对金融投资的认识精品(七篇)

时间：2023-05-30 14:36:05

对金融投资的认识

对金融投资的认识篇(1)

大学生金融投资现状

随着生活水平的提高，大学生的零花钱逐渐增多，很多大学生也通过兼职、奖学金等方式逐渐取得了经济自由。然而，很多大学生并没有投资理财的想法，不利于形成正确的消费观念。因此，通过调查，研究大学生的消费理财观念的现状，帮助大学生树立正确的理财观念，引导大学生形成正确的价值观、人生观和世界观具有十分重要的现实意义。

1大学生投资理财现状

总体来说，我国当代大学生对于理财已经初步形成了观念，在金钱方面的观念相对较正确，能够正确对待金钱的得失。同时，基本能够了解赚钱的艰辛与不易，极少再有“享乐主义”的思想。不过，目前大学生仍然存在明显的盲目消费和攀比消费的情况，如有新闻报道，因为攀比心理作祟，一些大学生在大学生网络分期平台上贷款消费，因为欠款过多无力偿还等。此外，创业观念在大学生中越来越流行，然而大学生普遍对创业的资金来源等认识匮乏较为迷茫。

2调查样本与资料

本次调查的调查样本为湖南工业大学学生，采用了分层抽样和随机抽样的方式进行调查。参与调查的学生来自湖南工业大学文史类、商科类和理工类，并且涵盖了从大一到研一五个年级。调查一共发放了206份问卷，回收有效问卷200份，问卷有效率约为97%。问卷全部为客观题，包括了单选和多选题，主要包括大学生基本情况、大学生月均可支配收入、金融投资流向等方面，力求通过这些客观题了解到湖南工业大学学生的金融投资情况。

3调查结果

3.1大学生每月闲置资金情况

大学生每月闲置资金范围是他们进行金融投资的重要影响因素。调查数据显示，有49%的学生每月闲置资金在200元以下，闲置资金在500元以上的有9%，1000元以上的仅有2%。绝大多数学生的开支都依靠家庭，少数每月闲置资金较多的学生依靠在校外做兼职赚取生活费。这说明，大学生的资金来源大都有限，用途单一。

3.2大学生对金融投资的认知程度

参与调查的大学生中，所有的人都听说过金融投资，对金融投资的认知程度达到了100%。其中，69%的大学生通过网络和银行推荐来了解金融投资产品，18%的大学生从亲朋好友处了解金融投资产品，还有少数学生通过校园里的推销人员或其他途径了解金融投资产品。

对于具体的金融产品认识方面，了解股票等证券产品的最多，占93%，其次是余额宝等货币基金，有90.5%的大学生表示听说过。此外还有银行理财产品，占78%；互联网金融产品，占32%。保险、外汇等产品较少为大学生所了解。

3.3大学生金融投资的程度及影响原因

在所有参与调查的大学生中，只有29%（58人）曾经进行或正在进行金融投资行为，而剩下的71%没有进行过相应的投资，不过，这其中有超过80%的大学生表示自己未来在有充足资金的情况下会进行金融投资。

对参与投资的29%的学生，询问他们参与金融投资的原因。这一问题为多选题，从回答可以看出，这些学生基本都接触过金融投资产品的宣传，且自己本身有一定的闲置资金，想尝试这些投资产品。这些人中仅有3人（约5.2%）本身学习金融相关专业，熟练掌握专业技能。还有一些人（约8.6%）并无明确目的来投资金融产品，只是跟风行动。

对未参与投资的71% 的学生，也询问他们未参与的原因。有约67.6%的学生表示他们不了解金融投资产品，因此没有投资。有57.5%的学生认为自己没有足够的闲置资金进行投资。此外，金融产品的收益和风险对于他们是否做出投资选择的影响不大，仅分别有18人（12.7%）和29人（20.4%）选择了此选项。

3.4大学生金融投资品种

在所有进行了金融投资的大学生中，参与基金投资的人数最多，有41人，占所有参与金融投资学生人数的70.7%，且这些投资基金的学生绝大多数都投资的是余额宝等货币基金。这反映出货币基金在大学生中的普及程度较高。另外，由于近年来互联网金融的兴起，很多大学生也尝试了这类新型的理财，占39.7%。曾经投资或现在正在进行股票投资的有12人，占20.7%。由于银行理财对资金的最低要求比较高，且很多大学生并不了解保险，投资金融理财和保险的分别只有4人和2人，占6.9%和3.4%。

4结论与建议

4.1调查结论

从以上调查结果可以看出，虽然所有参加调查的湖南工业大学学生都听说过金融投资，认知程度较高，然而由于闲置资金不足及对金融投资产品了解不足等原因，只有少部分学生有过金融投资行为。进行金融投资的学生大多数都投资了货币基金，还有一部分学生投资了互联网金融理财。究其原因，这两类理财的最低投资门槛都较低，很适合闲置资金不多的大学生。另外，不管是否参与过金融投资，大学生的金融知识普遍都不高，对金融产品的了解不够深入，缺乏专业知识。

4.2建议

为了帮助湖南工业大学学生树立正确的消费观念，进行金融投资，金融机构应针对大学生的实际情况，根据他们的资金状况和风险偏好等情况量身定做合适的金融投资产品，增强金融投资对大学生的吸引力。金融机构可以与学校合作，在校园里进行摆摊宣传，向大学生宣传一些基础金融知识和理财投资知识，同时组织一些金融比赛活动，如模拟股市等，提高大学生对金融知识的关注度和掌握程度，吸引更多学生参与金融投资。

学校针对大多数学生不了解金融产品、缺乏基本金融知识的特点，应通过组织相关的活动，如理财知识讲座、金融知识讲座和相关的校园活动，在学生中普及金融知识，提高大学生对金融产品的认识程度，增加他们的投资兴趣。

此外，近年来互联网金融的发展突飞猛进，余额宝等货币基金普及程度越来越高，各类P2P网络贷款平台也层出不穷，其操作简便、资金门槛较低和收益可观的特点使其吸引了越来越多大学生的目光，然而风险也伴随而来。对此，学校有义务向学生普及互联网金融安全知识，以避免学生由于不安全的操作方式而造成不必要损失。

最后，大学生应主动学习金融知识，了解金融市场动向和投资风险，选择适合自己的投资方式，降低投资风险。

参考文献：

[1]秦雨.大学生金融投资现状及影响因素分析[J].新西部（理论版），2014（17）：270-271.

对金融投资的认识篇(2)

【关键词】金融危机家庭金融投资投资方式金融投资风险与防范

由于近年来我国经济发展良好，人民生活水平也得到了极大的提高。当手中的财富越来越多，人们的投资意识也越来越强，现如今各种投资渠道，产品品种都越来越丰富，规模也在逐渐的扩大，那么如何有效地引导居民进行金融投资，提高家庭金融投资的质量，防范家庭金融投资风险，是非常重要的课题。

本文从多个角度分析了家庭金融投资的问题，提出通过加强对金融投资的认识，提高金融投资风险意识；选择适合居民家庭实际情况的金融投资策略；选择适应居民家庭风险承受能力的投资品种；完善法律监督体系等方式来更好的防范家庭金融投资风险，促进我国金融业健康发展。

一、目前我国居民的家庭投资状况

由于我国经济发展迅速，人们的资金可支配水平日益提高，金融投资已经成为家庭投资的重要部分。一般来讲居民家庭金融投资分为：银行存款，投资基金股票，购买债券保险等理财产品。

从风险角度来看，一直以来，我国居民最主要的投资渠道都是银行存款，而国债投资安全性相对来讲也是比较高的，也受到人们的青睐，保险投资也是一种安全性比较高的投资品种：企业债券投资具有一定的风险，基金流通性比较强，交易费用低，存在一定的风险；股票投资则是风险最高，收益也最高的投资产品。

因为居民作为个人投资资金比较有限，所以很多家庭通常会选择收益有明显保障的银行存款和国债等进行投资，随着我国保险制度的逐渐完善，投资保险的人群也随之变多，规模也日趋扩大，而近年来股市的不稳定导致了很多资金改变了流向，倾向于储蓄。

二、我国居民家庭投资存在哪些问题

由于金融市场发展的不稳定和金融投资中介机构介入，再加上投资品种也越来越多的情况下，人们的投资出现了比较明显的问题。

短期投资动机非常明显，不具备长期投资的实力；个人投资规模都比较小，不具备规模优势；家庭投资的经验性和跟风投资偏多，投资者大多比较盲目和随意，从而投资质量也偏低；接触的金融投资渠道比较狭窄，面对风险也无法积极快速的做出反应等；

从以上四点可见我国居民的金融投资存在着很多问题，因此我国金融投资市场急需进行完善。

三、我国居民家庭金融投资受到的影响因素

（一）家庭收入的结构组成和收入水平

家庭投资的资金来源基本上都是在满足了家庭成员消费后余下的那部分，因此，家庭的收入以及结构对家庭投资的影响就显得比较明显。

因为我国居民大多收入比较单一，所以可以支配的剩余资金非常有限，人们为了保证家庭生活的稳定和安全性，通常会选择投资风险比较低，收益也较少的方式进行投资，但是这种方式会导致我国金融资产结构变得不合理，所以不利于金融行业的持续和健康发展。

（二）我国金融投资机制不健全

我国金融市场发展规律是受限制的，原因是因为金融市场本身是要受到银行利率、货币汇率、以及市场发展情况等等因素影响，再加上为了保持市场的稳定，政府出台了很多干预性的政策，经常对金融市场进行干预。而我国家庭投资规模本身比较小，应对风险能力低，了解信息渠道又狭窄，这样投资者要做出正确的投资就变得更加困难了。所以可以说金融投资机制的不健全很大程度上影响了金融投资行为的风险。

（三）金融投资中介机构的投机行为严重

居民家庭投资因为受到专业知识不足，信息渠道单一等因素的影响对专业的投资中介机构依赖性很强，虽然投资机构也为投资者提供了一些符合投资行为的理性建议，但是中介为了考虑自身的利益，不可避的会为了自身利益的最大化而忽视投资者的利益。所以中介机构往往都是跟随市场导向选择投资方向，而不会真正从投资者的利益出发来选择投资的。

（四）投资者投资心态不稳定

因为金融投资同时受到政府干预和市场环境机制的影响，所以金融市场机遇和风险是并存的，而多数投资者无法摆正心态，抱着投机取巧，希望短期获得巨大收益的愿望，经常会不经过理性的判断分析就选择了风险大的投资，这样就加大了投资风险的程度。

四、如何防范家庭金融投资风险

（一）加强金融投资相关知识的学习

投资者在进行金融投资之前应该多学习金融投资的方面的专业知识，结合自身的经济情况，选择合适自己的投资产品，投资一定要谨慎的做好各种分析，从而是让自己能最大化的规避风险和获得利益，切记盲目跟风。

（二）提高对金融投资风险的认识

在做投资之前建议投资者要做好对家庭金融投资的风险认识。比如汇率变动，利率风险，市场风险，中介理财机构运作风险，个人投资风险等等，只有对这些风险都有所了解的情况下才能综合考虑到自身各个方面的因素来选择合适的产品。初级投资者更应该理性思考，理性判断，加强对投资风险的认识，从而提高金融投资的质量。

（三）选择适合自己家庭实际情况的产品进行投资

如何来降低金融投资风险呢，首先是肯定要选择适合家庭实际经济情况和资金支配的投资策略了，投资者在进行投资之前要充分了解家庭收入结构情况和水平，对投资产品风险的承受程度，收益等等做一个全面了解，然后制定出符合自身情况的家庭投资方案。

在做投资之初应该选择一些比较适合操作的投资产品，根据循序渐进的原则在确保安全性的前提下进行一步一步的投资计划，千万不能急于求成。保持良好的心态，耐心的分析，找到合适自己的投资方案认真执行，获取收益。在慢慢熟悉投资业务之后，可以逐渐的扩大投资规模和范围，从而在稳步前进种获得更高的投资效益。

（四）投资要根据家庭风险承受度来选择合适的投资产品

每个家庭的收入水平和收入组成都是有差异的，所以投资者应该根据自身的家庭经济结构情况来做理性的投资。在做投资之前可以做一个家庭投资风险承受指数测试来帮助自己判断投资产品风险是否在自己家庭能够承受的风险范围之内，从而确保投资的准确性。

我们都知道在金融投资过程中，风险和收益是成正比的，也就是说风险越大的投资产品收益也会越高，风险小的产品收益也比较小。谁都想获得高收益，但是却不是谁都能承受住高风险，所以投资者在选择投资产品之前一定要做好心理准备，只有充分的认识到投资风险的具体情况下才能考虑到自身对风险的承受能力，从而避免因为投资失误造成对家庭生活造成不良的影响。

五、总结及建议

基于金融投资市场受到多种因素影响，再加上投资产品种类繁多，家庭投资者必须认真学习金融投资相关知识，从而制定科学、稳健的投资策略，克服自身认知偏差，避免决策的主观性和随意性，从而最大限度的防范金融投资风险，提高家庭投资的质量，获得更高的收益。

国家要不断完善金融投资翻绿监督体系，政府也可以适当的干预和引导家庭金融投资者，规范金融市场，帮助居民提高防范家庭金融投资的意识，合理的提高人们的收益，促进我国金融行业的持续健康发展。

参考文献：

[1]齐东平.大数投资[M].中国人民大学出版社，2012

[2]本杰明，格鲁厄姆，戴维・多德.证券分析[M].第二版.海南出版社，2006.

对金融投资的认识篇(3)

（一）金融投资方向的基本课程设置

合理的课程设置是培养合格金融投资者的基础，除了英语、高等数学、计算机技术应用、统计学等公共基础课外，要获得扎实的金融投资理论功底还需要学习货币金融学、微观经济学、宏观经济学、国际金融、金融市场学、会计学等专业基础课，理财学、保险学、公司金融、投资学、财务管理、期货期权、投资银行学、投资基金管理、投资行为学等专业课。近年来，金融市场朝着网络化、虚拟化的方向发展，金融衍生产品推出的步伐加快，需要具备信息处理、数据分析、产品定价能力的人才，金融专业的教学内容相应向计算机网络工程、数据分析、金融数学、算法交易等课程延伸。

（二）“理性投资”导向下的教学内容侧重点

要培养合格投资者，教师在课堂教学过程中除了客观地传授专业理论知识外，还需具备对不同的观点和纷繁复杂的经济金融现象的思辨能力，并在课堂中展开讨论，让真理在辩论过程中得以呈现，使学生掌握理性思考的方法。为培养学生理性思考能力，教师应立足于以下两个导向和两个侧重点，把握分析金融投资领域中各种问题的方法：1.投资导向正确理解“投资”的概念对形成正确的投资理念至关重要。投资是一种通过认真的分析研究，有望保本并获得预期收益的行为。在投资过程中，经济主体为了获得未来的预期收益，需预先垫付一定数量的货币或实物以经营某项事业。从该定义可知，首先，“投资”需要投入一定价值量的资产，可以是货币形式或是实物形式；其次，从投入到产出需要一定的时间，这就涉及资金的时间价值问题；再次，既然投资有时间跨度，那么就意味着投资者要承担一定的投资风险如通胀风险、信用风险等，其要求的投资回报除弥补资金的时间价值外还应能补偿投资者所承担的风险；最后，投资要求保本并取得回报，即获得更多的未来现金流。一般情况下，比较投资与投机的不同，可以从资金投入者所期望的变现时间进行区分。2.理财导向理财是指个人及经济组织在某一时间范围内为实现特定的目标对现金流状况进行规划和管理的行为。由此可见，理财并不是急功近利地将投资的目光局限于短期回报。对个人投资者而言，理财是对不同人生阶段的现金流状况进行合理安排，而对一些经济组织，如养老基金而言，则是要在相当长的时期内，实现资金进出的合理配置和风险控制。20世纪90年代以后，随着我国金融市场的发展，理财规划师的职业应运而生，许多金融专业的学生将选择社会保障、基金管理、投资规划、保险服务等与理财相关的职业。因此，金融投资的教学内容需要从维护家庭稳定、社会保障、国家安全的角度谈投资问题，树立学生正确的理财意识，恪守“信托责任”的要义，为社会的每个家庭和个人未来的财务安全提供保障性的金融服务。3.投资风险的回避随着财产性收入占国民收入的比例增加，金融服务在经济领域的影响力日益加强，金融产品价格的波动轻则导致社会财富重新分配，重则引发巨额财富转移和消失，进而影响国家经济社会的稳定。特别是金融受杠杆化潮流驱动的今天，银行家们为了获得高额的收益，不惜创设高风险的金融衍生产品，以高额的回报为诱饵，向不知情的投资人推销，为未来风险的爆发埋下隐患。当高杠杆的金融衍生产品与资本的无国界流动相结合，金融风险得以如同瘟疫一般扩散和蔓延，一旦风险集中爆发，将裹挟实体经济迅速地步入衰退。在金融市场上，高收益与高风险如影随形、相伴而生，因此，金融投资的教学应从分散转移风险、化解危机的角度研究金融产品的投资价值，不应一味地以利益为导向，不顾社会的道德与责任，对金融产品的赚钱效应顶礼膜拜。4.引导对金融创新的理性认知金融创新的动力源自寻求新的利润增长点和规避金融管制。金融创新是金融市场发展的趋势，一方面，它满足了社会对金融服务多样化的需求，推动着金融业的改革和发展，但另一方面，金融创新产品又具有杠杆率高、交易链条长的特点，普通投资者在被其潜在的高收益所诱惑的同时，很难对其复杂的风险构成进行有效分析。如果缺乏“理性投资”理念的引导，忽视风险控制，盲目追逐高回报，在利益的驱动下，金融创新很可能演变成为一些金融机构向普罗大众圈钱的手段。由MBS、CDO减值到CDS违约导致的美国信贷市场风险失控，进而引发金融风险火烧连营的次贷危机，说明了对金融创新理性认知的重要性。由此，在教学当中，教师应主动加强教学、科研与实践的结合，让学生开阔视野，关注金融创新活动的发展与变化，引导学生理性、客观地研究在我国效率较低的金融体系下进行金融创新的适度性。

（三）教学内容中需加强“理性投资”理念的培养

培养选择恰当方法进行投资的理念（1）合理地分散投资的理念金融投资理论表明，分散投资可以降低乃至回避非系统性风险，即“要把鸡蛋放在几个结实的篮子中”。在实际投资过程中，通过分散投资降低风险要根据个人的风险偏好及所拥有资金量有针对性地进行。例如，如果个人投资者资金量是5万元～10万元，投资于3只左右的股票较为合适；如果资金是100万元以上，股票的种类应该是10只以上。而且投资的股票不能都同属于一个行业，否则达不到分散投资的效果。规模较大的基金更是投资于几十上百种不同的证券，并且法律还会对其单一投资对象的持有量进行限制，以控制风险。合理的分散投资有助于降低投资风险并获得稳定的投资回报，一旦发生风险也不至于“全军覆没”。（2）投资于合理价位的理念掌握基本的估值方法，了解不同行业的估值特点。如在股票市场中，20倍市盈率，3倍市净率的标准在很多行业里可作为衡量投资价值的简易标准，但在某些行业并不适用，如钢铁行业等。因此投资技巧需要根据行业不同、公司规模大小及业绩成长能力等具体情况有针对性地使用。投资者根据价值投资分析方法选定投资对象之后，可在合理估值范围内将资金投入。但此时，如果市场出现价格进一步低于价值的情况，即便账面上出现亏损也要勇于把握买进的机会。本杰明•格雷厄姆说过：“投资者在困难的时候要看到光明，应该欢迎熊市，因为它会把股价拉回到低位”。如果投资过程中运气较好，买进股票很快出现上涨，不应太过乐观追涨再买，此时应细心观察，暂时停止买进行为，及时收集信息，对上涨的驱动因素进行分析，发现形势有变，所买进股票不再具有投资价值时，则应立即卖出。理性投资就是本着“宁可错过也不要做错”的原则，在不同行业中寻找还没出现上涨，估值合理的股票进行投资。学会控制投资当中的浮躁情绪我国的证券市场虽然投机氛围浓重，但实际上是一个开放的市场，亏损抛售、认赔出局不是必须的，有价值的投资对象在价格被低估的时候仍然可以长期持有等待其价值回归。本杰明•格雷厄姆认为：“高智商或高学历，并不足以使投资者变得聪明，在投资过程中要形成一种合适的心智与情绪，避免陷入市场的非理性狂热”。因此，教师需要通过指导学生对金融产品投资价值分析方法的学习与投资效果的追踪，让学生更多地站在企业经营者的角度关注金融工具的实际价值，在价值分析基础上进行投资决策，认识到无论是市场犯错还是自己失误，都没有必要过于百感交集，市场缺乏的永远不是机会而是耐心，从而增强学生在投机盛行的市场中克服浮躁情绪的能力，培养理性投资的心性。

二“、理性投资”导向下的教学实践改革

学习任何知识都不能仅凭课本阅读、死记硬背，必须亲身体验和实践，特别是对“金融投资学”的学习。因此，有必要进行校内外相结合的教学改革，通过校内实训——校外实习——专家讲坛——学术研究这几个环节增强对“理性投资”理念重要性的认知，进一步提高学生在这一理念指导下的实践能力。

（一）利用金融综合实验室培养“理性投资”的实战能力

金融市场变幻莫测，一次投资失误很可能酿成无法挽回的损失，金融从业者的理性投资的经验不应留待从业生涯中磨练与积累。随着软件开发水平的提高和仿真技术手段的应用，学校可以充分利用网络、数据和教学应用软件，对尚未步入职场的学生进行“理性投资”实践能力的培养。通过在实践教学环节中结合《国际金融》、《证券投资》、《期货与期权》、《金融工程》、《银行经营管理》等课程所涉及的理论知识，充分利用金融综合实验室所提供的软、硬件教学资源环境，开展证券期货交易模拟、外汇交易模拟、银行经营实务模拟等实训活动，让学生对不同金融产品的市场行情、交易情况以及价格变化规律有一个总体认识，系统演练组合投资、风险管理的理论与方法，提升其在金融投资领域的实战能力。

（二）通过社会实践提高对“理性投资”的认知水平

实习是学生将所学专业知识与技能跟实际应用相结合的过程，同时也是塑造和提高学生对“理性投资”理念认知水平的必经阶段。校企联合设立实习基地，可以给学生创造更多的实践机会，促进他们参与到实际部门的投资项目评估与投资组合管理过程当中，通过总结成功经验与失败教训来验证“理性投资”方法的可靠性。另外，学校可以配合银行、保险、证券、期货等实习基地的建设，请金融部门的负责人和专业人士向学生介绍相关的企业文化、部门机构设置、管理理念、职业操守，让学生了解金融投资管理对专业能力与素质的要求，为将来步入职场做好充分的准备。

（三）聘请金融从业专家讲授“理性投资”的重要性

在教学过程中，教师不能仅局限于高校“象牙塔”式的教学，还应加强与经济金融管理部门和金融业务机构的沟通与联络，聘请经验丰富的金融专业人士，如商业银行、投资银行、基金公司的经理、财务总监、行长等到校开辟专家讲坛，通过他们丰富的从业经历和生动的案例，向学生传达理性投资与风险管理在实际工作中的重要性，让学生及时了解金融创新发展的最新进程和金融监管存在的纰漏，从战略的高度和实际操作层面了解金融风险管理的难点与对策，从而加强对“理性投资”理念重要性的认识。

（四）提高“理性投资”理念下的科研创新能力

对金融投资的认识篇(4)

一、我国居民家庭金融投资现状及存在问题

(一)我国居民家庭金融投资的现状

我国经济发展迅速,居民可支配收入水平提高,金融投资也成为现代家庭投资概念的重要组成部分。居民家庭金融投资分为银行存款、购买债券、购买保险、投资基金和股票等。银行存款是一直以来都是我国居民最主要的金融投资渠道;债券投资氛围国债和企业债券,国债投资安全性较高,企业债券投资具有一定的风险性;保险投资也是安全性较高的投资品种;基金投资流通性强、交易费用低,但是也存在一定的风险;股票投资风险性高、收益也高。居民作为个人投资者大多资金有限,不具备机构投资者的规模优势,很多中的收入的家庭通常选择预期收益有明显保障的国债、银行存款等。2006年股票市场处于牛市时期很多银行存款流向股票市场,08年股票下跌很多资金转为储蓄资金,近两年随着我国社保制度的完善,投资保险的人群越来越多,规模也越来越大。

(二)我国家庭金融投资存在的问题

金融危机背景下,金融市场发展不稳定,再加上金融投资中介机构、投资品种越来越多等情况,居民家庭金融投资也存在一些问题,例如家庭短期投资动机较为明显,不具备长期投资的能力;居民个人投资规模较小,不具备规模优势;家庭投资者跟风投资和经验性投资较多,投资的随意性和盲目性较强,投资质量不高;居民接触的金融投资信息渠道狭窄,面对风险很难快速地做出反应;金融投资需要投入大量的时间进行分析研究和判断,占用个人精力较多;居民家庭金融投资是个人投资行为,难以进行组合投资来降低风险等等。可见,我国居民家庭金融投资存在很多的问题,金融投资市场需要进一步的完善。

二、影响我国居民家庭金融投资的风险因素

(一)居民家庭收入水平和结构

居民家庭金融投资的基本来源是家庭成员在满足其消费需求后所剩余的那部分资金,因此,家庭收入水平和结构对家庭金融投资的规模、范围都有较大的影响。我国多数家庭收入结构单一,可支配的收入有限,居民在满足日常生活需求的基础上会选择一些投资风险较低、收益较少的投资方式,来确保家庭经济生活的安全性,这就容易导致我国金融资产结构的不合理,不利于我国金融业的健康发展。

(二)金融投资环境机制有待健全

金融市场不仅受到货币汇率、银行利率、市场发展情况等因素的影响,而且还受到政府的干预,为了维持市场稳定,一些政府干预的政策相继出台,政府经常参与经济干预市场,导致投资环境受到过多的干预,金融市场本身的发展规律受限,对投资环境造成不良影响。加之家庭金融投资本身投资规模小、信息渠道狭窄、应对风险能力较低等,投资者很难做出正确的投资策略。可见,金融投资环境机制不健全,在很大程度上增加了金融市场投资行为的风险性。

(三)金融投资中介机构的投机行为和投资者的投资心态问题

家庭金融投资者受信息渠道、专业知识等条件的限制,偏向于信赖专业的投资中介机构来进行投资,他们能为投资者提供一些符合投资行为的理性化建议和选择。但是,中介机构往往从自身利益考虑,为了自身利益的最大化,忽视委托投资者的利益,为了避免投资者的问责,他们往往会跟随市场投资导向选择投资方向,并未真正从委托人的利益出发来选择投资。受到市场环境机制、政府政策等因素影响,金融市场机遇与风险并存,很多投资者没有摆正投资心态,抱着投机心态寄希望于短期的额外收益,选择了风险投资,缺乏理性的判断和分析,容易导致投资的偏差,无形中加大了投资的风险性。

三、如何更好的防范家庭金融风险

(一)加强对金融投资的认识,提高金融投资风险意识

家庭投资者在金融投资之前,加强对金融投资专业知识的了解和认识是非常必要的。主要是加强对家庭金融投资风险方面知识的认识和了解,例如,家庭金融投资的风险有多种表现形式如资本风险、价格风险、市场风险、利率、汇率风险、投资者个人风险、专业理财机构运作风险等。居民在对这些风险类型有所了解的情况下,投资时就能够综合考虑各方面的因素,来选择投资的品种和投资机构等,尤其是初级投资者,在认识并深入了解这些风险的同时还应当理性地看待这些风险,进行冷静的思考,做出理性的投资判断,增强投资的风险意识,提高金融投资质量。

(二)选择适合居民家庭实际情况的金融投资策略

选择适合家庭实际情况的投资策略,是降低投资风险的有效手段。居民家庭金融投资要以家庭收入水平、结构等实际情况为基础,对金融投资方式、风险、产品等进行全面了解的情况下掌握具体的投资操作要领,制定正确的投资方案和策略。家庭投资者在投资时应坚持循序渐进的原则,在投资初期选择一些适宜操作的投资产品先进行投资,一步步的实施投资计划,确保投资的安全性,不能急于求成,要保持耐心,面对投资问题时要有积极乐观的心态,找到适合自己的投资方式并认真执行,在对投资业务比较熟练的情况下可以逐步扩大投资范围、规模,在稳步前进中提高投资的效益。

(三)根据居民家庭金融投资风险承受能力选择金融投资品种

每个家庭对风险的承受能力都是不一样的,投资者可根据家庭资产结构状况或者是风险测试等方式进行投资分析和判断,选择家庭能够承受的风险指数的品种进行投资,确保投资导致的损失或者是背离自己期望值的指数在自身可以承受的范围之内。在金融投资过程中,风险越大的投资品种往往潜在的收益也越高,相反投资风险较低的投资品种收益也会较低,投资风险的大、小是真实存在的,所以投资者的投资之前一定要考虑到并且明确自身的风险承受能力,以免出现超过家庭承受能力的损失,给家庭经济生活带来不良影响。

(四)政府合理干预,完善法律监督体系

政府对金融市场的过多干预,对金融市场的发展会产生负面影响,容易破坏市场自我调控机制,对商品的价格浮动产生影响,市场调节具有自发性是,在我国市场发展机制还不完善的情况下,政府适当的干预也是必要的,市场资源的优化配置还需要通过政府的干预行为去引导和推动,发挥政府调节的功能,引导投资者的投资行为,推动我国金融市场的健康运行。其次,就是要健全法律监督体系,完善金融投资法律法规,规范投资者和中介机构的行为,同时保障家庭金融投资者的合法权益,降低家庭金融投资的风险。

对金融投资的认识篇(5)

论文关键词：重构,投资业务,教学组织,提高,教学效果

投资是指企业在其主要经营业务以外，以现金、实物、无形资产或以购买股票、债券等有价证券方式向其他单位进行投资，以期在未来获得投资收益的经济行为。电大课程里《中级财务会计》教材中将企业的对外投资按照证券投资（第五章）和长期股权投资（第六章）两章内容分别介绍。由于认识上的局限，开始我从“教材”的角度出发去设计课堂教学，“顺着教材思路教学”，结果，课堂教学效果不够理想，学习兴趣不高，课堂效益甚微。基于对当前课堂教学现状的反思，我认为，投资业务的这两章内容课堂教学应从“学生”角度入手，重新构建教学内容，将两章内容重新组合，方能提高教学效果。

一、重构思路

电大课程里《中级财务会计》教材是按管理当局投资目的不同，把证券投资分为交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和长期股权投资的框架结构进行介绍。在现实生活中，学生熟悉的证券投资最常见的是按投资品种划分的股票和债券，重构教学内容时就从股票和债券这两个基本点入手，再按照管理意图不同分别从不同资产的初始计量、后续计量及减值三方面进行对比分析、分层剖析，同时设例讲解、加深认识，最后归纳小结、系统认识。

二、重构教学内容，分层对比分析

（一）股票投资业务的会计核算

基于管理当局投资目的不同，可以把股票投资确认为交易性金融资产、可供出售金融资产和长期股权投资，其相应的初始计量、后续计量及减值的会计核算也不尽相同。

1.确认为交易性金融资产、可供出售金融资产

交易性金融资产是指企业为了近期内出售而持有的金融资产；可供出售金融资产指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产，以及出公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以外的金融资产。

项目

交易性金融资产

可供出售金融资产

初

始

计

量

公允价值计量；

对金融投资的认识篇(6)

一、域外法中的“金融消费者”

英国在2000年中首次在市场法案中运用了金融消费者的概念，在此基础上，这样概念的出台，使得人们对金融行业中的差异有所减少。这种概念的出台和英国所使用的金融统治体制有一定的关联性。在这一法案中，其注重于将消费者分为专业和非专业，在此基础上，强调要为非专业的消费者提供特殊的保护，但是我们发现在消费者分类中明显的对专业的消费者的保护比较大。从2010年英国政府实行金融体制改革以来，消费者的权益就受到了金融业的保障。但是，我们能够看到，无论监管的对象和现状如何，在监管中保护消费者的权益首先我们必须放在第一位置上。

美国也在1999年针对金融消费者这一概念提出了法律上的概述，他们将消费者认为是因为家庭、个人或者家庭某种目的所进行金融产品交易的人。为了实现对消费者权益的保障，美国出出台的法案严格保障人民在进行金融买卖中首先要对产品信息进行确认，禁止人们在进行银行卡消费中出现欺诈，在此基础上对金融业产品的一些不诚信的行为进行打压和抵制。在美国法案中，更清晰的是，将消费者个体看作是受托人的代表，而金融服务产品则是在金融机构中为家庭所需要的物品进行选择和买卖的过程。在这一法案中，它主要强调了金融行业中所涉及到的一些的储蓄和信用卡交易，在其他投资者个人投资方面没有更大的说明。

2000年日本出台了《金融商品销售法》。这一法律在传统的基础上，将金融消费者这一概念进行了详细的叙述。它定义金融消费者是在交易中处于弱势，在金融中被动接受金融服务的主体。在这一说明中，金融消费者所涵盖了所有金融业，并且消费者不具有金融知识，而对于金融从业者来说，其在进行金融服务推荐的过程中，必须要有一定的责任和义务对金融消费者服务做出保证。日本法将一些分业进行监管的项目统一变为综合监管，使得金融产品中的一些价格出现了大的变动。在日本法案出台的情况下，虽然受到了一些法律的限制，但是在形式上有很多的个人投资的色彩在里面。

二、目前我国对金融消费者的认识

很多年来，有不少的学者对金融消费者这一概念没有一个清晰的认识，他们认为在我国只有投资者和消费者这一分别，而这两个概念并不能够运用到金融领域中。还有一部分人认为对于金融产品，没有所谓的消费，只有一些产品才有所谓的内涵。但是绝大部分的人们还是赞成金融消费者本身这一概念的，但是在具体的概念界定中却是存在着分歧。例如，有人认为金融消费者是指金融机构中通过建立金融关系，从而进行金融服务的客户。这种关系只是以客户的投资领域来进行区分，在很大程度上失去了原先所要表达的意义；此外，很多人认为在金融领域中客户所进行的正是投资者所进行的活动，在此基础上我们不能够否认其作为消费者的身份和真实意义。此外，还有人认为金融消费者是在生活的基础上，接受金融服务，从而进行生活维护的事项，这种划分主要依赖于金融服务的行为目的性。通过将金融消费者作为消费者的属性来看，在很大程度上体现了法律所规定的消费者的共有属性。

三、金融消费者及其与金融投资者的关系界定应考虑的要素

据我国所有的研究来看，金融消费者应该考虑到的要素主要有金融消费的涵盖项目，金融消费者分范围，金融产品的风险性。从第一个要素来看，在对其进行研究的过程中，某些传统的投资金融类别能否统一归咎于金融消费。在其它意义上来看，投资额消费之间具有排斥性的成分，投资可以在很大程度上理解为是通过放弃自己现在的消费而进行的投资，而消费这一行为主要是满足人们个人现实的需要。更深层次进行了解就是，由于投资具有一定的风险性，它只是作为获取经济价值来说的，其在运行的过程中可能遭遇到减值。单看消费这一问题却不存在减值的问题，对产品的消耗我们可以将其看作是另一方面的说法。在传统的观念中，一般从事证券类的活动我们通常将其称作是投资，而对于个人家庭中存在的从事存款、保险活动的被称作消费。在现实生活中，我国的银监会与保监会都已明确的承认金融消费者的这一概念，但是证券行业中仍旧使用投资者的概念。其他要素也对其进行了深入的研究，但是在对其进行确认的过程中不能很好的进行区分，导致目前在对金融消费者和金融投资者的这一概念中仍旧存在着许多的争端。但是我们能够确定的一点是，无论是消费者还是作为投资者，在涉及到金融领域中一定要慎之又慎，以保证自身的权益。

对金融投资的认识篇(7)

经济持续发展的过程，是资源良好利用的过程。社会化大生产环境下，资源利用需要掌握和谐共存，互通有无的原则。投资环境对于经济发展具有重要的推动作用。对于金融行业而言，投资环境影响了金融投资管理的多个方面。从基础环境上讲，良好的社会环境能够保证管理上有秩序，优质的文化环境，能够促进管理的人文交流，正确的政策环境，能够保证投资活动健康稳定。投资环境是多种因素共同作用的结果。例如政策框架就是在金融投资中所享受的宏观该地区的优惠政策和宏观经济政策。商业便利机会主要是在金融投资活动中的便利性，主要是金融投资的促进措施和金融投资的鼓励措施。经济决定因素就是金融投资管理的经济因素，主要包括投资目的地资源可利用性和价格，基础设施的配套建设，专业技术劳动力可用性等诸多因素。金融投资过程中，良好的投资环境既是吸引投资的重要条件，同时也对金融投资产生了重要的促进。从当前金融投资实际来看，构建健康良好的投资环境，是保障金融投资效果的重要基础，对金融投资具有正向的决定和促进作用。由此可见，投资环境对金融投资具有重要影响，只有正确理解投资环境对金融投资的影响，才能为金融投资管理提供有力帮助，保证金融投资管理取得实效。因此，认真分析投资环境对金融投资管理的影响，是提高投资管理效果的具体措施。

2投资环境在金融投资管理中的影响

（1）投资环境适应性决定了金融投资风险控制的程度。

从硬环境来说，气候环境日益恶化，在倡导环保的基础环境下，自然环境作为最为前提的条件，如果存在严重弊端，就会影响投资者的投资意识。国内投资的基础设施条件没有独特的优越性，这样的投资环境下必然导致金融投资存在巨大的风险，很难引入外资的投入。从软环境来说，国内的服务意识、服务能力和服务水平构建的服务环境与国外服务环境差距较大，文化环境和制度环境不占优势，诚信环境没有条件开发。这样的投资环境也会导致金融投资风险控制存在问题，如不改善，投资环境很难在金融投资管理中发挥重要作用。考虑到金融投资过程中存在的市场风险，要想有效化解投资风险，提高金融投资的整体收益，就要在充分认识金融投资风险的基础上，构建良好的投资环境。同时，还要对投资环境的适应性有正确的了解和认识，做到积极推动投资环境建设，使投资环境能够根据金融投资过程进行适应性调节，达到防控金融投资风险，提高金融投资收益的目的。从这一点来看，正确理解投资环境适应性决定了金融投资风险控制的程度是十分必要的，对提高金融投资效果具有重要作用。

（2）投资环境诸多不确定因素给企业人才提出更高的要求。

金融投资环境不是一成不变的，是随着社会经济环境而不断变化的。在这样的前提下，企业投资人员和整个投资活动要保持动态管理状态，来增加金融投资管理能力，目前，我国的投资人才业务水平不高，知识结构和专业水平难以适应新时代的金融投资管理需要，主要表现在人才结构单一，严重缺乏评估、管理、审计等复合型人才，这就造成金融投资管理效率不高。从目前金融投资来看，受到多种因素的影响和制约，投资环境建设尚未达到理想状态，对企业的影响也是多种多样的。结合当前企业投资管理实际，投资环境的诸多不确定，直接影响了企业的人才结构，使得企业只有积极构建良好的人才体系，并优化人才配置，才能达到提高企业发展质量，进而提高企业投资效益的目的。由此可见，金融投资在具体实行过程中，应对投资环境的影响引起足够的重视，只有把握投资环境构建原则，并做好投资环境建设，才能满足投资需要。

3注重投资环境对金融投资管理的相互促进

（1）投资环境与金融投资管理要和谐共融。

首先，科技发展水平促进金融投资管理的安全保障功能。高科技能提供一个电子交易系统的投资活动，它的投入使用能很好地改善投资环境。随着科学技术水平不断发展，金融交易系统的安全保障功能也越完善和强大，科技发展水平给金融投资管理带来了安全保障，避免操作风险造成的不必要损失。其次，合理规避金融风险是投资管理的重点任务。在金融行业创新发展的时期里，各种风险越来越多，发生越来越频繁，金融活动的创新必须要与投资管理相适应。金融创新能在金融投资管理中起到活跃因素，进一步促进金融投资环境。第三，人力资源管理是促进金融投资管理的亮点。金融投资管理是一项专业化程度高的职业类别，人力资源在其中起到的作用是显而易见的。做好人力资源培养，能够从根本上提升和改善金融投资管理活动的效果。结合金融投资管理实际以及投资环境建设经验，投资环境与金融投资管理是相互依存不可分割的，投资环境既对金融投资管理有着正面的影响，金融投资管理也反过来影响投资环境建设。因此，只有保持投资环境与金融投资管理和谐共荣，才能促进投资环境建设并保证投资管理取得积极效果，使金融投资的整体效益得到全面提高。

（2）优化投资环境，保证金融投资管理健康运行。

投资环境中所在城市的地理条件、气候特征、基础设施等建设水平，时刻影响这投资管理的各个方面。基础环境往往能给投资者直观的视觉感受，一个良好的投资环境对促进投资有重要意义，金融投资管理必须依靠必要的物质设施投入来完成，良好的物质条件，能够衍生出良好的基础条件。任何投资和管理都需要依托环境作为支撑。金融投资管理活动，对于投资环境有较高的要求，就是因为金融发展需要与当地经济发展的多个方面相关联。金融产业升级需要稳定的基础，商业的繁荣是其中必要的条件。投资活动可以缩短投资者对正在出现的投资机会的反应时滞，在这样的条件下，就会改善金融投资环境，促进金融投资管理科学性发展。鉴于投资环境对金融投资的重要影响和决定性作用，只有在投资环境建设中，根据金融投资的需要重点构建良好健全的投资体系，并逐步优化投资环境，才能保证金融投资管理取得实效。因此，优化投资环境，已经成为了金融投资管理的重要措施，对推动金融投资管理发展和满足金融投资管理需要具有重要的促进作用，为金融投资提供良好的基础，保证金融投资管理取得积极效果。

4结语