因决策失误、管理不善及缺乏风险意识等原因造成财务风险，具体表现在以下几个方面：

第一、企业资金结构不合理，负债资金比例过高。在我国，资金结构主要是指企业全部资金来源中权益资金与负债资金的比例关系。由于筹资决策失误等原因，我国企业资金结构不合理的现象普遍存在，具体表现在负债资金的比例过高。很多企业资产负债率达到60%以上，资金结构的不合理导致企业财务负担沉重，偿付能力严重不足，由此产生了财务风险。

第二、固定资产投资决策缺乏科学性导致投资失误。在固定资产投资决策过程中，由于企业对投资项目的可行性缺乏周密系统的分析和研究，加之决策所依据的经济信息不全面、不真实以及决策者决策能力低下等原因，导致投资决策失误频繁发生。决策失误使投资项目不能获得预期的收益，投资无法按期收回，为企业带来巨大的财务风险。

第三、对外投资决策失误，导致大量投资损失。企业对外投资包括有价证券投资，联营投资等。有价证券投资风险包括系统性风险和非系统性风险。由于投资决策者对投资风险的认识不足，决策失误及盲目投资导致一些企业产生巨额投资损失，由此产生财务风险。

第四、企业赊销比重过大，应收账款缺乏控制。由于我国市场已成为买方市场，企业普遍存在产品滞销现象。一些企业为了增加销量，扩大市场占有率，大量采用赊销方式销售产品，导致企业应收账款大量增加。同时，由于企业在赊销过程中，对客户的信用等级了解不够，盲目赊销，造成应收账款失控，相当比例的应收账款长期无法收回，直至成为坏账。资产长期被债务人无偿占有，严重影响企业资产的流动性及安全性，由此产生财务风险。

第五、企业存货结构不合理，存货周转率不高。目前，我国企业流动资产中，存货所占比重相对较大，且很多表现为超储积压存货。存货流动性差，一方面占用了企业大量资金，另一方面企业必须为保管这些存货支付大量的保管费用，导致企业费用上升，利润下降。长期库存存货，企业还要承担市价下跌所产生的存货跌价损失及保管不善造成的损失，由此产生财务风险。

四、我国企业财务风险的防范

（一）、防范企业财务风险的主要措施。

防范并化解财务风险，以实现财务管理目标，是企业财务管理的工作重点。本人认为，防范企业财务风险，主要抓好以下几项工作：

1、认真分析财务风险管理的宏观环境及其变化情况，提高企业对财务管理环境变化的适应能力和应变能力。财务管理的宏观环境虽然存在于企业之外，企业无法对其施加影响，但并不是说企业面对环境变化就无所作为。为防范财务风险，企业应对不断变化的财务管理宏观环境进性认真的分析研究，把握其变化趋势及规律，并制定多种应变措施，适时调整财务管理政策和改变管理方法，从而提高企业对财务管理环境变化的适应能力和应变能力，以此降低因环境变化给企业带来的财务风险。

2、建立和不断完善财务管理系统，以适应不断变化的财务管理环境。面对不断变化的财务管理环境，企业应设置高效的财务管理机构，配备高素质的财务管理人员，健全财务管理规章制度，强化财务管理的各项基础工作，使企业财务管理系统有效的运行，以防范因财务管理系统不适应环境变化而产生的财务风险。

3、不断提高财务管理人员的风险意识。要使财务管理人员明白，财务风险存在与财务管理工作的各个环节，任何环节的工作失误都可能会给企业带来财务风险，财务管理人员必须将风险防范贯穿于财务管理工作的始终。

4、提高财务决策的科学化水平，防范因决策失误而产生的财务风险。财务决策的正确与否直接关系到财务管理工作的成败，经验决策和主观决策会使决策失误的可能性大大增加。为防范财务风险，企业必须采用科学的决策方法。在决策过程中，应充分考虑影响决策的各种因素，尽量采用定量计算及分析方法并运用科学的决策模型进行决策。对各种可行方案要认真进行分析评价，从中选择最优的决策方案，切忌主观臆断。例如，对固定资产投资，应采用科学方法计算各种方案的投资回收期、投资报酬率、净现值及内含报酬率等指标，并对计算结果进行综合评价，在考虑其他因素的基础上选择最佳的投资方案。又如，在筹资决策过程中，企业首先应根据生产经营情况合理预测资金需要量，然后通过对资金成本的计算分析及各种筹资方式的风险分析，选择正确的筹资方式，确定合理的资金结构，在此基础上作出的决策，产生失误的可能性大大降低，从而可以避免因财务决策失误而带来的财务风险。

5、理顺企业内部财务关系，作到责、权、利相统一。为防范财务风险，企业必须理顺内部的各种财务关系。首先，要明确各部门在企业财务管理中的地位、作用及应承担的职责，并赋予其相应的权利，真正的作到权责分明，各负其责。另外，在利益分配方面，应兼顾企业各方利益，以调动各方面参与企业财务管理的积极性，从而真正作到责、权、利相统一，使企业内部各种财务关系清晰明了。

（二）、企业防范财务风险的技术方法。方法财务风险的技术方法很多，主要包括以下几种：

1、分散法：即通过企业之间联营、多种经营及对外投资多元化等方式分散财务风险。对于风险较大的投资项目，企业可以与其他企业共同投资，以实现收益共享，风险共担，从而分散投资风险，避免因企业独家承担投资风险而产生的财务风险；同时，市场需求具有不确定性、易变性，企业为分散风险应采用多种经营方式，即同时经营多种产品。在多种经营方式下，某些产品因滞销而产生的损失，可能会被其他产品带来的收益所抵消，从而可以避免经营单一产生的无法实现预期收益的风险。对外投资多元化是指企业对外投资时，应将资金投资于不同的投资品种，已达到分散投资风险的目的。一般来说，长期投资的风险大于短期投资的风险，股权投资的风险大于债权投资的风险，证券组合投资可以分散有价证券投资的非系统性风险，其投资风险低于单项证券投资的风险。当然，风险越大，可能产生的收益也就越大。对外投资多元化可以在分散投资风险的情况下，实现预期的投资收益。

2、回避法：即企业在选择理财方案时，应综合评价各种方案可能产生的财务风险，在保证财务管理目标实现的前提下，选择风险小的方案，以达到回避财务风险的目的。例如，债权性投资如果能够使企业实现预期的投资收益，企业在选择投资方式时，应尽可能采用债权投资，因为债权性投资风险大大低于股权性投资的风险。尽管股权投资可能带来更多的投资收益，但从回避风险的角度考虑，企业还是应当谨慎从事股权性投资。当然，采用回避法并不是说企业不能进行风险性投资。企业为了达到影响甚至控制被投资企业的目的，只能采用股权投资的方式，在这种情况下，承担适当的投资风险是必要的。

3、转移法：及企业通过某种手段将部分或全部财务风险转移给他人承担的方法。转移风险的方式很多，企业应根据不同的风险采用不同的风险转移方式。例如，企业可以通过购买财产保险的方式将财产损失的风险转移给保险公司承担。在对外投资时，企业可以采用联营投资方式，将投资风险部分转移给参与投资的其他企业。在投资建造固定资产时，企业可以采取出包方式建造，将建造过程中存在的风险转移给承包方。采用发行股票方式筹集资金的企业，选择包销方式发行，可以把发行失败的风险转移给承销商。采用举债方式筹集资金，企业可以与其他单位达成相互担保协议，将部分债务风险转移给担保方。赊销比重较大的企业，对大宗赊销及时与债务人达成还款协议，可以转移坏账带来的财务风险。对企业闲置的资产，采用出租或立即售出的处理方式，可以将资产损失的风险转移给承租方或购买方。采用转移风险的方式将财务风险部分或全部转移给他人承担，可以大大降低企业的财务风险。

4、降低法：即企业面对客观存在的财务风险，努力采取措施降低财务风险的方法。例如，企业可以在保证资金需要的前提下，适当降低负债资金占全部资金的比重，以达到降低债务风险的目的。当市场不可测因素增多，股票价格出现剧烈波动时，企业应及时降低股票投资在全部对外投资中所占的比重，从而降低投资风险。在生产经营活动中，企业可以通过提高产品质量、改进产品设计、努力开发新产品及开拓新市场等手段，提高产品的竞争力，降低因产品滞销、市场占有率下降而产生的不能实现预期收益的财务风险。另外，企业也可以通过付出一定代价的方式来降低产生风险损失的可能性。例如建立风险控制系统，配备专门人员对财务风险进行预测、分析、监控，以便及时发现及化解风险。企业也可以建立风险基金，如对长期负债建立专项偿债基金，以此降低风险损失对企业正常生产经营活动的影响。

在竞争激烈的市场经济条件下，由于各方面的原因，财务风险是不可避免的。因此，每个企业在财务管理工作中，必须重视财务风险的防范工作，以有效防范和化解财务风险。

参考文献：

1. 《略论企业财务风险管理》 王化成

投资理财方式篇(7)

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧