金融工作汇报篇(1)

根据XX镇党委、政府的工作要求，XX镇金融扶贫服务站就我镇金融扶贫工作下一步的工作思路做一下汇报：

一、加强落实工作要求

以《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》为总体要求，紧紧围绕省、市、县、镇的工作要求，结合我镇辖区内29个村级金融扶贫服务站，建强我镇金融扶贫制度，夯实我镇金融扶贫工作，助力脱贫攻坚总任务。

二、加强政策宣讲工作

（1）个人信贷。在我镇近期组织的入户走访过程中，我镇仍存在建档立卡享受政策贫困户对金融扶贫政策不了解、不清楚现象。镇金融扶贫服务站下一步将结合各村金融扶贫服务部和包户干部，对贫困户再次进行金融扶贫政策宣讲，做到金融扶贫政策知晓率为百分之百。

（2）企业信贷。金融扶贫政策不仅仅是针对于建档立卡贫困户，金融扶贫还服务于带贫企业及合作社。目前我镇的带贫合作社对金融扶贫政策不太了解。镇金融扶贫服务站下一步将对我镇所有的带贫企业及合作社进行上门宣讲金融扶贫政策，鼓励带贫企业、合作社进行申报金融扶贫贴息贷款，用于扩大经营规模，来带动更多贫困户。

金融工作汇报篇(2)

一、工作进程与质效：

年，按照总行统一部署，结合我行实际情况，信息核查工作与相比，做出重大调整：

1、信息核查比例由起初的10%抽查提升为100%全部核查；

2、核查范围包括个人住房贷款、汽车消费贷款；

3、电话核查结果作为落实放款前提之一，未信息核查的业务不得放款；

4、信息核查流程与结果反馈进一步规范；

5、定期汇总分析，提示以通报全辖。

1、工作数量

年全年本地区信息核查贷款完成总计19856笔，其中个人住房贷款14270笔（含一手房7021笔、二手房7249笔），个人汽车消费贷款5586笔。初次核查存在问题的业务共计166笔，检查有误率为0.836%，发现的疑点已逐一及时地向经办机构或客户经理提示进行核验反馈，并要求通过反馈结果，留存《信息核查情况反馈表》，在经经办行再次确认无重大虚假、异常情况下方可放款。

2、工作质效

个人贷款客户信息核查制度作为零售贷款集中审批运作模式下的重要配套制度之一，在保证客户申请信息的真实性和防范虚假贷款及贷款诈骗方面发挥着重要作用。经过近三年时间的试行摸索，总行将旧版的核查工作流程进行了适当调整，简化核查步骤，提高核查比例，强调核查制度的执行落实和监控反馈。在明确工作任务之后，我适时地提高了工作效率，进一步精细化信息核查流程，积极配合尽职、审批和放款人员做好零售各环节工作，有效地保证所核查贷款的真实性和准确性。

3、学习与成长

年，我深刻领会行长各个季度工作讲话精神，积极参与关于金融危机下的新零售贷款政策变革的讨论，认真学经理室提出的“四点体会十个要求”，不断更新知识，在反思中取得进步。作为一名青年党员，我积极响应省行党委号召，结合自身实际，认真参与了“学习贯彻届四中全会精神”的活动。在心得体会中，把学习贯彻届四中全会精神同我行开展“锻造五种作风、强化五种意识和树立发展四观”教育活动相结合；同贯彻落实我行“-2012年发展战略规划”相结合；将个人目标统一到为实现我行“百年历史、百亿利润”“建设系统内一流分行”的战略目标上。我所在的团队经常利用工作间歇组织各种形式的学习、培训活动，我行各项政策以及与业务相关的金融、法律知识，由团队主管及有所专长的同事主讲，部门内部刊物《每周一学》、《信息周报》都是我们的必修课；另外，今年我以优异的成绩通过了行内组织的资金业务产品经理任职资格考试，并利用半年的业余时间参加了afp金融理财师的培训，并于11月份顺利通过认证资格考试，为日后更好地为客户服务打下坚实的基础。通过上述各种方式的学习，大大提高了自身的素质，不仅利于做好本职工作，更通过学习我认识到了自己在知识方面的缺陷，督促我继续不断学习不断完善。

4、内部满意度

年，我基本完成了各级领导下达的各项任务，与消费信贷中心各团队密切协作、积极配合，并协助中心秘书做好系统各项维护工作和零售评审会会前准备及会后签报统计工作。我还担负起日常团队交通费报销等后勤工作，努力做好团队管理的“勤务兵”。同时，作为个人金融部团支部副书记，我组织部内广大青年团员，积极配合省行团委协同本部党委，开展了问卷调查、全员读书、五四周年庆祝、“建设系统内一流分行”研讨、红色之旅沂蒙行、“建国大业”观后感征文等一系列活动。

二、工作中存在的问题和不足

年是我入行以来的第三个年头，我非常珍惜在个人金融部工作的机会，因为个金部站在市场的前沿，每天都能在第一时间掌握市场动态。虽然现在日常工作已经上手，但自身还存在很多问题。

1.工作不够细致，质量与效率没有达到良好的统一

年年初，信息核查工作从10%抽查提升到100%全面核查，业务量急剧猛增，并整个年度逐月递增，在工作量上明显感觉吃不消，特别当几项任务同时需要完成的时候，因为过于追求速度从而忽略了质量，很多小细节上都有所欠缺，与同为信息核查员的同事在责任心和工作态度上都有一定差距。

金融工作汇报篇(3)

我局根据市局《关于开展金融内控与风险防范剖析检查的通知》的文件精神，成立了检查小组，由＊＊＊局长为组长，＊＊＊副局长为副组长，成员有：安保干事、农村邮政检查员、储汇管理员、储汇稽查员和八个联网网点的班长、支局长，依据《＊＊省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》、《＊＊省邮政储汇业务稽查方案》（修改稿）和《＊＊省邮政金融中间业务稽查方案（试行）》等相关规定，对邮政金融内控制度、相关业务规章、操作规程、会计帐务处理和管理制度执行，以及各类人员履职和安全设施等情况进行逐一剖析检查，并在剖析检查中坚持“四不放过”的原则（即风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、全体职工不受教育不放过、整改措施不落实不放过），对发现问题逐一研究，以点带面，逐一解决,以此堵塞漏洞，消除隐患，提高全员防范邮政金融资金风险能力，确保邮政金融资金安全完整，促进邮政金融业务的持续稳定健康发展。

一、基本情况

截止9月20日，全县邮储余额17636万元，净增余额1996万元，

完成全年计划的62.37%，点均余额2204.50万元,活期比重31.33%；保费383万元，完成全年计划的93.41%，每月工资500多万元，每月代收税40多万元，1-9月份无案件发生。

二、自查和剖析检查

1、综合管理

（1）、县局储汇资金票款安全联席会议领导重视，按期和定期召开，会议议题明确，经营思路清晰，措施要求具体。

（2）、局长按期和定期召开了储汇资金票款安全联席会议，对存在问题有整改措施和要求。

（3）、分管局长按月填报检查报告书，并按月对储汇稽查员、农村邮政检查员、安全保卫人员、储蓄会计的检查报告书均进行了审签，提出了建议意见及要求。

（4）、储汇稽查员的履职情况：

按年制定了储汇稽查计划，认真开展了储汇稽查工作，并认真填写了原始稽查记录、稽查记录1-9表,按月填报了储汇稽查报告书，检查网点有走访用户记录。

（5）、安全保卫的履职情况：

按月填写了安全保卫检查报告书，检查内容齐全，检查发现的问题敢于逗硬考核；

（6）、农村邮政检查员的履职情况：

按月填写了农村邮政检查报告书，检查内容较为全面，查账记录齐全，对代办所、投递人员的检查较落实，有走访用户记录。

2、检查储汇会计和储汇出纳的检查：

（1）、核对7-8月份邮储、电子汇兑银邮余额、7-8月份邮储、电子汇兑资产负债表银行余额，银行对帐单余额，出纳银行日记帐余额、出纳收支日报余额，帐帐相符。

（2）、检查现金支票：转账支票。印鉴管理：现金支票，转账支票由储汇出纳保管，出纳印鉴，会计印鉴由各自管理，财务提款专用章由局办公室秘书保管；建立购买支票登记簿，作废支票及时上交会计，现金转账支票连号使用，储汇出纳账簿无挖、刮、擦、补，账页无撕毁现象，改账符合要求。

（3）、会计每月到银行领取对账单，按月对银行账单进行勾核。

（4）、会计未按频次对网点业务指导和检查。

4、金库管理检查：

（1）、现场盘点出纳库存现金账实相符。

（2）、按规定建立了金库“五大簿”，但金库、票库值守由于条件所限未落实双人二十四小时值守。

（3）、储汇出纳和综合出纳轮岗，金库内铸铁保险柜钥匙交接未在钥匙交接本上登记交接。

5、储蓄事后监督，电子汇款事后检查：

（1）、储蓄事后监督：盘点重要空白凭征管理账实相符，密码设置严密，管理完好，审核勾核不到位，报表有漏加盖审核人员名章的情况。

（2）、电子汇款事后检查：盘点重要空白凭证账实相符，对手工网点收汇、兑付及时进行了补录，审核勾核不到位，报表有漏加盖审核人员名章的情况。

6、中间业务检查：

（1）、养老金。工资由委托单位先将的资金转入县局指定的账户，出纳收到进账单后，将单位的细表交给网点，网点通过中间业务平台做代字业务处理。会计、出纳做相应账务处理，每月工资500多万元。

（2）、保险业务，各网点按天缴款，会计按天收款，凭证次日结清，截止9月15日共计保费383万元。

（3）、代收税款，建立重要空白凭证登记簿，通过现金收缴和储蓄代扣进行，按月与税务部门结清账务，每月代收和储蓄代扣税款40多万元。

7、押运钞管理：

（1）、现场检查运钞车车况较好，运钞中严格执行了规章制度未

搭载无关人员。

（2）、防爆枪、弹分管落实。

8、县局中心机房管理：

机房建立了设备管理制度、安全保密制度、系统维护管理制度、机房管理制度、监控设备管理办法等制度并上墙，严格执行了无关人员不能进入机房制度。

9、储蓄联网点的剖析检查：

（1）、大石支局：

a、银行余额113097.44元，核对银邮余额相符，支局无手工银行日记账。

b、密码管理：己按规定设置储蓄台席“三级”密码和电子汇兑密码，但执行有一定差距，现场检查储蓄普柜、综柜是普通柜员一个人掌握使用，三级密码成了二级密码，存在安全隐患。

c、大额存取款预约登记不规范，无大额存取款登记，新开卡登记簿7月—9月无记录，现场检查营业情况处理业务质量较差。

（2）、孔京支局：

a、按月按频次对支局进行了安全防范设施检查，按月召开了内控制度学习，但学习记录不全。

b、金库管理，己按规定建立了金库“五簿”，但在执行中有一定差距，经手人姓名字迹潦草，金库、票库钥匙交接登记不及时。

c、支局长履职情况，未按日及时审核缴拨款单、储蓄日报单和电子汇款日报单，缴拨款单签字潦草，对盘点现金查账节目不全，未对储蓄查帐，乡投员有时利用逢场天有坐堂收费现象。

d、大额存取款登记与大额预约登记不符，未严格按大额预约登记制度执行，营业室现金超限未放入铸铁保险柜。

e、执行储蓄“三级”密码管理较差，普通柜员和综合柜员是一个普通柜员保管使用，存在安全隐患。

（3）、吴东支局：

a、储蓄营业员执行离柜签退或正式签退制度较差。

b、金库管理，已按规定建立金库“五大簿”，但在金库、票库出入库人员登记方面不规范，经手人姓名字迹潦草，出入时间不符。

（4）、双福支局：

a、金库管理，已按规定建立了金库“五大簿”，但执行有一定

差距，现金出入库登记簿未放入金库内的铸铁保险柜，金库内的铸铁保险柜未关锁，金库内存放有包裹和分发的报刊杂志，造成有其他工作人员进入金库。

b、大额存取款登记和预约登记不符，预约登记已按规定执行，

但大额支付未登记。

（5）、清江支局：

a、支局长履职情况：支局长未按频次进行履职检查记录，对

代办所、投递员未按频次进行检查，无走访用户记录。

b、乡投员、代办员到支局报帐未将结存委托代存单带到支局

销号核对结存数。

c、营业室卫生较差。

（6）、桂花支局：

a、支局长履职较差，未能规定检查频次对代办所投递员进行检

查和业务指导，未按日审核储蓄和汇兑日报表，对业务检查频次不够。

b、金库管理：按规定建立了金库“五大薄”等，但现金出入登

记未放入铸铁保险柜。

c、乡投员、代办员到支局报账未将结存委托代存单带到支局销

号核对结存数。

（7）、新新支局：

a、现场盘点金库结存现金和营业现金账实相符。

b、储蓄、电子汇款、重要空白凭证账实相符。

c、支局长履行检查内容不全，检查频次不够。

d、按规定建立了金库“五大薄”，但执行有一定差距，金库进

出入登记未按实际进出入频次登记。

（8）、县局邮政班：

a、班长的履职情况：对储蓄日报表和电子汇兑日报表，缴拨

款单审核不很落实，对安防设施的检查和查账频次不够。

b、营业室内的铸铁保险柜未使用密码。

c、未严格执行大额取款预约登记，大额预约登记与大额支付登

记不符。

三、整改要求及处理情况：

金融工作汇报篇(4)

我县现有银行业金融机构9家、保险支公司4家、证券营业部2家、融资担保公司4家、小额贷款公司2家、民间融资理财咨询公司1家。2011年全县银行业金融机构存款余额147.5亿元，增长7.25%；贷款余额80亿元，增长14.2%；全县拥有4家上市公司，流通市值150亿元。是中国金融生态县，金融生态示范县。

二、今年金融工作运行情况：

今年以来，我县围绕“扩大规模，优化结构”的目标任务，着力加强银政企合作和项目对接，着力优化金融环境，着力拓展多渠道融资，全县社会融资成效显著，金融机构存款保持较快增长，贷款稳中有升，地方准金融快速发展。1至5月，全县社会融资新增10.7亿元，其中银行业金融机构贷款新增2.7亿元，小贷公司贷款新增1亿元，公司发行理财产品和中期票据融资到位资金7亿元。

（一）金融工作运行特点

1.存款增长较快，贷款平稳增长。5月末，全县金融机构存款余额164亿元，比年初净增10.6亿元，增长6.91%。全县银行业金融机构贷款余额82.4亿元，比年初新增3.74亿元，增长4.7%。其中，县农村信用联社新增贷款2.96亿元，县城商行新增贷款1.2亿元，山融小贷公司新增贷款0.97亿元，县建行、县工行、县邮储银行贷款与年初持平，县农发行、县中行受重点企业大额贷款到期还款影响，贷款出现下降。

2.项目对接得到深化，银政企合作成效明显。新年伊始，县政府召开金融工作暨重点项目对接座谈会。会议在总结2011年工作的基础上，明确提出了2012年金融工作目标任务和工作措施，并向金融机构推荐重点融资项目69个，融资需求19.29亿元。到5月底成功落实项目43个，到位贷款资金5.3亿元。

3.金融体系建设快速发展。村镇银行筹建工作正式启动，县政府与成都银行正式签订银政合作协议，将由成都银行发起，年内在我县组建注册资本1亿元的村镇银行。新开业的山融小额贷款公司在今年已向各类企业发放贷款万元，新开业的名望融资担保公司一季度向中小企业提供贷款担保2300万元。

4.直接融资工作卓有成效。县工行为公司发行6亿元天宫理财产品，第二期2亿元已在今年全部到位。公司发行7亿元中期票据，首期5亿元已于5月18日顺利到账。

5.金融创新深入开展。县商行深化银担合作，县联社全面推进民生类创业担保贴息贷款和失地社保贷款，县工行推出企业联保贷款。1至5月金融机构通过创新产品和服务方式，累计发放贷款4.8亿元。

6.企业上市培育工作得到进一步加强。氰胺、桔橙公司、玻璃公司、公司和电气公司等五户企业被列为全市上市重点培育企业。国金证券、华龙证券、tcl投资基金等先后到培育企业进行考察指导，协商上市辅导事宜。

7.企业融资环境进一步优化。近日，县政府出台关于优化中小企业融资环境的通知，将中小企业贷款抵押登记费用下调50%，并对资产评估、公证和银行业中间业务收入等进行了规范，减轻了企业的融资负担。县政府还决定建立资金规模1600万元的中小企业转贷周转金。其中，政府投入600万元，企业募集1000万元。目前，已开始向中小企业提供转贷周转借款服务。

（二）金融工作存在的主要问题

1.贷款投放不足，存贷差进一步扩大。今年以来，我县银行业金融机构贷款增加额和增速在全市排名靠后，存贷比降到50.9%。其原因，一是部分优势企业加大多渠道融资力度，大幅削减县内金融机构贷款，如公司县内贷款就减少2亿元。二是部分融资项目前期工作进展缓慢，企业自有资金不足，贷款手续不齐，影响了贷款报批和资金到位。三是个别金融机构信贷工作缺乏开拓性，片面强调项目选择难和贷款风险，把主要精力投向存款组织，导致存贷差越拉越大。

2.中小企业融资成本上升，实体经济运行困难加重。今年年初，随着国家金融政策的微调，企业融资环境一度放宽，但从2季度开始，各家金融机构的信贷资金再度收紧，贷款利率进一步上浮，目前全县中小企业新增贷款年利率大多在10%以上，担保贷款年综合融资成本接近20%，从地方准金融机构融资成本达到25%左右，企业融资总成本比去年增加20%-30%，加上用工成本的大幅度上升，挤占了企业的盈利空间。

3.政府平台公司和房地产行业融资困难。我县政府平台公司向一般性公司转化尚处于申报审批阶段，按银监部门要求，在未转化前，金融机构对平台公司实行只收不贷政策，使政府基础设施建设面临较大的融资障碍。由于国家政策打压，今年以来，房地产企业没有从银行业金融机构获得一笔开发贷款，融资只能依靠准金融机构和民间渠道，普遍存在运作不规范，资金成本高，风险隐患大的问题，个别实力较弱的开发商有资金断链的危险。

金融工作汇报篇(5)

银行系统金融风险是伴随我国经济建设的飞跃发展、全球经济一体化速度的不断加快和国内银行经营规模与交易范围不断扩大而产生的，金融风险形势可以说与日俱增、日益严峻。发生的金融风险除了一般的违规问题外，还出现了一系列案件，有的是家贼内盗，有的是挪用公款，有的是肆意贪污，真是触目惊心，惨不忍睹。

金融风险严峻，案件层出不穷，其根本原因除了受社会上不良风气与腐朽文化的诱导外，表现在银行内部的，一是银行内控文化严重缺失，信仰理念缺乏，导致内部控制和风险管理则被束之高阁，诱发违规违法行为。二是制度执行力不强,内控形同虚设，使得内控体系漏洞百出,好比是纸糊的窗子，一捅就破,为一些不理性人通过作案谋私利提供了可能。三是对基层管理人员的约束力不够，造成风险高度集中，使得基层管理者在利益诱惑、私欲膨胀的情况下，轻而易举地地走上犯罪道路，四是学习教育不够，合法合规意识不强，没有使每个银行员工从内心深处认知制度既约束人又保护人的真正意义，使人这一内控主体能自觉地维护制度的权威，服从于制度的约束，让合规操作成为一种自觉的日常行为。

要使银行金融事业健康发展，为我国经济建设发展和社会事业进步作出贡献，必须加强金融风险防范，消除一切违法违规行为，杜绝各类案件的产生。这就需要我们银行系统的每一位员工提高警惕，树立金融风险意识，真正做到“金融必须安全，安全为了金融”，忠实履行自己的工作岗位职责，从自己的身边做起，从日常操作的小事做起，防微杜渐，铭记“千里之堤，溃于蚁穴”的古训，实现“内控防风险，合规保平安”的目标。

内控防风险，就是要通过加强内部控制，防范金融风险。对我们每个银行系统的员工来说，一是加强金融风险意识。每个员工要努力学习，掌握金融风险发生的原因与规律，把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入自己的心中，在任何岗位，任何工作中，思想上崩紧安全一根弦，时刻不忘金融风险。二是要在制度上狠下功夫，尽快建立和完善银行内控机制。建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化；制定明晰的企业发展战略，不断优化组织体系，建立科学的决策体系、完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。三是要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，认真借鉴国外的先进经验，积极运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记报告和风险提示制度。四是加强内控责任制。只有在内控责任制无形的压力下,各相关部门才会真正肩负起应负的责任,使内控体系中存在的问题和薄弱环节得以暴露,并予以及时的纠正和完善。要通过落实内控责任制，改善管理，堵塞发生金融风险的漏洞，真正达到内控防风险的目的。

金融工作汇报篇(6)

第二条金融机构开展反洗钱工作，适用本规定。

本规定所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。

第三条本规定所称洗钱，是指将犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

第四条金融机构及其工作人员应当依照本规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

第五条金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

第六条金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

中资金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。

第七条中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

中国人民银行设立金融机构反洗钱工作领导小组，履行下列职责：

(一)统一监管、协调金融机构反洗钱工作；

(二)研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度；

(三)建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测；

(四)研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案与对策；

(五)参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合作交流；

(六)其他应由中国人民银行履行的反洗钱监管职责。

国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。国家外汇管理局制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。

第八条金融机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度，并报送中国人民银行备案。

第九条金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。

金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。

新设金融机构或者金融机构增设分支机构应当制定有效的反洗钱措施。

第十条金融机构应建立客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

第十一条金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被人和人的身份证件，进行核对，并登记被人和人的身份证件上的姓名和号码。

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存

款账户。

第十二条金融机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。

对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，金融机构不得为其办理存款、结算等业务。

第十三条金融机构为客户提供金融服务时，发现大额交易的，应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。

大额资金的额度标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执

行。

第十四条金融机构为客户提供金融服务时，发现可疑交易的，应当向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。

可疑交易的报告标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执行。

第十五条金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。

第十六条金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地公安部门报告。

第十七条金融机构应当按照下列规定期限保存客户的账户资料和交易记录：

(一)账户资料，自销户之日起至少5年；

(二)交易记录，自交易记账之日起至少5年。

前款所称交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

账户资料和交易记录的保存按照国家有关会计档案管理的规定执行。

第十八条中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

第十九条中国人民银行负责指导和组织金融机构反洗钱培训工作。

金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作，并对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。

第二十条金融机构违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格：

(—)未按照规定建立反洗钱内控制度的；

(二)未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；

(三)未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；

(四)未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；

(五)违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；

(六)未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

第二十一条经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

第二十二条金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

第二十三条金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。

金融工作汇报篇(7)

一、国际金融课程教学中存在的问题

（一）课程定位和教学目标不明确

在高职阶段，财政金融类、国际贸易类、国际商务类等专业中基本都开设有国际金融课程，以往的教学大多保持通才教育，以课程为基础不加以区分。但是专业不同，人才培养的要求差别很大，同一门课程在不同专业中的教学目标也应体现区别，要考虑专业的特色，考虑与专业业务知识的衔接，考虑学生专业操作技能的特点。财政金融类专业培养的目标主要是金融从业人员，因此对学习的要求更高，达到的理论深度应更深，而国际贸易类和国际商务类专业培养的人才将来并不是专门从事金融行业，而是在对外贸易过程中应用金融工具和开展金融交易，因此教学的重点应放在如何利用国际金融知识和技能服务于国际贸易。

（二）课程内容广泛且抽象，学生学习存在一定困难

国际金融主要研究国际间货币关系和金融活动的规律及其实现形式。作为一门学科，国际金融所涉及的内容非常广泛，包括国际收支、汇率、外汇业务、外汇风险管理、国际金融市场、国际货币体系等。其中既有经济学理论，又有管理学实践，既有宏观分析，又有微观操作。这些问题具有相当的深度，要求学生在学习之前具备比较扎实的经济学、国际贸易、会计等相关基础，而高职学生基础普遍比较薄弱，因此学习理解起来有一定的难度。

（三）课程内容与现实发展和实际业务存在一定脱节

目前市面上针对高职阶段的国际金融教材虽然也进行了诸如项目化设计、工学结合等许多改革，但是在内容选取上基本还是沿用传统的国际金融学科体系，其中有很多??题比较宏观且抽象，与外贸业务和学生生活联系并不密切。比如国际储备管理、远期汇率的计算、复杂的国际金融衍生产品、国际货币体系、国际金融组织等，这些内容虽然是国际金融学不可缺少的组成部分，但是对于高职国际贸易专业学生来说并不实用，理解起来比较困难，反而会加深他们对该课程的抵触心理。此外，国际经济环境和金融市场不断变化，新情况、新问题不断涌现，国家政策不断推陈出新，比如跨境人民币结算、货物贸易外汇管理改革等，这些都是传统课程内容中没有但是与学生将来工作密切联系的，这就要求教师具有很敏锐的信息搜集和分析能力，并不断更新和添加新的教学内容。

（四）课程教学模式和教学方法有待创新

高职教育的特点决定了仅仅采用传统教学模式和教学方法无法达到较好的教学效果，因此国际金融课程同样需要引入“任务驱动、项目导向”的教学模式。但是由于课时有限，学生基础比较薄弱、自主学习能力不强，学生在完成任务时仍需要教师的大量讲授，学生在课堂上练习的时间有限，课后练习比较难以监控，学生实操的立体化程度不够。因此如何设计合理可行的项目任务，创新教学方法，是课程改革的关键，也对授课教师提出了更高的要求。

二、国际金融课程改革思路

（一）结合实际，明确课程定位和教学目标

既然对于国际贸易专业的学生，国际金融课程是帮助其完善知识结构与提升专业技能，辅助其将来从事国际贸易工作，我们就将国际金融课程的教学目标设定为：通过学习该课程，学生可以掌握从事与国际贸易密切联系的金融活动的相关职业技能，熟悉常用国际金融工具、业务特点和运用方法；正确理解和分析国际金融现象，了解国际金融发展新动态和国家政策，增强理论联系实际、分析解决问题的能力；此外，还应提高学习能力、创新能力、就业能力和创业能力，增强金融意识和理财能力，从而促进提升整体综合素质，为未来职业拓展和个人生活奠定基础。

（二）深入浅出，优化精选课程内容

确定课程教学内容首先要深入外经贸企业进行调研，了解企业有哪些工作岗位需要具备国际金融相关的知识、技能和素质，需要达到什么目标；其次，分析提炼具体工作岗位上的典型工作任务，将属于国际金融方面的任务作为课程项目的基础；最后从国际金融学科中选取相应的知识点、技能点进行搭配组合，构建国际金融课程的项目化教学内容。课程内容的选取以实际公司业务和岗位能力需要为基础，不拘泥于传统的课程知识体系，设置典型工作项目（任务），如果完成工作任务所需要的知识、技能是现有教学内容中没有的，要补充进来；反之，如果现有教材和学科中的内容与典型工作任务无关，在实际业务中不需要，则应考虑适当删除。除了强调实际操作性，我们也注重培养学生分析问题和解决问题的能力，培养学生对经济、金融形势变化的敏感度，宏观思维及理论联系实际的能力，这样既能够与相关职业岗位对接，也保证了国际金融知识体系的完整性。最终我们将课程内容设置成六大项目，每个项目包含不同的任务，具体内容如表 1 所示。

1-2：根据近年数据总结分析我国国际收支的特点、原因，对我国当前国际收支形势和政府相关政策进行讨论。2-1：出口国际收支申报（填写涉外收入申报单）项目三：汇率行情的查找、解读、分析与运用1任务一：外汇行情的查找、解读和运用任务二：主要国际结算货币汇率走势分析任务三：人民币汇率与中国经济为主题的讨论会11-1：查找中国人民银行授权中国外汇交易中心公布的人民币汇率中间价报价，并进行解读。

1-2：查找各大商业银行最新人民币外汇牌价，并进行解读。

1-3：查找国际外汇市场主要外汇币种汇率行情，并进行解读。

实训2：不同情境下成交价的选择和折算。2-1：查找主要国际结算货币汇率走势图及外汇评述，结合所学对其近期及未来走势进行一定分析。3-1：分小组完成人民币汇率与中国经济为主题的论文。

3-2：小组代表发言，同学交流。项目四：外汇业务操作与运用1任务一：结售汇业务办理11-1：人民币远期汇率行情的查找和解读。

1-2：远期结售汇业务办理。实训3：远期结售汇的运用。任务二：套利和掉期交易模拟操作12-1：为企业选择资金运用方案并计算相应的盈亏。任务三：即远期进口报价折算13-1：查询开户银行中国银行即远期汇率报价，分析汇率走势。

3-2：根据汇率报价进行进口价格折算，选择较有利的报价，或进行还盘。任务四：即远期出口报价折算14-1：查询开户银行中国银行即远期汇率报价，分析汇率走势。4-2：根据汇率报价进行出口报价折算。实训4：出口报价折算。项目五：外汇风险管理1任务一：外汇风险管理案例分析任务二：运用金融交易进行外汇风险管理11-1：根据材料分析企业在进行外汇风险管理时都采用了哪些方法。

1-2：分析不同外汇风险管理方法的利弊。2-1：在签订贸易合同之前，对合同涉及的币种、期限、结算方式进行分析，结合汇率走势预测，对可能存在的外汇风险进行识别、衡量和分析。

2-2：根据具体情况，运用各种金融交易设计外汇风险管理方案。项目名称1任务名称1具体内容项目六：国际贸易融资操作1任务一：出口贸易融资操作任务二：进口贸易融资操作任务三：保理业务操作任务四：福费廷业务操作11-1：办理打包放款：具体流程、填写申请书、签订《打包放款合同》。

1-2：办理出口押汇：具体流程、填写押汇申请书、签订《出口押汇合同》。

1-3：办理出口信用保险。2-1：办理进口押汇：具体流程、填写进口押汇申请书、签订进口押汇合同。3-1：办理保理业务：具体流程、填写申请书。4-1：办理福费廷业务：具体流程、填写申请书。（三）教学做一体，改进教学模式和教学方法

在“任务驱动、项目导向”的教?W模式下，各个任务均按照任务导入、明确学习目标、布置工作任务、知识准备、操作示范、项目实施、成果评价、实训练习等步骤展开。通过这些教学环节实现在做中学、学中做的效果。在教学方法上应灵活运用，激发学生的学习兴趣和积极性。一是充分运用多种教学手段和教学资料，教师在日常备课时就应多积累教学素材，尽量使用视频、图表、图片、真实业务案例等资料，增强学生的感性认识。二是设置工作情境，通过工作岗位和工作任务的设定，使学生具有职业代入感，激发其完成工作、分析问题、解决问题的愿望，从而促使其自主学习。三是充分运用启发式、讨论式教学，教师不再一味地讲授知识点，而是把更多的时间留给学生，通过提问、课堂讨论的方式，启发学生思考问题、表达观点，提高学生的参与程度。

（四）多元评价，完善考核方式

加强实践性教学环节的考核，采用过程考核为主的考核方法，根据项目完成情况打分。教学做一体的项目化教学，特别注重学生在平时的学习，重点考查在项目完成过程中学生分析问题、解决问题的能力，以及项目的完成情况。过程性考核为主的考核方式鼓励学生把功夫用在平时，避免了传统授课中学生期末突击复习的情况，更能够锻炼学生的动手操作能力。

本课程设计的实训项目，可分为个人实训项目和小组实训项目。其中个人实训项目要求每一个学生独立完成，主要适合于一些单据、表格的填制、计算等，此类项目的标准比较明确，答案统一，由教师根据学生提交的作业进行批改打分。小组实训项目则是由多名同学共同完成，涉及环节多，项目成果多样，没有统一的标准，因此小组实训项目的分数构成采用以下方式：

100%小组项目成绩70%教师评价70%成果评价

30%学生评价

30%组内成员互评

其中对项目成果的评价包括教师评价和学生评价两方面，使学生在给其他小组评分的过程中学习其他小组的优点，发现问题，更好地巩固自身能力。组内成员互评则体现了在任务完成过程中，对本组成员所做工作的认可程度，从而避免个别同学的“搭便车”现象。引导学生参与评价机制，有利于增强学生的责任感，并能够督促学生更好地理解和完成项目任务。我们还设计了《小组工作项目成果评价表》以及《小组项目工作记录单》，从而使整个评价过程有据可依。