互联网技术革新精品(七篇)

序论：写作是一种深度的自我表达。它要求我们深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隐藏在内心深处的真相，好投稿为您带来了七篇互联网技术革新范文，愿它们成为您写作过程中的灵感催化剂，助力您的创作。

篇(1)

2015年，总理在全国两会上首次提出“中国制造2025”的宏大计划，提出了通过“三步走”实现制造强国的战略目标，作为实施制造强国战略第一个十年的行动纲领，对我国的复兴崛起具有深远的意义。

我们的国家人口众多，随着我国经济的发展，全民生活水平的不断提高，我国必将成为全球资源消耗第一大国，全球能源消耗第一大国，全球人居工程及水利工程建设第一大国。目前我国与之相应的企业有国家电网公司、中石油、中石化、大唐电力、华能国际、系列煤炭央企、水电公司、矿业公司、建筑工程公司等特大型企业，这些企业是我们国家发展的基石和保证，是代表国家产业走出国门的先头兵，这些领域的技术革新也应纳入国家战略，不然，我们的制造业就没有坚强的保障，我们的国家安全也就没有了坚强的保障。

国家硬实力，是国家正常运行所需物质财富、能源以及生存环境的生产保障能力，是第二产业的全产业链，亦即工业的全产业链。若要确保上述国家硬实力自主、独立、先进和强大，我们就必须发展“自主可控，技术超越”的工业体系，打造“中国工业2025”。我们建议将“中国工业2025”提升为国家战略，使得“中国工业2025”战略与中央的“一带一路”战略相呼应，通过发展国家硬实力，来保障和推动“一带一路”战略，为国家发展赢得良好的外部环境，提升国家影响力，提升国家软实力，从而实现国家的复兴崛起。

欧洲文艺复兴之后，荷兰、葡萄牙、西班牙、法国、英国等国家的经济先后得到了快速发展，但多数国家的发展以农业、贸易和殖民地掠夺为主，只有英国抓住了因蒸汽机的发明而推动的第一次工业革命这一历史机遇，并在第一次工业革命中，制定了保护创新的专利法。第一次工业革命推动英国发展成为世界第一强国，英国领导世界发展潮流100多年直至第二次工业革命兴起，可以说第一次工业革命成就了英国的崛起。

随着电力电子技术的发展，电力电子技术推动了全球第二次工业革命。因为美国有爱迪生、斯泰因梅茨、特斯拉等电力电子技术发明家，有以GE为代表的全球领先的电力电子企业，美国抓住了第二次工业革命的机遇，并成为全球第二次工业革命的领导者，随着第二次工业革命对人类生产方式和经济的全面影响，美国发展成为了全球经济强国。

到20世纪50年代，随着晶体管、半导体技术和集成电路技术的发明应用，电子信息技术的发展，全球催生了第三次工业革命，在这一次工业革命中，日本抓住了机遇，并发展为全球经济强国。

两个世纪以来，全球发生了三次工业革命，每次工业革命都诞生了一个新的世界经济强国。

以互联网技术在工业领域的应用为核心技术驱动力的第四次工业革命正悄然到来，欧洲以德国西门子公司为代表的企业提出了“工业4.0”战略，该战略旨在尽量保留德国工业存量技术优势的前提下，充分利用互联网技术在工业控制领域的应用。美国以GE公司为代表的企业也提出了“工业互联网”战略，将互联网技术和理念全面、深入地引入工业领域，重塑智能工业新时代。德国和美国对新一轮工业革命的技术推动力认知是一致的，他们如此力推互联网技术在工业领域的应用，都是希望掌握第四次工业革命的话语权，确保其自身在全球经济的领先优势，都有着深厚的国家战略考量。

篇(2)

打造“双创热土” 完善资源生态圈

11月17日至18日，在乌镇举办的第三届世界互联网大会互联网之光博览会，首次组织了一场1+1+N形式的“双创热土”互联网产业项目对接会系列活动，包含1场由浙江省经济和信息化委员会、浙江省科学技术厅和浙江省政府金融工作办公室联合承办的“浙江省互联网产业发展推介会”，1个互联网主题园区展示区，以及4场专题对接会：由工业和信息化部信息中心和丽水绿谷信息产业园联合承办的“创客中国优秀项目对接会”，中关村大数据产业联盟和萧山科技城管理局联合承办的“大数据项目对接会”，创业黑马和中国（杭州）产业互联网小镇联合承办的“产业互联网项目对接会”、氧气资本和杭州未来科技城联合承办的“氧气中国互联网项目对接会”。

网信领域“双创”的一大特点是给点阳光就灿烂，在适宜的时机下甚至能产生裂变式增长。“双创热土”项目对接会由资本方、项目方和园区三方构成的双创展区、双创项目洽谈对接会，形成“为园区找项目，为项目找资本”的良性生态式项目对接。

“双创热土”互联网产业项目对接会筹备委员会副主任傅正接受媒体记者采访时表示：“世界互联网大会已经是一个互联网的生态圈，这届我们引入了更多的创客，更多的互联网小微企业和创投资本，他们能够使我们整个世界互联网大会的资源生态圈更加完善。”

来自浙江台州的陈晓强刚刚介绍完3D制鞋技术，还没走下台，即被来自北京、杭州等地的投资人团团围住，这种对接形式被项目方称之为“高效、快速的对接机会”。氧气资本合伙人杨柳在会上说，“今年的创投圈，不啻一场‘冰与火之歌’，资本寒冬说辞依旧不断。但就是在这样一个时代，有一部分人孕育了新的机会、挖掘出新潜能，安全‘过冬’，拿到了下一轮的竞技资格。”

据组委会透露，本届双创一共组织了528个国内外互联网项目来参会，邀请了125家创投机构和资本方到场，汇集了浙江20多个特色园区，并精选7家园区在场内设展；在会议期间，有8个项目举行签约仪式，总签约投资额超40亿元人民币。

在世界互联网大会的风口上，一个新的项目或产品的，一个新模式的形成，都极易受到媒体的关注，“双创”也不列外，“双创热土”互联网项目对接会现场以场场爆满的高入座率，频频引来媒体的扫境或采访。

项目对接风向标 产业互联网受青睐

专场对接会上，工信部信息中心创客中国组织了今年全国赛区获奖项目和部分优秀项目来此路演，一上午时间路演30多个项目，各项目被高度浓缩，即便如此，仍有不少人试图能争取四分钟的上_演讲时间；北京中关村大数据联盟发动全国各大数据联盟成员来参会，一时间，来自全国各地从事大数据应用领域的各路精英，挤爆仅能容120余人的小会场，清华大学案例研究室主任邱东晓形容这是一次国内大数据产业大佬的聚会。

相对项目方的热情，园区和资本方则趋于理性，更青睐于产业相结合的互联网项目。

杭州余杭区副区长黄宏瞻在会上介绍，余杭区提出打造中国（杭州）产业互联网小镇的概念，将遵循“政、产、学、研、用、资、介”七位一体的产业帮扶理念，建立以智能制造与产业互联网研究为核心的综合赋能中心，形成生产制造全过程、全产业链、产品全生命周期，互联网化系统解决方案的产业生态系统，深度链接并服务于“制造业+互联网”。

而杭州周边的萧山科技城则将目标锁定工业大数据产业，萧山科技城管理局副局长金聪接受媒体采访时说，科技城布局工业大数据，是要为萧山当地制造业创新转型提前谋划。如今，萧山区政府已规划出占地200亩、总投资约27亿元人民币的工业大数据产业基地，规划引进培育工业大数据相关企业200家。

创业黑马董事长牛文文在会上表示，在整个经济下行时期，产业与互联网的结合成为一个新的热点，中国传统产业的效率在互联网技术和资本的助力下，有了显著地效率。

找钢网创始人王东在会上分析说，产业互联网的发展背后是互联网技术的个性，而这个个性将对产业升级带来翻天覆地的变化，不再是靠海量融资、烧钱补贴的方式获得市场，更重要的是要回归商业本质，提升行业的效率。

篇(3)

关键词：移动互联网；高职高专；专业建设；专业改革

中图分类号：G710 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2013）32-0024-02移动互联网现今已是世界上发展最快、最具潜力的IT业务之一。相关科技的迅猛发展也给当前的高等教育无尽的机会和挑战，在新技术不断涌现、各学科不断融合的情况下，如何针对高等教育特别是高职高专类教育进行专业改制，是教育从业人员时刻关注的核心。

如何提高就业率，真正实现零距离就业，让学生与科技市场需求无缝对接，始终是高职高专院校的重要使命。本文就以苏州工业园区服务外包职业学院《移动通信运营与服务》专业的建设过程为例，探讨在移动互联网技术发展的带动下，高职高专院校专业改革的新方向。

一、产业发展研究：中国移动互联网技术的发展趋势

迄今为止，移动互联网技术革新为社会发展已经带来质的飞跃。不用强调微博的力量有多么强大，每日涌现的媒体新闻已经给出答案。而微博只是移动互联网技术的应用之一，就已经揭示出庞大的市场潜力和应用前景。根据CNNIC《2012年中国移动互联网发展状况调查报告》显示，“截至到2011年底，中国手机网民用户3.56亿，占总体网民中的比例达到69.4%”、“传统互联网用户开始向手机网络融合”、“移动互联网潜在的巨大市场空间正在逐渐释放”。而普华永道的最新预测资料显示，“移动互联网用户2016年将突破29亿，这比目前网络用户要多出两倍多，其中超过10亿的用户是来自中国。”

移动互联网的发展离不开网络数据基础架构的革新。其中，最热门的技术则是云计算技术的应用。最基础的应用案例就是通过网络访问可以把各种数据存储在服务器端，也就是通常人们讲到的“云”端。，目前，华东地区拥有众多的云计算服务中心。随着云计算技术的开源和应用，也会给IT行业带来革命性的转变，并提供更多新型的就业机会。

不仅如此，移动互联网的发展还推动了我国新一代移动通信技术的发展。我国于2010年拥有了自主知识产权的第四代通信技术4G，开创了由我国主导通讯技术行业标准的先河。借用中国移动董事长的比喻“3G时代支持用户之间点对点的可视通话，但进入4G时代之后，用户可以在飞驰的汽车上开高清视频会议”。4G技术的发展，也会推动移动互联网行业的飞速扩张。与此同时，新型产业链的崛起，必将对传统通信行业的就业岗位造成冲击。

二、本地就业市场研究：本地及华东地区移动通信行业的发展前景

苏州工业园区服务外包职业学院（以下简称“我院”）拥有数个国家和省级重点开发区。信息技术是苏州经济的支柱产业，其中苏州工业园区的信息技术类企业的比例高达80%，世界五百强企业中有100多家在苏州落户。经济的飞速发展必然带动相关服务产业的增长，而现代服务业的发展离不开通信技术的大力支撑。

随着通信产业链的深入调整，华东地区的上海、无锡、杭州等城市已经被列为云计算中心的试点城市。而苏州也于2011年颁布了《苏州市电子信息产业调整和振兴计划》，并确立了“软体云计算”的战略部署。各地市级政府都将涉及移动互联网、云计算、4G的发展作为未来通信行业的重点产业支柱。移动互联网技术的迅猛发展，为本地的就业市场带来繁荣。

从我院就业中心的调研可以发现，本地移动通信业务迅猛发展，苏州及周边地区对移动通信服务人才的需求旺盛。但高职高专院校传统的人才培养能力分层模式、专业建设和培养方案，都不足以应对当今移动通讯行业迅猛发展的岗位需求。企业对人才需求量的急速膨胀，这对高职院校来说是很大的机遇，也是极大的挑战。

三、就业岗位需求调查和“移动通信运营与服务”的专业建设方向

目前，相关移动通信专业的通讯电子、软件技术等专业的建设在各大高校中已经很普遍。但培养目标普遍集中在软件开发、通信技术和网络安全等方面的专项技术应用，有些专业培养方案与当前迅猛发展的IT就业市场脱节，无法很好地适应变革中的移动通信产业链的岗位需求。教学模式单一、培养目标不清晰、理论与实践脱节等现象造成就业市场缺口与企业人才难觅的尴尬局面。

研究本地相关的就业市场后，我院对各大电信运营商、设备商及各级服务分包商的需求进行调查。结果显示，现今对人才的需求，必须使新型管理服务与先进的移动通信技术方案相结合，才能为现有移动互联网的转型和发展提供坚实的人才基础。我院进一步组织调研，特别是针对华东就业市场，与相关企业的管理层多次进行深入沟通。详细规划了相关的教学内容、培养方案和就业方向，经过相关市场的反馈和校方的多次修正后，经教委批准正式成立“移动通信运营与服务”专业。该专业采用“3+2矩阵”的教学模型，培养学生的综合素质和实践能力，并融入了当今前沿的通信技术知识，如下一代移动通信规划、无线移动安全策略、云计算基础知识和设备维护、移动增值业务开发等。同时，学生也能学习相关移动通信运营的管理知识和市场学等知识。专业建设以实践教学为中心，理论和实践相结合，采用多种真实和模拟实训，扎实地培养就业市场所需的实用型复合人才，以应对在移动互联网技术的带动下新型产业链带来的技术和岗位需求的变革。

四、“移动通信运营与服务”的专业特色

1.以实践教学为中心、“零公里”就业为导向，贯彻有效教学理念

“移动通信运营与服务”专业摒弃了传统的教育能力分层模式，以“零公里”就业为主线来构建专业课程体系。通过课堂上的理论学习，以实践教学为基础，组织校内模拟业务实训，并围绕教学目标进行情景化实践。通过跨专业跨技能的联合项目教学、综合实训课程和企业实习，有效填平了学生上岗前的能力沟壑。学校倡导“项目、教学的无界化”来贯彻“有效教学理念”，不仅使教学资源得以充分利用，还促进了学生综合素养的提高，进而强化了师生的专业综合能力。

2.根据市场需求进行专业教学改革，提升综合能力

我院通过缜密分析，融入必要的前沿科技知识，对一些基础类课程加以整合，克服了传统专业分类和理论知识过多、不利于提高综合能力培养的弊端。通过创建“教、学、做”一体化教学办公室，模拟企业真实项目和流程的培训，提升学生的综合职业素养，以便增强学生在就业市场的竞争力，同时强化实践性教学在高职高专教育中的重要地位。

3.“双证结合”，增强就业竞争力

我院实行双证教学模式，即以“学历证书+专业认证”双证双修为特色的新型教育模式。学生在完成规定课程的同时，还会接受专业化、标准化的职业技能教育。毕业后不仅可获得相关专业的学历认证，还能够申请相关的职业资格或技能认证。突出职业发展的针对性，让学生在就业市场具有鲜明的竞争优势和发展潜力。

以上列举了“移动通信运营与服务”专业的部分特色，都是经过反复实践提炼出的专业建设要旨。我院一直秉持“为产业办学”的思路，以研究行业发展为导向，以学生就业为前提，满足未来国家发展和学生职业规划的双重目标。近几年，移动通信行业将会从传统的单一技术层面逐步转型为全方位的IT运营服务管理，未来移动通信类企业所需的是具备技术、管理、服务等综合能力的复合型人才。

参考文献：

篇(4)

“互联网+”农村信用社策略

0引言

科学技术的发展带动了互联网金融的发展，目前我国互联网金融已经开始融入到人们的生活和工作中，对人们的日常生活影响较为深远。农村信用社面临的对象大多为农民，虽然互联网金融可以为农村信用社的发展奠定较好的技术基础，但是对于农村信用社而言，农村的经济发展水平较为滞后，农民对于科学技术的掌握能力不足，因此使得我国农村信用社的发展存在较多的问题。新时期要求农村信用社能够根据直面发展机遇和挑战，促进自身的发展。以下文章就“互联网+”背景下农村信用社的发展策略进行简要分析。

1“互联网+”背景下农村信用社发展中存在的问题

1.1信贷投放不足

农村信用社主要对象是农民，但是从金融市场发展的角度来看，农村市场的信贷投放量要远远小于城镇，这点我们可以从农村信用社的信贷业务的金额和数量明显看出来。这种保险箱的发生主要与农村信用社的发展对象有关，但是也与农村信用社在发展中不得不提高贷款的门槛有关。为了加强对风险的控制，大部分农村信用社在发展过程中会要求农民能够提供第二还款来源，如果无法提供则拒绝进行贷款。这方面的要求对于部分农民而言属于难度系数较大的，因此农村信用社的贷款客户数量大大减少，更多的农民会选择从其他的渠道进行贷款，导致我国农村信用社的发展受到严重的限制。

1.2金融产品有待创新

随着时代的不断发展，银行和信用社在发展过程中也必须要从客户的实际需求出发，创新金融产品，获得客户的喜爱和欢迎。但是农村信用社在发展过程中依然沿用过去的发展模式，其主要的经营业务是存贷款业务，代收代付的业务以及保险的业务也仅作为少量的补充，而金融产品的研发和服务的提供更是稀少。因此，相对于农村市场日益增长的金融产品和服务需求而言，农村信用社当前的经营和发展模式还存在较多的不足，严重限制了农村信用社的长远发展，也导致了更多客户的流失，不利于扩大农村信用社的发展规模。

1.3服务质量和水平限制

农村信用社的工作人员大部分是当地人，其学历水平和专业素质还存在较大的提升空间，在服务意识方面也较为落后，因此导致我国农村信用社的服务质量和水平还存在较多的不足，严重制约了农村信用社的长远发展。“互联网+”的到来不仅改变了人们的金融和理财方式，还转变了人们的思维，使客户对农村信用社的服务和金融产品的需求更加多样化，要求农村信用社不仅要为客户开发更多的金融产品，还要求农村信用社能够加强对服务的创新。当前我国农村信用社的业务水平还有待提高，服务质量也还存在明显的不足，对于互联网金融产品的更新和研发也仍然处于初级水平，亟待提高。

1.4基础设施建设还有完善

互联网金融的发展要求农村信用社在发展过程中也能够跟上时展的角度，创新金融服务和产品，提高农村信用社在金融市场竞争中的实力，为农村信用社的长远发展奠定技术和环境基础。然而，从当前我国农村信用社的金融发展情况来看，由于受到当地社会经济和科学技术发展的限制，农村信用社要想设置足够的网点必须要花费大量的成本，而农村信用社自身的发展水平又较低，难以在短时间内容获得较高的利益。因此，我国农村信用社的金融发展基础设施建设还存在较多的问题，自助设备、网络银行以及pos机等的配置率不高，使用率也较低，严重制约了农村信用社的长远发展。

1.5人员素质问题较为突出

农村信用社的人才结构问题一直是社会普遍关注的问题。受晋升空间、农村经济以及生活环境等的影响，我国农村信用社的工作人员在专业度上还存在较多的不足，且在人才结构上也呈现出明显看的老龄化特征，这对于增强农村信用社的竞争实力、拓展的业务、开发新的金融产品和服务以及规范工作人员的行为等十分不利，需要引起农村信用社领导的注意。此外，“互联网+”时代的到来必然要求农村信用社工作人员能够加强对计算机的掌握，能够利用计算机技术进行网上数据分析和系统建立，推动农村信用社业务的拓展和发展。

2“互联网+”背景下农村信用社的发展策略

2.1调整市场经营结构

首先，农村信用社应该要进行机构改革，完善农村信用社的体制建设。农村信用社在新时期的发展必须要重视客户对金融产品和服务的需求，充分利用互联网技术和凭条来进行产品的更新和服务的拓展，帮助促进农村信用社的更好发展；其次，加强对客户的定位和分析。要拓展农村信用社的业务渠道，吸引更多的客户来源必须要求农村信用社能够加强对可的市场定位，了解客户的实际需求，并针对实际情况进行经营策略、产品开发以及服务创新等的调整。具体来说，第一，农村信用社应该要加强对金融市场的分先，提高风险控制能力，保证农村信用社始终处于低风险的经营状态；第二，农村信用社要立足三农，从小做起，从分散的业务做起，针对“小微”客户进行创新和发展；第三，开始当地营销，利用农村信用社的当地化特征进行特色发展，拓展业务渠道，做好市场营销工作。

2.2加强农村资料的利用和整合

农村资源对于农村信用社的发展具有一定的限制性作用，如农村的经济条件较为落后，科学技术普及率较低等，但是，农村资源也可以在某方面促进农村信用社的长远发展。例如，农村信用社可以根据农村的特色进行传统业务的调整和优化。农村信用社可以在控制风险的前提下采用组合担保的形式推广业务，如“信用+保证+抵押”、“信用+保证”、“信用+抵押”组合等。抵押的物品可以是土地也可以是林地，根据农民的具体情况进行具体分析，这样既能够满足农民的贷款需求，又能够降低贷款门槛。

此外，农村信用社还可以实现“小微”的贷款形式，即调整贷款的最低额度，满足农民的贷款需求。

2.3创新互联网技术发展

“互联网+”时代的到来要求农村信用社在发展过程中也必须要加强对科学技术的应用，采用新的金融发展模式进行经营和发展，增加农村信用社在金融市场中的竞争优势。这就要求农村信用社必须要实现技术革新，并在技术革新的同时加强体制的改革、因此，农村信用社需要加强互联网金融合作平台的建设，增加基础设施投入，为农村信用社的金融业务和金融产品服务的创新提供基础。此外，农村信用社还需要加强对工作人员专业素质的提高，加强人力资源建设，提高农村信用社工作人员的专业素质，提升工作人员的服务水平和质量，促进农村信用社的更好发展。

2.4不断拓展经营业务

农村信用社要实现业务的拓展必须要求其能够利用自身的独特优势来进行发展。首先，农村信用社应该要加强对客户的巩固，找准市场定位和自身定位，创新业务和产品，牢牢把握农民和“三农”市场，巩固原有的客户资源；其次，农村信用社需要加强对活期存款的重视。互联网金融的发展使得活期存款的利息增加，方便人们的日常使用，要求农村信用社也必须要跟上金融市场发展模式的变化，提升客户活期存款的价值，加强对活期存款的管理；最后，实现转型，争取更多的客户，为客户提供更加多元化、个性化的金融服务和产品。

3结语

综上所述，“互联网+”背景下农村信用社的发展既面临着较好的发展机遇又迎接着巨大的挑战，要求农村信用社能够根据时代的变化合理调整经营和发展策略，如加强对市场经营结构的调整，加强农村资料的利用和整合，创新互联网技术发展等，促进农村信用社更好发展。参考文献：

[1]柯毅强，郑路远.互联网背景下农村金融机构应对策略探析――以德清农商银行为例[J].浙江金融，2015，06：62-65.

[2]叶万全.论互联网金融背景下农村合作金融机构的创新发展策略[J].经济研究参考，2015，29：84-86.

[3]贾康，杜华，王兆峰.新常态下农村金融机构基层网点转型发展的思考――以古浪县农村信用社为例[J].甘肃金融，2015，09：39-41.

[4]倪莎.互联网金融背景下的农村信用社发展趋向分析[J].东方企业文化，2015，17：292.

[5]张宇，吴君妍.普惠金融视角下的农村金融模式风险防控研究――以小额保险+小额贷款为例[J].中国商论，2015，11：57-59.

篇(5)

黄黎明：

互联网金融可能颠覆金融行业

在推动金融创新，服务中小企业方面，隶属于平安保险的上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所）在行业中无疑处于领先地位，陆金所副总经理黄黎明在此次互联网金融峰会上发表主题演讲阐述了其对于互联网金融现状及未来发展趋势的看法。

黄黎明首先表示，目前的互联网金融并不具备颠覆性。他细数目前具有代表性的互联网金融模式：网银、网上证券交易、第三方支付、阿里小贷、互联网基金销售平台（余额宝）、P2P与众筹。并指出，上述模式或是将传统金融搬到网上，或是传统金融与互联网合作的产物，总之，其与传统金融的互补性强于颠覆性。

黄黎明接下来对“颠覆”给出了自己的定义：“我们一般讲颠覆的机会，要不就是技术革新，要不就是一个新的商业模式出现，弥补现有的市场缺陷。”因此，只有能够弥补现有市场缺陷的新模式，才称得上是“颠覆性”的。他给出了目前金融市场存在的四点缺陷：资产与负债流动不匹配；国内小微企业与个体工商户的金融需求难以满足；实体经济和中小投资者找不到投资机会；传统金融机构资金运营交易成本居高不下。

黄黎明认为，未来互联网金融通过大数据技术、网络平台等手段解决上述市场问题，从而彻底颠覆传统金融。但他同时强调，颠覆实现的前提，是互联网应坚持公开分享互联网信息。他以阿里小贷为例：“阿里自己做风投当然好，但是也做不好。因为借款者可以通过阿里小贷借款，也可以通过其他人借钱。阿里只能通过自己的数据判断给他多少钱是安全的，但是不知道其他人借给他多少钱。在互联网上这些信息共享是必须的，互联网金融一定比线下的金融跑得快。你还要公开透明，赢得信任，解决信息不对称的问题。”

最后，黄黎明指出，互联网金融牵扯专业较多，伴随自身发展，相关各方之间关系会日趋复杂，身份功能模糊化。因此，一方面应形成相互合作的供应链；另一方面，监管部门要转变思路，从根据主体监管变为根据业务监管。

史一文：

互联网金融本质仍属金融的范畴

“互联网金融”，还是“金融互联网”，这是一个问题。这一问题的答案不仅反映了人们对于这一新生事物的理解，还关系到未来在相关领域传统金融机构和新兴互联网企业谁将占据主导地位。中国工商银行总行信贷管理部网络融资业务中心副总经理史一文的演讲即由此展开。史一文的开场白内容耐人寻味：“房间里面非常热，跟互联网金融热度一样，我坐在下面有点凉意，听到很多‘颠覆’，很多‘危机’，也敲醒了警钟。事实上，银行对互联网的态度是积极拥抱的，所以我想说的是，银行并不是21世纪的恐龙，而是21世纪的蓝色巨人！”

接下来，史一文着重介绍了工商银行应用互联网技术创新自身金融业务的经验。工行在2006年即投产网络循环贷款，2007年开发网商信用贷款，2009年成立第一家专门服务机构，“2011年整个网络交易额突破了1000亿，今天非常高兴和大家分享贷款余额突破了2000亿。”对于未来的发展方向，史一文表示，工行从三个方向进行深入考虑。首先是发展综合电商平台，计划打造“支付加融资模式”的，集网上购物、贷款等为一体的融资平台；其次是做细金融服务，同时在商品流通领域深入挖掘；最后是在支撑环节推进数据战略的实施，扩大数据来源，提高数据智能化的应用，构建大数据的业务体系。

史一文认为，首先，互联网金融本质上属于金融的范畴，其次，互联网企业和金融企业两者之间各有短长。“我非常希望看到互联网企业和金融企业，特别是银行，能够相互合作，发挥彼此优势，才能把互联网金融做大做强。”

方以涵：借助互联网实现普惠金融

互联网金融为人们展现了“普惠金融”的美好前景。宜信公司副总裁方以涵的演讲，即围绕着这一主题展开。

普惠金融是联合国为宣传小额信贷推出的概念：为所有的群体提供金融服务。方以涵表示，普惠金融正是希望覆盖包括农民，包括企业，包括学生的社会大众。“我们普惠金融更多关注的是几千万小微企业主和农民。”尽管普惠金融体现了人们美好的愿景，但在具体落实上，仍存在诸多困难。而互联网和移动互联网有助于这些问题的解决。

首先，互联网可以帮助金融机构覆盖小微企业主与偏远地区农户。借助互联网，这些客户可将自己的信息及相关资料上传，金融机构通过远程桌面进行信用审核。金融机构还可以推出手机贷款的APP，通过手机上传资料，完成后期的审核、放款以及还款。“小微企业主做生意的间隙就把借款申请搞定，不用到门店，很方便。”方以涵表示，上述手段在国外已经实现并有成功案例。在征信方面，一些国外企业应用互联网进行信用评估，提出数千个变量，在5秒内完成审核，违约率比应用传统手段低60%。这对于信用体系不完善的中国，意义重大。融资方面，目前在国内外都十分火爆的P2P无疑是理想的选择。

值得注意的是，方以涵在演讲中提到，金融服务对象的能力建设问题将是普惠金融面对的一大挑战。“光解决钱的问题还不够，比如说我们服务的大学毕业生，不在好的机构学到好的知识、好的技能，还会有障碍。”最初，宜信曾经对其服务的小微企业主进行培训，指导他们如何提升自己的品牌、营销和财务管理水平，但效果并不理想。原因在于这些客户喜欢用碎片化的时间解决自身问题。于是，宜信转而制作短视频的教育课件，深受欢迎。

最后，方以涵着重介绍了宜信推出的P2P品牌——宜农贷。该产品通过P2P模式，将筹集到的资金用于帮助小微企业主和贫困农户，鼓励其创业，门槛非常低。方以涵表示，宜农贷不仅可以实现金融服务的功能，还能在其他领域发挥作用。例如，一些家庭让子女接触宜农贷平台，培养其理财意识和能力，收效良好。

8月初，宜农贷融资已经突破5000万元，拥有“爱心人士”10万人以上，资助农户8700户。考虑到网站用户的增长，为提供更便捷的服务，宜信开发了相关的移动APP。方以涵表示，目前宜农贷提供的服务还只是“冰山一角”，“我们还可以做很多其他的事情，通过互联网和移动互联网帮助农户学习农业知识，帮助他们销售农产品，帮助他们孩子的学习，我对这个是非常期待的。”

篇(6)

【关键词】移动互联网互联网金融服务模式

【中图分类号】F83

市场竞争、技术革新迫使银行寻求更加有力和有效的手段来提高自身的竞争能力，而竞争能力即增强获取客户和维护客户的能力。因此，积极进取的银行会更加关注技术创新的动态，并积极推广应用先进技术去优化渠道建设或设计新渠道，从而提高与客户的接触点，加大市场影响力，特别是对移动端的影响力。对于银行业来说，技术进步推动了客户服务模式的变革，这些变革主要体现在银行与客户的互动，及银行产品和交易流程的创新等方面。为了适应市场不断变化，满足不同客户群体的金融需求，各家银行都在积极引进新技术，改造老系统或者设计新业务系统，创新客户服务方式，提升客户体验的满意度，想方设法地留住老客户，获取新客户，在服务好客户的同时，创造新的业务增长点。

一、互联网技术进步正在促进格局变革

互联网金融的新高度是物联网金融。物联网技术与生物技术相结合正在颠覆传统手段对人的服务方式。如仓储金融、物流金融、质押品管理等都是因为物联网技术进步而产生和发展的。技术进步是金融创新的基础，而技术本身也带来了客户服务模式的变革。

百度、阿里、腾讯等起初仅做搜索、网上贸易、信息服务；京东开始也只是涉足电器产品网购，物流人员使用银联手持POS；链家地产搭建房地产网上交易平台时最早也仅做二手房交易信息服务。然而随着技术的进步，这些公司的商业模式也悄然发生了变化，极大地拓展了客户服务的外延。这些公司的共同点就是在信息化系统建设时，起点高，前瞻性设计，且自主研发。他们一开始就实现了“去IOE”①，为各自的云架构、大数据、分布式管理、柔性的多平台互联创造了良好的条件，也为其成为当今市场上难以撼动的金融科技公司（FinTech）奠定了坚实基础。

互联网平台不同于传统的银行业和零售商，具有漩涡效应的特点，而金融科技公司能否生存和发展，通过成功者的经验，有其规律可循。

二、银行互联网和互联网金融公司发展比较

银行的互联网化发展之路与互联网公司的金融化发展之路差别很大。起点、方向、从事的主营业务等都差异很大，相交之处形成跨界竞争。然而伴随着新常态的经济环境，各种不确定因素与日俱增，目前各自都遇到了一些瓶颈：互联网金融公司在信用管理和支付风险管理方面遇到了较大的问题，紧紧依靠所谓的大数据就给客户授信是很难维持长久的。同时，银行在支付场景方面显得力不从心，PC支付和移动支付两大市场被阿里公司和腾讯公司占领；本来可以依靠银联的线下支付场景竞争也是相当激烈。

目前商业银行面对互联网时代竞争需要解决的挑战和难题，至少有以下三个方面：

（一）如何做到“以客户为中心”

这方面互联网金融的服务比银行做得好。银行业提出“以客户为中心”已有多年，然而没有人能说清楚它的具体概念，也没有衡量标准。当下的银行服务客户方面还是存在许多薄弱环节，如客户服务和营销信息管理比较分散、客户信息动态维护有名无实、技术上比较成熟的ACRM（分析型客户关系管理）和OCRM（操作型客户关系管理）两大平台难以形成统一架构等。

（二）渠道管理问题

由于银行的信息系统建设起步于信息化发展的初期，当初的想法仅仅是以机器代替人来处理一些账务和报表统计分析。随着互联网技术的飞快发展，交易方式也随之变化；当移动互联技术蓬勃发展时，交易场景的多样化带来了接入方式的多样化，这样的业态也逼迫渠道建设不断添加功能，迄今架构优化整合步履艰难、进展缓慢。但需要认识到银行的接入方式虽然在不断增加，信息接入后的中后台处理没有什么差别，只要在接入端的信息做分类处理，完全可以搭建相对统一的渠道管理平台，更进一步可以实现渠道接入端的配置功能。

（三）银行信息化建设的历史遗留问题

较之互联网公司的销售平台，客户可以查到产品销售后的评价、在平台上提意见或建议等，非常人性化和具有亲和力。移动互联技术已经改变了传统市场营销方式，市场竞争对销售与服务平台提出了更高的要求，商业银行的平台未来必须具备社交功能、客户订制功能、银行主动营销功能等。

三、互联网业态下银行业务的拓展空间

商业银行业不可能也没有必要去复制互联网金融公司的客户服务模式。银行与互联网金融公司业务有交叉，但是关注点不同、主营业务差异很大。因此，银行业对技术进步的引进方式也要根据自身的实际情况来考虑，需要有自己的主攻方向，做出特色。

就大众业务而言，银行正面临互联网公司的挑战。到2015年底，网贷行业正常运营平台为2 595家，全年贷款成交额为9 823.04亿元，历史累计为13 652.21亿元，2015年的交易额是以往总和的两倍。2015年二季度全国银行机构共处理电子支付业务249.76亿笔，金额达594.15亿元。其中，移动支付业务22.86亿笔，金额达26.81亿元，同比分别增长141.34%和445.14%。阿里的“蚂蚁花呗”、京东的“白条”及链家的住房信贷业务，已经开始挑战银行传统的消费信贷业务。

就个性化客户而言，大数据、云计算、社交平台、垂直搜索引擎等技术对业务的帮助也很大。银行的私人银行客户、公司银行中小客户、同业银行客户等都具有自身网上交易习惯，借助新技术去改善客户关系管理、授信业务管理、交易结算业务等很有必要。

2016年是经济金融形势更加复杂的一年。所以，服务好客户，真正做到“以客户为中心”是商业银行当前的首要任务。客户服务模式的变革依靠技术进步，移动互联技术植入到客户关系管理，与云技术相结合可以实现客户信息的共享和动态更新；渠道入口的整合可以更好地实现跨界连通，增加交易金融的接入点。

四、技术进步下的商业银行互联网金融

未来商业银行的竞争力提升，在于能否通过引入移动互联技术，培育互联网生态圈，在大数据分析的基础上，更加注重引入媒体化和社群化营销模式，更好地适应新的市场环境变化和需求，让营销更为精准。具体举措有：

（一）整合并优化客户服务平台，使其更符合“以客户为中心”要求

要进一步加强与客户沟通信息能力的建设，实现客户信息跨渠道共享。譬如，理财经理在为客户服务时，能看到客户近期的交易行为；授信审查人员能看到录入信息以外的客户相关信息；客户服务人员能看到投诉客户的相关信息、更好地了解客户的诉求。为此，相应的管理体制机制必须建立，来保证客户信息使用合乎规定，同时信息动态变更准确。银行与客户沟通质量的改善是永恒的主题，客户服务与管理平台要引入互动机制，真正让平台活起来；客户经理、理财经理可以通过社群来了解客户情况，并把信息传递给平台保存。

（二）建立移动互联技术下的销售及客户服务管理平台

2016年的移动互联热点，在于智能应用、众媒交互、交易金融、跨界合作、智能出行等。媒体化营销的五大支柱，是产品、价格、服务、内容、社群。客户服务的模式决定销售的结果。现在是信息爆炸的时代，就客户的理财产品而言，包含银行开发产品、信托产品、私募产品等，种类繁多让人目不暇接。如何在海量的信息中给客户推荐合适的产品，直接关系到销售结果成败。未来银行可以考虑通过客户社交化、流量发放标签化和活动栏目化，逐步形成品牌效应。

（三）以移动互联技术入手整合渠道、改善客户体验、提高资源效率

具体方向：一是营业网点业务数字化，提高客户对交易的参与度；二是自助业务平台化，提高智能处理水平。通过渠道整合可以将前端不同渠道、不同场景的接入与后台系统的业务逻辑处理隔离开来，避免新增渠道或新增场景入口时需要整条业务线的改造和调整，提高资源效率，为客户提供跨渠道的一致性体验。通过渠道整合层的隔离及业务枢纽层的串联，将新产品，新服务组装起来提供给市场。

从2015年3家传统银行的互联网转型案例中可以看到这方面的一些有益尝试：一是类似兴业银行的银银通平台对接小银行、销售理财产品、搞同业合作平台，目前该平台已成为独立运作的数据公司；二是人民银行和相关的政府管理部门出台一些文件，规范了互联网贷款（P2P）资金托管，规范了第三方支付的3类账户，明确了网上银行和实体银行的3类账户；三是针对移动互联技术的不断创新，客户的接入方式多元化，这带来了用户使用场景、用户需求的多元化。

渠道与银行各类业务的现状和未来拓展紧密相关，因此银行业更应重视渠道整合。曾经在银行业耳熟能详的“渠道为王”口号，表明了渠道建设的与客户服务、维护、拓展等关系重大。渠道平台与客户管理平台，产品销售及客户服务平台之间关系紧密。在移动互联时代，通过从技术入手，处理好这些关系，才能够做好客户服务工作，为客户创造更好的应用场景和交易入口，增加银行的支付结算交易量，加强银行与客户之间的粘性，从而不断拓展业务、获得未来长远的可持续发展。

主要参考文献：

[1]常兆春.移动金融发展趋势及其思考[J].前沿，2015， 12：83-87.

[2]侯本旗.移动互联时代银行服务模式[J].中国金融， 2015，13：28-30.

篇(7)

有没有想过：每一辆汽车都像智能手机一样，变成一个个性化“伙伴”，播放着你的音乐，用着你喜欢的APP，操作着你喜欢的界面。

有一款专门为车联网而开发的APP叫做“Orangetame OpenBeak”，在驾驶的时候能实时收到来自Twitter的更新信息，也能读出那些最新的评论。无论你是否亲身实践过，这就是车联网给未来的驾驶体验所带来的冲击。

有人会说“车联网”并不新鲜，但一直雷声大、雨点小。现在，在移动互联网技术的持续发酵之下，“车联网”的脚步越发真切：2012年，宝马开始在国产宝马汽车上搭载宝马互联驾驶（Connect Drive）系统，宝马Mini则搭载了Mini互联空间站；福特汽车在新福克斯上搭载了SYNC（车载多媒体通讯娱乐系统），奥迪也在部分车型上尝试用奥迪Connect；2012年12月的凯迪拉克CUE系统，电容触屏使回馈感更为直接……

这些汽车自身系统的升级还只是必要的硬件支持，“车联网”的真正落地更得益于合适的软环境——移动互联网思维，iPhone不但颠覆了手机行业，也给汽车业带来了很多启发。很多在智能手机端初露端倪的商业模式，都有可能被车联网所借鉴，因为二者有着两个核心的相同点——智能和移动。如大多车载导航地图都已添加了本地生活指引，餐饮、娱乐、服务尽在其中，借助LBS技术，一块小小的车载屏幕联通了网络与现实。

而止步于“信息提示”，似乎还没有挖掘出“车联网”的全部潜力，是否能为车主的“入店消费”提供一些更为不可抗拒的理由呢？来看看下边这个星巴克的例子。

移动互联网、车联网、LBS、移动支付……几条线索的发展都汇聚于此，车联网的商业应用也可以并不只局限于汽车本身，完全可以延伸至其他生活服务品类。几年来，国内车联网企业一直苦于在C端（消费者层面）如何突破，星巴克的这个外卖车道的案例兴许可以抛砖引玉。

其实早在2011年，中国首个“车载购物平台”就已出现，由联华超市、中国联通、启明信息和银联电子支付等四家企业联合发起。从这四家企业的各自属性就可了解到车载购物的产业链，其是将车载信息、移动支付、商超实体网络等整合到一起。

业内人士也表示这在技术上并不难实现，但为何几年来一直未有大规模发展呢？“从技术上来说难度并不高，同时这一服务可能还存在一些局限性。比如，人们在车上的时间就相对有限；另外购物平台提供的产品也许不是那么丰富；还有就是导航仪屏幕大小的购物界面可能还是会比较小，从用户体验来说未必会很好。”深圳亚美讯科技开发有限公司产品策划李祥认为。

同时，他还表示，车联网一定是未来的发展趋势，关键要看是否能探索出一套盈利模式。“比如现在在出租车车载屏幕上可以看到很多广告，假设今后能在车载信息平台上投放一些广告的话，也可以成为车联网的盈利点。”

对于车主来说，车联网带来的是更为方便、时尚的生活体验；而对于广告商来说，车联网所带来的营销空间或许会超出我们的想象。

JD Power（美国一市场调查机构）去年针对美国市场的调查显示，在拥有智能手机的汽车消费者中，有77%的人对于车联网很感兴趣。不难想象，继电视屏幕、电脑屏幕、手机屏幕之后，汽车系统屏幕可能就是被广告商抢占的下一个领地。

【案例】

星巴克推“汽车咖啡”一边走路一边捧着杯咖啡，这就是很多人眼中的“星巴克范儿”。有没有想过，在今后，你可以一边开着车，一边买上一杯星巴克咖啡啦。

2013年年初有报道称，全球最大咖啡连锁运营商星巴克正在建设更多的外卖车道，2013年新开设的店铺中60%都将拥有外卖车道，以满足人们随时随地点餐的需求。而目前只有三分之一的星巴克门店有车道。

星巴克中国方面随即在回应中表示，目前外卖车道还主要是在欧美市场，中国市场暂时还没有具体的计划。

虽然国内的星巴克粉丝不能在第一时间体验到“汽车咖啡”，但在欧美极为普遍的肯德基“汽车穿梭餐厅”早已在国内出现。与汽车穿梭餐厅相比，这一次星巴克不是设立“外卖车道”如此简单，而且还搭载上了“车联网”的先进理念。

根据星巴克的计划，建设更多的外卖车道不仅仅是意在与麦当劳、肯德基竞争，同时他们更为看重的是汽车系统的创新空间，车内的触屏操控面板将会拥有更多功能，比如点餐功能，消费者可以在进星巴克之前就点好了餐，只需到店去取餐。

有分析称，这种新的方式将会满足人们随时随地点餐的需求，并且随着汽车内部触屏操控面板功能的齐全，这对于那些拥有外卖车道的店铺而言，是一个绝好的机会。

NBG Productions公司首席股票分析师Brian Sozzi表示：“星巴克意欲为进军下一轮的技术革新奠定基础，该革新正来自汽车内部。很显然，微软的车内同步技术走在行业前列，但仍在许多方面被豪华汽车的新配件超越。在未来的几年中，这些车内触摸屏控制面板非常有可能包含从当地食品连锁店（配有外卖车道）预订实物的功能。”

原因很简单，对于消费者来说，他可以因此节省10分钟的时间；对于星巴克来说，提升了门店层面的效率，并促进了购买力。