银行安全总结篇(1)

银行安全员工作总结【一】 今年，我xx银行安全保卫工作在上级行办的正确领导下，认真贯彻落实全xx银行案防工作会议精神，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化经警队伍管理，紧紧围绕控案防险工作目标，营造了安全为集体，人人保安全的良好氛围，在保卫工作中取得了一定成效，实现了年内无安全保卫责任事故的目标。

一、抓思想教育，增强安全防范意识

(一)强化安全责任机制。抓好防范保安全，强化责任是关键。我区农村xx银行从健全组织领导机构入手，严格落实一把手负责制，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，并实行风险责任金专项考核的责任制约机制，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。各分社领导带头认真ѧϰ贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作，经常深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决保卫工作中存在的问题。

(二)强化思想警示教育。今年来，我联社先后开展湖北xx持枪抢劫案、湖南xx持枪抢劫案件通报等专项警示教育6次，并举一反三，结合辖内社会治安形势，整顿思想，抓自查促整改，使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识，增强忧患意识和紧迫感，克服麻痹和侥幸心理，警钟长鸣。

(三)强化案防常识学习。我联社严格落实案防知识学习和教育制度，在每月一次的分社主任例会和会计集中时，坚持安全常识学习和教育，做到了上级文件必学，基础知识常温，基本操作熟知，四防预案铭心。经警队员还要单独进行安全保卫方面的技能训练和安全知识的学习，对上级行办通报的案例我们还进行了专项学习。

(四)强化案防意识教育。面对日趋严峻的治安形势，继8月份全xx银行案防工作会议以后，联社领导审时度势，以宣传贯彻落实农村xx银行案防制度为主线，以强化安全防范措施，增强安全防范意识，着力整改安全隐患，提高安全防范能力为内容，以学、练、改为措施，在全辖农村xx银行掀起了强化安全防范意识教育主题活动，分学习制度文件、开展预案演练和排查整改隐患三个阶段，联社先后召开主任办公会和分社主任会专题研究部署全xx银行案防工作，各分社层层动员，结合全xx银行职业道德教育内容，进行形式多样的案防教育，取得较好的效果。据统计，活动期间全区以分社(部)为单位共组织学习24次，人均学习时间达10个小时，组织测试1次。

同时还针对营业、守库、押送、枪弹、计算机操作及设备安全等方面的安全保卫制度落实情况进行了一次排查整改，整改安全隐患15处，坚持三不放过原则。通过活动的开展，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，增强了全员居安思危的安全防范责任意识，提高了四防应急处置能力，为保障农村xx银行安全营运夯实了思想防护堤。克服了过去重业务轻保卫，重检查形式轻整改落实，重建制轻投入的思想认识误区，形成了花钱买平安，不惜投入保平安的共识，有效促进安全保卫工作走向业务经营、安全运行并重的良性发展轨道。

二、抓检查整改，加大安全管理力度

(一)强化了检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化，落实检查效果。年初，我们根据x办指示制定了安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则，采取常规性检查与突击性抽查、白天查与晚上查、下乡随时查与重大节日专题查相结合的办法，时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态，整改隐患，堵塞漏洞，防患于未然。今年来，我们采取听、查、问、试等方法，采取百分制形式，查制度看落实、查管理看漏洞、查设施看隐患、查思想看认识等方式将安全保卫工作纳入到每季综合考核工作目标，实行按季考核、按年兑现的工作新举措。

(二)加强物防建设。今年来，在经费紧张的情况下，先后投入资金1.3万元，不断改进和加强安全设施建设，提高物防和技防水平，提高了安全系数。我们牢固树立花钱保平安的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则，制定科学合理的安全设施建设计划，区别轻重缓急，分步实施，加大资金投入力度。一是加强了金库房安全设施建设。新置联社中心库房大保险柜x台，完善联社营业部守库房设备。新置排气扇一台、双层铁床x架，加固库房门x只。二是加强了押运安全设施建设。

(三)严格五项管理。一是严格了营业、守库、值班安全管理。各分社普遍建立了11项安全工作基本制度，制定了四防应急处置预案，并能做到制度上墙，内容入心，操作熟练。二是严格了押运安全管理。严格落实守、押安全制度，严格押运操作规程，确保了营业网点封包安全准时接送无差错，实现了押运无事故。三是严格了联防管理。各网点与四邻的机关单位或居民户、地方政府及公安派出所都建立了联防关系，签订联防协议，并加强了与联防户的联谊，使之能招之即来。五是严格了信息档案管理。四是严格了枪弹管理。普遍落实了枪弹管理安全责任制，严格实行枪弹分管等十严规范化管理制度，领用、交接手续严密，登记齐全，责任明确，并做到部门每周检查和领导按月检查监督，枪支保管实行定人定责擦洗保养制度，保持枪支性能良好，全年未出现任何违规持枪或滥用枪支现象，确保了枪弹管理安全。

(四)突出了计算机安全管理。计算机的应用提高了工作效率，同时也给安全保卫工作带来新的课题。为强化计算机安全管理，我联社根据市办要求切实制定了计算机安全管理办法和计算机集中购置管理办法等，落实了管理责任，使计算机购置、安装、操作、使用、保养、业务备份管理等逐步走向规范化。同时，加大检查落实力度，对全辖计算机安全管理组织检查活动x次，对计算机系统用户和口令保护、数据安全、网络安全、硬件安装、病毒防范等方面进行了地毯式排查整改，确保了全辖计算机管理安全无事故。

三、抓队伍建设，提高安全防范技能

(一)加强经警队伍建设。按照x、x公安局和上级行办的要求，我联社今年对经警队伍调整充实，实行建档建册，统一管理。调整保卫人员x人，新增编经济民警x人，经警队员都经过人事和保卫部门的严格审核把关，具备身体健康，政治思想好，文化水平高，工作认真负责，年纪较轻的特点，保证了队伍的青春和活力，队伍素质和战斗力均大有提高。全年完成押运头寸任务x00次，均做到了安全、及时、无误。

(二)努力提高生活和工作保障。经警担负着主要目标守卫和钞币押运的任务，工作突击性强，危险性高，勤务活动要求早出晚归，风雨无阻。为调动警队积极性和创造性，保持队伍良性发展，我们切实改善和落实保卫人员的劳保待遇，今年全辖不惜投入经费添置经警服装，并对经警队员运送头寸进行津贴补助制度，解决了队员后顾之忧，使队员从思想上减压卸负，安心工作。联社领导采取个别访谈、民主生活会形式，多次了解经警队员意见、建议，对有关保卫人员津贴补助、值班生活设施、休假等方面的问题予以妥善解决，充分调动了保卫人员的工作积极性。

(三)加强技能培训。今年组织x名新入队经警参加x公安局的专业培训，进行队列、警容风纪、实弹射击等训练，全部合格上岗。同时，联社x名经警还参加了市公安局组织的枪支法知识考试。

银行安全员工作总结【二】 光阴似箭，岁月如梭，转眼间一年又过去了。在这一年中，我行安全保卫人员在支行行长的带领下，认真落实分行安全保卫工作会议精神，遵循预防为主，综合治理，谁主管，谁负责的指导原则，坚持从人防、防技、正章建制等方面为首，筑牢安全保卫工作的基础，通过制度约束和检查督促，强化了员工的安全防范意识，使安全管理落到了实处。为我行稳健经营和业务发展营造了一个稳定安全的经营环境。现将全年工作汇报如下：

1、建立规范了安保档案

在支行领导的支持下，保卫人员建立了监控设施管理档案、消防档案和识别假身份证管理档案等25类档案，为日常安全保卫工作的持续管理奠定了基础。

2、积极主动配合大堂服务

当大堂客户多时，大堂经理手忙脚乱，我们就会主动帮助大堂经理，并礼貌用语引导客户;比如：帮客户排号，去自助区帮客户取钱，帮柜员评号等服务等，得到了客户的好评。

3、加强全员安全防范意识教育和技能培训

今年以来，我行把重视和加强对员工的安全教育，全面提高防范意识，增强防范技能，作为安全防范工作的基础来抓，始终坚持防范胜于治理的原则，加强安全教育。主要对员工进行案例教育，组织员工熟悉四防预案，针对今年来银行案件日趋频繁的严峻局面，我们及时整理相关案例和分行下发的各种文件通报通知，认真组织员工学习进行案例剖析，针对我行自身的防范工作查找隐患，完善防范措施，全年进行消防培训3次。

加强对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作程序以及发生紧急情况的应急措施，各种自卫武器报警设备监控装置消防器材的操作使用等。每季度举行应急演练1次，使员工熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

4、勤学苦练，强化自身素质

银行安全总结篇(2)

今年，我×农村信用社安全保卫工作在上级行办和×公安局局的正确领导下，认真贯彻落实全×农村信用社案防工作会议精神，紧紧围绕控案防险工作目标，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化经警队伍管理，营造了“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，在保卫工作中取得了一定成效，实现了年内无安全保卫责任事故的目标。

一、抓思想教育，增强安全防范意识

一强化安全责任机制。抓好防范保安全，强化责任是关键。我区农村信用社从健全组织领导机构入手，严格落实“一把手”负责制，把目标管理摆在重要位置，横到边，竖到底，不留死角，层层签订目标责任状，并实行风险责任金专项考核的责任制约机制，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。各分社领导带头认真学习贯彻上级文件精神，定期研究部署保卫工作，经常深入基层开展安全检查，时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决保卫工作中存在的问题。

二强化案防常识学习。我联社严格落实案防知识学习和教育制度在每月一次的分社主任例会和会计集中时，坚持安全常识学习和教育，做到了上级文件必学基础知识常温基本操作熟知“四防预案”铭心。经警队员还要单独进行安全保卫方面的技能训练和安全知识的学习，对上级行办通报的案例我们还进行了专项学习。

三强化思想警示教育。今年来我联社先后开展湖北××持枪抢劫案、湖南××持枪抢劫案件通报等专项警示教育次并举一反三结合辖内社会治安形势整顿思想抓自查促整改使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识增强忧患意识和紧迫感克服麻痹和侥幸心理警钟长鸣。

四强化案防意识教育。面对日趋严峻的治安形势继月份全×农村信用社案防工作会议以后联社领导审时度势以宣传贯彻落实农村信用社案防制度为主线以“强化安全防范措施增强安全防范意识着力整改安全隐患提高安全防范能力”为内容以“学、练、改”为措施在全辖农村信用社掀起了强化安全防范意识教育主题活动分学习制度文件、开展预案演练和排查整改隐患三个阶段联社先后召开主任办公会和分社主任会专题研究部署全×农村信用社案防工作各分社层层动员结合全×农村信用社职业道德教育内容，进行形式多样的案防教育，取得较好的效果。据统计活动期间全区以分社（部）为单位共组织学习次人均学习时间达个小时组织测试次同时还针对营业、守库、押送、枪弹、计算机操作及设备安全等方面的安全保卫制度落实情况进行了一次排查整改整改安全隐患处坚持“三不放过”原则。通过活动的开展有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，增强了全员居安思危的安全防范责任意识提高了“四防”应急处置能力，为保障农村信用社安全营运夯实了思想“防护堤”。克服了过去“重业务轻保卫重检查形式轻整改落实重建制轻投入”的思想认识误区形成了“花钱买平安，不惜投入保平安”的共识有效促进安全保卫工作走向业务经营、安全运行并重的良性发展轨道。

二、抓队伍建设提高安全防范技能

一加强经警队伍建设。按照×、×公安局和上级行办的要求我联社今年对经警队伍调整充实实行建档建册统一管理。调整保卫人员×人新增编经济民警×人经警队员都经过人事和保卫部门的严格审核把关具备身体健康政治思想好文化水平高工作认真负责，年纪较轻的特点保证了队伍的青春和活力队伍素质和战斗力均大有提高。全年完成押运头寸任务×次均做到了安全、及时、无误。

二加强技能培训。今年组织×名新入队经警参加×公安局的专业培训进行队列、警容风纪、实弹射击等训练，全部合格上岗。同时联社×名经警还参加了市公安局组织的“枪支法知识”考试。

三努力提高生活和工作保障。经警担负着主要目标守卫和钞币押运的任务工作突击性强危险性高勤务活动要求早出晚归风雨无阻。为调动警队积极性和创造性保持队伍良性发展我们切实改善和落实保卫人员的劳保待遇今年全辖不惜投入经费添置经警服装并对经警队员运送头寸进行津贴补助制度解决了队员后顾之忧使队员从思想上减压卸负安心工作。联社领导采取个别访谈、民主生活会形式多次了解经警队员意见、建议对有关保卫人员津贴补助、值班生活设施、休假等方面的问题予以妥善解决充分调动了保卫人员的工作积极性。

三、抓检查整改加大安全管理力度

一强化了检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化落实检查效果。年初我们根据×办指示制定了安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则采取常规性检查与突击性抽查、白天查与晚上查、下乡随时查与重大节日专题查相结合的办法时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态整改隐患堵塞漏洞防患于未然。今年来我们采取听、查、问、试等方法采取百分制形式查制度看落实、查管理看漏洞、查设施看隐患、查思想看认识等方式将安全保卫工作纳入到每季综合考核工作目标实行按季考核、按年兑现的工作新举措。

（二）严格五项管理。一是严格了押运安全管理。严格落实守、押安全制度严格押运操作规程确保了营业网点封包安全准时接送无差错，实现了押运无事故。二是严格了营业、守库、值班安全管理。各分社普遍建立了项安全工作基本制度制定了“四防”应急处置预案并能做到制度上墙内容入心操作熟练。三是严格了枪弹管理。普遍落实了枪弹管理安全责任制严格实行枪弹分管等“十严”规范化管理制度领用、交接手续严密登记齐全责任明确并做到部门每周检查和领导按月检查监督枪支保管实行定人定责擦洗保养制度，保持枪支性能良好全年未出现任何违规持枪或滥用枪支现象，确保了枪弹管理安全。四是严格了联防管理。各网点与四邻的机关单位或居民户、地方政府及公安派出所都建立了联防关系签订联防协议，并加强了与联防户的联谊使之能招之即来。五是严格了信息档案管理。

（三）加强物防建设。我们牢固树立“花钱保平安”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则制定科学合理的安全设施建设计划区别轻重缓急分步实施加大资金投入力度。今年来在经费紧张的情况下，先后投入资金万元，不断改进和加强安全设施建设，提高物防和技防水平，提高了安全系数。一是加强了金库房安全设施建设。新置联社中心库房大保险柜×台，完善联社营业部守库房设备。新置排气扇一台、双层铁床×架，加固库房门×只。二是加强了押运安全设施建设。

（四）突出了计算机安全管理。计算机的应用提高了工作效率，同时也给安全保卫工作带来新的课题。为强化计算机安全管理，我联社根据市办要求切实制定了计算机安全管理办法和计算机集中购置管理办法等，落实了管理责任，使计算机购置、安装、操作、使用、保养、业务备份管理等逐步走向规范化。同时，加大检查落实力度，对全辖计算机安全管理组织检查活动×次，对计算机系统用户和口令保护、数据安全、网络安全、硬件安装、病毒防范等方面进行了地毯式排查整改，确保了全辖计算机管理安全无事故。

一年来我联社的案防工作不断得到加强取得了一定的成绩。但是案防工作是一项复杂而又艰巨的系统工程社会治安形势的严峻和大量安全设施设备的陈旧老化使安全保卫工作也遇到了前所未有的挑战存在的问题也逐步暴露出来。

一是安全防范意识有待进一步增强。少许职工和领导对安全保卫工作仍然存在麻痹思想侥幸心理主要表现在对一些陈旧老化设施设备整改不力。如××分社、××××分社、×××、×××分社的电源线路老化隐患等问题。

银行安全总结篇(3)

一、坚持学习教育，加强保卫队伍建设

1、坚持学习教育活动。每月二次以上召开保卫人员时事政治教育，先进人物事迹教育，增强他们政治素质和思想觉悟；及时通报有关金融案件案例，开展安全分析会，增强保卫人员的忧患意识和防范意识。

2、经常性开展谈心交心活动。平时细心观察，掌握保卫人员的思想动态，了解他们工作中的优缺点。通过针对性谈心交心工作，稳定他们的思想，帮助解决他们的困难，及时纠正工作中存在的不足之处。

3、开展多形式的思想教育活动。结合党风廉政建设和文明创建活动，努力引导保卫人员树立正确的职业价值观和奉献的精神，提高工作积极性；树立正确的职业责任感和吃苦耐劳精神，提高工作质量；树立正确的职业风险意识，提高遵章守纪的自觉性。

4、开展保卫业务技能的培训活动。今年培训的主要内容有计算机文字录入、监控系统操作、消防技能训练和演练以及守库应急处置预案演练等活动。通过多形式的培训、演练活动，夯实基础，提升安全保卫队伍的综合管理水平和实战能力。同时还组织保卫人员参加市中支保卫科举办的实弹射击比赛和“应知应会”理论知识竞赛活动，取得了全辖区团体第二名的好成绩。

二、 加强内部管理，落实各项规章制度

1、完善内部制度和应急预案建设。按照保卫工作的实际，对安全保卫工作的部分规章制度和应急预案进行了完善和修订；制订岗位工作责任表，制作安全保卫工作流程。按照内控制度规定，科学合理地设置岗位，签订岗位目标责任书，明确岗位职责。今年还修改完善了保卫人员及经护队员一日值班主要工作简要流程，使每人对各自工作的要求、目标、责任有一个更明确的了解；并认真做好安全保卫工作的电子台帐，规范工作底稿，进一步完善了保卫工作台帐档案。

2、严格守库值班制度。严格实行监控值班室24小时不间断武装值班制度；明确保卫值班人员和招聘经护队员二者职责，做到相互配合、相互监督，共同做好安全保卫工作。分管行长每月对保卫值班进行查岗，保卫负责人每周对保卫值班进行查岗。

3、强化枪弹管理。严格执行《中国人民银行××××管理规定》和《中国人民银行杭州中心支行××××管理实施细则》，完善和落实××××的使用、交接、保养等重要环节及操作流程，坚持双人管枪、枪弹分存、四人单向交接。并认真审查持枪人员的资格条件，严禁不符合条件人员持枪执行发行库守卫工作，杜绝涉枪案件和事故的发生。

4、加强安全检查，狠抓制度落实。今年共组织开展12次全行性的安全检查，对检查中发现的安全隐患及时整改；同时，加强消防安全工作，划分责任区，确定责任人，今年对支行大楼的线路进行重新整理，该换的电器设备及电线全部予以更换，确保支行用电安全；并每月进行消防设施检查，强化消防意识，确保消防安全。

5、进一步规范“出入证”（长期证、专用证、临时证）管理。按照《中国人民银行人民币发行库管理办法》要求，规范“出入证”审批、发放；严格“出入证”的使用登记。

6、加强出入库安全管理。我行因客观条件限制，库区内未能达到“三隔离”的要求。为确保安全，推出“硬件不行，软件补”的方计，加强安全管理，规定在出入库钱捆装卸期间，关闭库区大院铁拉门，禁止人员车辆出入，保证出入库期间安全。

7、规范监控操作。加强电视监控系统的管理，严格执行有关规定，定期维护，及时维修。如监控系统发生故障，要求温州汇昌公司必须半天内派技术员来行进行维修，重大故障必须2小时以内到行。重大节假日前要求温州汇昌公司派技术员来行进行测试，保证监控系统正常运行。

三、加强综治工作，创建平安支行

1、层层签订安全目标管理责任书。年初根据和上级行签订的“综治”、“三防一保”目标管理责任书基础上，结合我行工作实际情况，针对各股室不同工作特点，分别和各股室签订“三防一保”、“创安”、“综治”工作目标管理责任书。

2、协助行长坚持每季召开“三防一保”工作会议，落实有关“三防一保”工作任务，明确安全工作要求，严格照章办事，狠抓内控和安全保卫工作的落实。

银行安全总结篇(4)

1、建立规范了安保档案

在支行领导的支持下，保卫人员建立了监控设施管理档案、消防档案和识别假身份证管理档案等25类档案，为日常安全保卫工作的持续管理奠定了基础。

2、积极主动配合大堂服务

当大堂客户多时，大堂经理手忙脚乱，我们就会主动帮助大堂经理，并礼貌用语引导客户;比如：帮客户排号，去自助区帮客户取钱，帮柜员评号等服务等，得到了客户的好评。

3、加强全员安全防范意识教育和技能培训

今年以来，我行把重视和加强对员工的安全教育，全面提高防范意识，增强防范技能，作为安全防范工作的基础来抓，始终坚持“防范胜于治理”的原则，加强安全教育。主要对员工进行案例教育，组织员工熟悉“四防预案”，针对今年来银行案件日趋频繁的严峻局面，我们及时整理相关案例和分行下发的各种文件通报通知，认真组织员工学习进行案例剖析，针对我行自身的防范工作查找隐患，完善防范措施，全年进行消防培训3次。

加强对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作程序以及发生紧急情况的应急措施，各种自卫武器报警设备监控装置消防器材的操作使用等。每季度举行应急演练1次，使员工熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

4、勤学苦练，强化自身素质

银行安全总结篇(5)

我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。1998年4月，招商银行推出了网上支付业务，当时主要提供企业对企业（BtoB）的资金结算；1998年5月，招商银行与首都电子商城、深圳天虹商场等商家合作，开通企业对个人（BtoC）的网上支付业务，同期开通此项业务的还有中国银行。到1999年8月，中国建设银行也向社会推出了网上银行支付系统，其他商业银行虽也在进行系统的开发，但至今仍未推出真正的网上支付业务。总体而言，当前我国银行提供网上支付结算的手段较少，业务量在1999年9月以前也不多，9月之后招商银行推出了“银企网上行”（BtoB）和“精彩网上行”（BtoC）活动，业务量有了较大的增长。下面分别介绍几家银行的相关业务及开展情况，由于网上银行业务大部分与电子商务关系密切，故在介绍时不严格局限于网上支付。

（一）招商银行（http：//cmbchina.com）

招商银行是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行，因而对电子商务的支持也最强。

1、网上支付

网上支付的使用者为个人消费者，消费者首先应该是招行“一卡通”（属借记卡）持卡人，客户可到招行任一营业网点即时办理；然后可在网上即时申请并获取支付卡（支付卡是“一卡通”的子帐户），这样就可以使用支付卡实现网上支付。支付卡的资金只能从“一卡通”转入，目前每天消费的最高限额为1万元。只要是“一卡通”的持卡人都可以开通网上支付功能，成功申请支付卡的消费者可随时在招行网上特约商户（目前有近200家）选购商品，支付时只需输入个人支付卡帐号和密码。信息传输采用SSL（Secure Socker Layer安全套接层）协议，其中支付信息直接传到银行，购物信息直接传到特约商户。

目前网上商家一般都愿意接受银行的网上支付业务，而银行在选择特约商户时主要评估其实力和信誉，对商户收取的手续费，中国人民银行总行并未作出规定，现在一般与安装POS的标准相同，大部分为交易额的1－3％左右。

2、企业银行

招行的网上企业银行从三个层面提供服务：a、结算：包括银证资金清算、集团公司内部帐户调拨资金、工资、付款等。b、理财：交易查询、总公司对分公司财务监控管理。c、BtoB交易：网上信用证，要求付款人即受款人均在招行开设帐户，且付款人应存有足额保证金。该项业务现正试行，计划3月份正式推出。

招行的企业银行客户端必须安装专门的软件，在招行设计的交互界面上操作（而非普通浏览器）。信息传输采用SSL＋128位加密传输，比BtoC模式的传输更显安全。同时提供严格的授权机制（IC卡电子认证），从业务流程操作上加强安全性。而授权人可在异地上网登录授权（此时的安全传输保障仅为SSL协议），增加了使用的灵活性。

（二）中国银行（http：//bank－of－china.com）

除网上证券外，中国银行网上银行功能与招行的相类似。1999年8月28日推出的“银证快车”，用于与证券公司之间的资金清算；企业在线理财，仅限于集团公司内部的资金划拨、总公司对分公司的财务监控等。至于企业对企业之间的资金结算业务尚未推出，原因是考虑到人总行至今仍在着手制定标准。

在个人网上支付方面，中行提供了人民币结算的长城电子借记卡和外币支付的长城国际卡两种选择，外币网上支付目前只能通过中行进行结算。现在已有34家特约商户入驻中银电子商城，提供网上购物服务。

在网上交易的技术实现过程中，中行采用SET（Secure Electronic Transaction安全电子交易）协议，按这种协议实现的交易比起只在信息传输中用SSL加密的交易，技术上提供了更高的安全级别。但首次使用时要求用户在客户端下载安装电子证书，增加了操作的复杂性。在进行网上支付时，速度也显得较慢。

（三）中国建设银行（http：//ccb.com）

目前仅在北京广州两地试点网上支付业务。用户必须在建行开有帐户或持有龙卡，然后到建行指定柜台办理手续后才能使用网上银行。建行1999年8月向社会推出网上银行，先后实现的功能包括对私业务网上帐户查询、转帐、代缴费，对公帐户查询等。1999年12月27日在北京地区推出网上支付业务，共有九家特约商户，单笔支付最高为10万元，并提供退款服务。

建行网上支付采用SSL协议，并通过提高网上银行交易站点的安全级别、建立实时监控系统以保证交易的安全性。

（四）安全交易模式

SSL和SET本身属于两种通信协议，基于SSL和SET建立的交易模式是目前为网上支付提供安全保障的重要手段。

1、SSL交易模式

A：客户选中商品后向商户发出购买信息（含客户资料）

B：商户把信息转发给银行

C：银行验证客户信息合法性后，从客户帐户扣款

D：银行通知商户付款成功

银行安全总结篇(6)

一、银行业金融机构信息系统等级保护现状

人民银行作为我国中央银行，承担着指导协调我国金融业信息安全工作的职责。2010年以来，人民银行为全面落实国家信息安全等级保护制度，制定了《金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》、《金融行业信息系统信息安全等级保护测评指南》、《金融行业信息安全等级保护测评服务安全指引》三项行业标准，建立了金融业等级保护标准规范体系。在此基础上，人民银行围绕定级、备案、安全建设整改、等级测评和监督检查等五个规定动作，在人民银行及银行业全面部署实施信息安全等级保护工作,截至目前，全国银行业金融机构已基本完成重要信息系统的定级、备案和测评整改工作，等级保护工作取得了长足进步，信息系统的安全防护水平得到了全面提升，推动了金融业信息化建设和业务发展，但在等级保护执行过程中也面临以下一些困难：一是金融机构分支机构多、分布广，总部对分支机构等级保护工作的可控管理水平有限。二是金融机构信息系统数量多、运行环境复杂，定级范围广且标准不统一，加大了等级保护的运维难度。三是部分银行分支机构没有认识到信息系统等级保护工作的重要性，等级保护工作流于形式，使等级保护工作未能真正落到实处。四是缺少如何将信息安全等级保护工作与信息安全日常保障工作、风险测评等安全管理工作相结合的有效技术手段。引入安全基线管理机制，充分利用基线技术的特点和优势,去化解当前金融机构等级保护所面临的问题，不失为一种有效的解决办法。现就安全基线在基层人民银行等级保护中的应用实践为例，谈谈安全基线技术在加强等级保护管理，促进长效管理机制形成中所发挥的作用。

二、安全基线在基层人民银行等级保护管理中的应用

1.人民银行信息安全基线概述

人民银行安全基线建立在《人民银行信息安全综合规范》基础之上，《人民银行信息安全综合规范》主要吸收了金融行业信息系统信息安全等级保护及人民银行内部多类制度安全管理要求项,涉及总行、省级行、地市中支、县支行4级机构，包含机房环境、网络安全、应用安全、保密技术管理、信息安全管理、安全运维等10个方面的内容，涵盖了人民银行所有信息系统等级保护定级管理要求，是人民银行信息系统需要满足的安全管理要求。它是由一组安全配置项组成，形成了针对不同信息系统的详细CheckList及操作指南，为人民银行分支行建立本单位的安全基线提供了统一规范。人民银行分支行结合本单位最佳安全实践，通过对《人民银行信息安全综合规范》进行筛选、检测、配平等操作，最终形成符合各单位实际情况、本地化的安全基线。

2.安全基线在基层人民银行等级保护管理中的应用过程

人民银行分支行的安全基线包含了本单位已定级信息系统安全管理的各项要求，通过对安全基线进行管理，能够促进等级保护各项措施的落实。安全基线在基层人民银行等级保护中的应用过程可分为三部分：建立安全基线、安全基线的检测与控制、基线度量与报告。

（1）建立安全基线。人民银行分支机构在综合考虑本单位等级保护定级管理要求及企业自身安全建设发展需求基础之上，对IT设备及业务系统的安全目标进行识别和梳理，并对照《人民银行信息安全综合规范》进行筛选，分离出不适用项，并对剩余适用本单位的配置项进行安全检测、配合平等操作，形成了符合本单位实际情况的一组安全配置项，即本单位的初始安全基线。初始安全基线被上级管理部门批准确认后，形成本单位的安全基线，变为受控状态，作为当前时期的安全基准点，不允许随便更改。

（2）安全基线的检测与控制。安全基线建立后，将定期对目标业务开展合规性检测，找出不符合项，并通过整改、加固等措施，消除安全风险，逐步达到安全基线标准要求。随着业务的不断调整变化，对已建立的安全基线进行评估，整理出需要补充、维护和完善配置项后，提出“变更请求”（checkrequest），在变更请求得到批准的情况下，允许配置项从安全基线中检出（实施check-out），待变更完成，并经评审后，确认无误，方可重新进入安全基线，使其恢复到受控状态，从而实现安全基线动态更新。对安全基线的检测与控制，可以有效监控各单位等级保护管理整体安全状态，跟踪信息系统等级保护工作中的未达标项，把未达标项纳入信息安全基线控制范围，通过对本单位信息安全基线的定期检测和整改，可以逐步提升信息系统等级保护的安全保障能力。

（3）基线度量与报告。对本单位安全基线检测后得到的数据是安全基线配置项的状态表，它反映了本单位在某一时点上的整体信息安全状态，是信息安全总体水平的量化表述，可以度量企业安全现状与安全基线之间的差距，为后续的整改提供依据。人民银行分支机构的安全基线是上级单位管理决策的重要依据之一，安全基线建立后，实行季报制度，每个季度向上级行上报本辖区的安全基线报告，人民银行总行安全管理部门则可以不定期查看分支机构的安全基线报告，方便了解分支机构的整体安全状况及安全变动趋势。

3.安全基线在基层人民银行等级保护管理中的应用效果

（1）实现了信息安全工作可控、可管、可操作。通过安全基线技术，将本单位信息安全管理工作统一转化为一组可操作的配置项，便于数据汇总和分析安全变动趋势，可以有效监控本单位的整体信息安全状态，跟踪整改未达标的信息安全要求、消除存在的信息安全隐患。

（2）综合了多方运维管理内容。安全基线实际上已经综合了等级保护、风险评估、内部管理制度等多方面的管理要求，与人民银行信息安全保障工作有机结合，建立了集中统一的安全运维管理体系。

（3）提升等级保护测评符合率。安全基线管理，通过采用“填平补齐”的方式，逐步完善各单位安全状况，较全面地解决各单位（特别是技术力量比较薄弱的分支机构）中存在的信息安全管理问题，能有效提升各单位等级保护测评符合率。

（4）促进了安全长效机制形成。安全基线管理过程遵循“生命环”管理体系，通过对安全基线的定期检查、更新、报告及风险跟踪，周而复始，持续改进，形成螺旋上升的良性循环态势，促进了安全长效机制形成。

银行安全总结篇(7)

【关键词】 外资参股； 商业银行； 效率； 面板数据

中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1004-5937（2014）14-0035-05

商业银行引进境外战略投资者能否为其带来积极效应一直是金融界争论不休的话题。部分学者认为外资参股中国商业银行能够为中资银行带来先进的技术和管理经验，通过“市场竞争效应”、“金融稳定效应”、“技术示范效应”等提高其综合实力。但2008年金融危机表明，由于境外战略投资者在风险控制和管理上的漏洞，外资参股也可能会增加一些不稳定的因素，导致中资银行引发财务和金融风险的可能性大大提高。当然，不能因为这次危机而全盘否定外资参股的积极作用，但也提醒我们不要过分迷信或者过度放大境外战略投资者的优势。截至2012年末，已有32家中资银行业金额机构先后引入41家境外机构投资者，投资总额超过330亿美元。正是基于此背景，本文以数据较为完善的27家引入外资的中资银行为分析对象，构建面板模型实证研究外资参股对我国商业银行运行效率的影响，希冀为我国商业银行效率的提升及商业银行下一步改革路径的选择提供依据和决策参考。

一、国内外研究文献综述

（一）国外研究文献综述

依据研究结论，国外研究文献主要分为三类。第一类研究认为外资参股可以通过技术示范效应、金融稳定效应、市场竞争效应提高东道国银行的各方面素质和能力，促进东道国资源的优化配置和金融发展。Claessens、Demirg―kunt（2001）基于80个国家1988―1995年的截面数据，实证研究了外资参股对东道国银行管理费用、利差、利润的影响，发现尽管引入境外战略投资者提升市场竞争程度而导致东道国银行的份额和利润降低，但其能够通过竞争和示范导向作用提高东道国银行自身素质，打破其原有的垄断市场结构，从而增进整个金融行业的效率。Terrel（1986），Cho（1990），Denizer（2000），Kraft（2002）和Hasan等（2003）也得到类似的结论。另外，Mathieson and Roldos（2001）研究认为境外战略投资者进入不仅通过竞争效应而且还通过外溢效应对新兴市场国家银行产生正面影响。第二类研究结论正好和第一类相反，认为境外战略投资者的引入不利于东道国银行与金融业的发展。Detragiache，Lehner.M and Schnitzer.M（2006），Clarke et al （1999）研究表明，境外战略投资者存在显著的“摘樱桃”效应，从而使东道国的利益受损。第三类研究重点就外资参股对东道国商业银行经营效率的影响因素进行了深入研究，认为东道国的经济发展水平和银行自身各方面因素对境外战略投资者的引进效应有重要影响。Lensink（2000），Geld（1990）研究认为，东道国经济发展水平及金融发展程度直接影响境外战略投资者和东道国银行自身利益，经济、金融发展水平不同的国家，其引进境外战略投资产生的效应也不同。在欠发达国家，东道国银行为了竞争而需要购置新设备和先进技术，从而增加开支和成本，使得效率降低，而发达国家情况反之。Hermes（2003）以世界上48个国家的990家银行1990―1996年的财务数据为样本，实证分析认为，在发展中国家，境外战略投资者与东道国银行的高开支费用与高利润存在相关性，而在发达国家则相关性不显著。

（二）国内研究述评

受中国银行金融机构引入外资进程的影响，国内实证研究起步较晚，主要集中于2000年之后，大致可以分为四类。第一类主要集中于外资参股对东道国银行体系稳定性影响方面的研究。王韵亭、林可全（2008）研究认为境外战略投资者的进入程度与东道国银行稳定性之间呈现倒“U”型关系。而林亮亮、刘开林（2007）以我国外资参股银行为对象，研究表明境外战略投资者所占的资产份额和贷款份额对我国银行体系稳定性无显著影响。第二类研究则主要就外资参股对东道国银行盈利性、成本的影响进行分析。郑鸣、冯凯（2007）以我国14家银行1996―2005年的财务数据为面板数据样本研究表明，经营成本和盈利同外资参股比例的增加正相关，说明我国银行业市场符合行为――绩效范式。马慧敏（2007）基于我国14家商业银行1998―2004年的数据研究发现，境外战略投资者的引进使得我国商业银行的利差、税前利润率上升，但这种效应总体上并不明显。第三类主要围绕“外资参股对东道国银行竞争和效率的影响”进行分析。李伟、韩立岩（2008）研究表明，外资参股的程度与银行业市场竞争程度呈现倒“U”型关系。边绪奎、张秋菊（2002）和郭妍、张立光（2005）研究表明，引入境外战略投资者可以加剧金融行业的竞争，提高其经营效率，进而加快我国银行业的国际化，有利于整体经济增长。王璐（2007）通过横向对比参股银行和无参股银行在盈利能力、经营风险等方面的差异以及参股银行在参股前后经营效率的纵向变化，发现外资参股对我国商业银行运营效率有积极的改善作用。陈奉先、涂万春（2008）以我国24家银行1999―2006年数据实证研究表明，境外战略投资者的进入会在短期内导致银行利润水平下降和日常支出的增加，但长远来看，持股比重上升会提高银行的效率，改善整个金融行业的竞争状况。第四类主要围绕外资参股对我国商业银行控制权和治理结构的改善展开讨论。占硕（2005）认为，当控股风险与股权交易成本可以由控制权租金完全补偿时，境外战略投资者为了利益需要倾向于将分散的股权结构变为集中股权结构，高瑜（2005）研究结论也证实了这一论点。

综合国外研究成果，由于研究样本、研究视角等差异，实证研究结论存在较大区别。本文基于前人研究成果，着重从安全性、流动性、盈利性、技术效率四个方面结合我国27家外资参股的商业银行2005―2012年财务数据构建面板模型就外资参股对我国商业银行的运营效率进行实证分析，为我国商业银行效率提升策略的设计及商业银行下一步改革路径的选择提供参考。

二、研究样本和数据描述

（一）研究样本

本文主要以27家外资参股银行2005―2012年的数据为样本构建面板模型就外资参股对商业银行运营效率的影响进行实证研究。变量数据来源于各个银行公开年报及2005―2013年《中国金融年鉴》。主要选取27家①商业银行作为研究对象（如表1所示）。其中包括：5家国有商业银行、10家股份制商业银行、10家城市商业银行、2家农村商业银行。考虑到外资参股的农村商业银行较少，故将样本银行分为三类：国有商业银行、股份制商业银行、城市（农村）商业银行（如表1所示）②。

（二）变量的选择和数据描述性统计

为全面反映外资参股对我国商业银行运营效率的影响，着重从安全性、流动性、盈利性及技术效率四个方面，分别选取资本充足率（CAR）、存贷比（DLR）、资产收益率（ROA）、技术效率（TE）来衡量相应的效率指标。除外资参股比例（FOR）之外，模型控制变量包括总资产（TA）、国有持股比例（AOR）、不良贷款率（NPL）三个指标（如表2所示）。变量描述性统计如表3所示。

三、模型的设计

Yit表示i银行在第t年的效率值，选择资本充足率、存贷比、资产收益率、技术效率四个指标来度量；FORit表示境外战略投资者t年对银行i持股比例总和；Xit表示控制变量向量，包括总资产、国有持股比例、不良贷款率三个指标；？浊it表示银行特定效应，？淄it表示时期特定效应，？着it表示随机扰动项。具体来讲，模型可以演化成如下四个模型：

为降低模型的异方差，对变量TA和DLR取对数。考虑到其他变量数值最小值较小甚至为负数，不采用对数的形式。

四、回归结果分析

鉴于本研究模型为面板模型，首先在选择OLS、FE、RE三种方法对模型（2）―模型（5）进行估计的基础上，通过LR test和Hausman test两种方法确定最佳的回归方法。为了简化，除了对相对最佳回归方法的回归结果进行报告外，本文不再报告其他方法回归结果。同时，本文将研究样本分为样本银行总体、国有和股份制商业银行⑦、城市（农村）商业银行三组分别进行回归，以使本文分析更加具有针对性和深入性（回归结果如表4所示）。

（一）外资参股与银行安全性

从样本银行总体和国有（股份）商业银行两组来看，变量外资参股比例的回归系数分别在10%和1%的水平显著为正，说明外资参股比例和银行资本充足率在10%显著性水平呈正相关关系，但对于城市（农村）商业银行来讲，外资参股与银行资本充足率之间相关关系不显著。结论与Berger（2009）研究一致，外资参股会减少参股银行的成本，改善其公司治理，提高其盈利能力和经营效率。外资参股对城市（农村）商业银行资本充足率影响不显著原因可能在于区域经营的限制，城市与农村商业银行大股东往往拥有政府背景，因此市场化的程度可能更低，外资机构难以在短期内改善其经营能力和业绩。

同时，模型回归结果表明，银行总资产与资本充足率在1%显著性水平呈正相关关系。新巴塞尔协议内容规定：对于规模巨大、声誉良好的银行，监管局可以考虑降低其监管力度。因此，银行总资产的增加意味着银行竞争力的提升。不良贷款率与资本充足率之间呈显著负相关关系，和王晓枫（2003）研究结论一致，银行不良资产的增加会提高银行经营风险，从而促使银行通过资本或当期盈利来冲销不良资产，进而引起银行资本充足率的下降。

（二）外资参股与银行流动性

表4回归结果表明，无论是对于样本银行总体来讲，还是国有（股份）商业银行及城市（农村）商业银行来说，变量外资参股与银行流动性之间均在1%显著性水平（城市和农村商业银行为10%）呈正相关关系。即外资参股比例的提高，有利于商业银行流动性的提升。随着外资机构的不断加入，由于其为商业银行经营提供的业务指导和技术支持，在一定程度上会促使银行经营范围逐步扩大，为公众提供多样化的金融服务产品，从而不仅使银行的非利息收入增加，提高银行的盈利能力，而且也为银行流动性供给提供了更多渠道。另外，出售资产是满足银行流动性的渠道之一，而外资参股是通过购买商业银行股份形式进入的。这也会在一定程度上促使银行流动性的提升。

另外，模型回归结果显示，对于样本银行总体、城市（农村）商业银行来讲，国有持股的比例与银行的流动性在1%显著性水平呈负相关关系，但对国有和股份制商业银行来讲，两者相关关系并不显著。这说明样本银行总体层面两者之所以呈负相关关系，主要是由于城市（农村）商业银行层面两者呈负相关关系所致。政府作为我国城市（农村）商业银行的大股东，银行业务经营时常会受到行政的干预，往往需要贷款支持一些期限较长、现金流回收较慢的公益性和准公益性项目，而非完全按照安全性、盈利性、流动性等原则选择项目，导致银行流动性受到较大的负面影响。

（三）外资参股与银行盈利性

就银行盈利性指标来看，对于样本银行总体、国有与股份制商业银行来讲，外资参股比例与银行盈利性分别在5%和1%的显著性水平呈正相关关系。即外资参股比例的增加有利于银行盈利水平的提升。外资银行在中间业务、高端业务等金融业务领域市场开发方面具有极大优势，其参股商业银行能够改善其薄弱环节，有利于其经营管理水平的改善，从而提高其盈利能力。

（四）外资参股与银行技术效率

回归结果表明，无论是样本银行总体，还是国有和股份制商业银行以及城市（农村）商业银行，外资参股与银行技术效率均在1%显著性水平呈正相关关系。说明较高的外资银行参股比例有利于银行技术效率的提升。境外战略投资者入股我国商业银行后，不仅有利于我国商业银行治理结构的改善，而且在风险管理、财务管理、零售业务等方面与我国商业银行领域展开合作，为其业务水平的提升提供切实的技术支持，从而有效提升其经营的技术效率。

从控制变量来看，就样本银行总体，银行总资产与银行安全性、流动性、盈利性、技术效率均呈显著正相关关系；国有持股比例与银行（主要是城市（农村）商业银行）流动性呈显著负相关关系，而与银行安全性、盈利性、技术效率相关关系并不显著；不良贷款率与银行安全性、流动性、盈利性及技术效率均呈负相关关系。这可能也是商业银行不断扩大资产、努力降低不良贷款率的原因吧。

因此，总体来说，外资参股有利于我国商业银行安全性、流动性、盈利性及技术效率的提升。这是我国商业银行引入境外战略机构投资者的初衷，也证明了我国商业银行引入外资参股决策的正确性。但不良贷款率与银行安全性、流动性、盈利性及技术效率呈负相关关系的结论为我国商业银行的经营提出了警示：在引入外资参股提高银行盈利能力与经营效率的同时，尽量减少本身的潜在不良资产和降低贷款业务的不良贷款率。另外，国有持股比例与城市（农村）商业银行流动性呈负相关关系，表明地方政府对城市（农村）商业银行的行政干预是影响城市（农村）商业银行运营效率的一个因素。因而，降低地方政府对城市（农村）商业银行经营的行政干预和控制，促进城市（农村）商业银行市场化经营机制的建立，已是我国城市（农村）商业银行发展亟需解决的问题。

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