保险公司会计工作计划篇(1)

学习采用集中学习带动个人自学、局机关学习引领全行业学习的方式，统筹安排阶段性目标、学习要求和步骤，分三步用一个月时间完成。

(一) 深入发动，全面部署。7月18日，四川保监局召开了全体监管干部大会，局党委书记倪荣鸣传达了全国保险业“xx”规划工作会议和半年保险监管工作会议主要精神，全体监管干部原汁原味地学习了吴定富主席在两个会议上的重要讲话。会议全面动员部署了学习贯彻工作，局党委提出，要通过深入学习和深刻领会全国保险业“xx”规划工作会议和半年保险监管工作会议精神，全面回顾总结“xx”期间保险业发展成果和经验教训，正确认识保险发展的新形势，进一步增强大局意识、忧患意识和责任意识，统一思想，凝聚力量，主动有为地推进四川保险业又好又快发展。通过学习，全局干部职工一致认识到，吴定富主席在全国保险业“xx”规划工作会议和半年保险监管工作会议上的讲话，既高屋建瓴又切合实际，既包含全面又突出重点，是保险业贯彻落实科学发展观，全面推进保险业“xx”时期实现又好又快发展的行动指南。为确保这次学习活动各项任务圆满完成，我局党委提出了三点要求。

第一，高度重视，带头学习。一方面，要求局机关各处室负责人切实担负第一责任，带头学习、带头发言、带头检查、带头撰写学习体会、带头落实整改措施，用自己的表率作用推动本部门的学习。另一方面，要求辖区全行业要迅速掀起学习热潮，公司主要负责人要认真组织本公司、本系统内部职工开展学习讨论，把讲话精神传达到每个职工。

第二，结合实践，增强效果。吴定富主席的讲话内容十分丰富，在保险业“xx”规划工作会议上的讲话科学、全面地回顾了“xx”时期保险工作取得成绩和体会，深入分析了“xx”时期保险业面临的宏观经济形势和发展机遇，提出了“xx”时期保险业发展的目标任务以及落实好保险业“xx”规划的总体要求和重点工作。在半年保险监管工作会议上的讲话回顾总结了今年上半年保险市场运行情况和监管工作情况，提出了当前保险业值得关注的问题，明确提出了xx年下半年保险监管的指导思想和工作重点。吴定富主席的两个重要讲话站得高、看得准，分析切合保险业客观实际，部署工作抓住了根本问题和关键领域。局机关全体监管干部要紧密结合工作实践，把贯彻落实两个会议精神与学政治理论、学****-党史相结合;与推动实现保险业“xx”时期的目标任务相结合;与贯彻年初保险业情况通报会和监管工作会议精神相结合;与深入开展创先争优活动相结合;与加强干部队伍建设相结合;与贯彻落实“五项责任制”，完善我局制度建设相结合，认真查找监管工作中存在的差距，对内夯实机关管理基础，对外加强和改进保险监管。对照定富主席讲话中指出的保险业发展中的突出问题，摘选出各处室分管领域的问题，思考解决办法和改进措施，体现到下一步实际工作中，用集中学习的实效推动两个会议精神的落实，推动辖区保险业又好又快发展。

第三，统筹兼顾，狠抓落实。对“xx”时期的保险工作和今年下半年的保险监管工作，吴定富主席作出了指导性、针对性和操作性都很强的安排部署。当前，辖区保险业“转方式、调结构、促规范、防风险”的工作任务还很重，需要解决的实际问题还很多，局机关和辖区全行业要把集中学习与做好工作结合起来，把学习贯彻两个会议精神落实到工作的各个层面、每个环节，统筹兼顾，重在落实，全面完成全年工作任务。为了把两个会议精神贯彻到全行业各保险机构，我局分产险、寿险和中介分别召开专门会议传达两个会议精神，并提出了贯彻落实工作要求。

(二)学习讲话，交流讨论。在每名监管干部个人自学吴定富主席讲话的基础上，7月20日，以各处室为单位开展了深入学习讨论活动。大家结合岗位实际，结合各自工作职责，认真分析了当前辖区保险市场出现的新情况、新问题，并围绕“转方式、调结构、促规范、防风险”的工作目标，谈监管工作的主要任务，加强和改进监管工作的措施和途径，明确了xx年下半年的监管工作要点。

(三)组织深入学习，撰写心得体会。7月21日到8月17日，以处室为单位，每周开展一次集中学习讨论，辅以个人自学，充分利用简报、宣传板报、网站等载体的宣传交流作用，营造良好的学习氛围。各处室和干部职工结合自身工作岗位实际，通过交流发言、撰写心得体会等形式深入领会两个会议精神，明确今后工作方向。集中学习结束后，各处室将学习情况及时报局党委并进行阶段性总结。

二、学习的初步体会

在保监会党委的正确领导下，四川保监局全体干部员工认真按照学习全国保险业“xx”规划工作会议和半年保险监管工作会议活动的总体目标、基本原则和方法步骤，坚持高起点开局、高标准要求、高质量学习，初步达到了学有所思、思有所获的学习效果。

(一)进一步坚定了做好监管工作的信心和决心。吴定富主席指出，面对复杂的国际国内经济金融形势，全行业坚持以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，实现了保险业务平稳健康发展、风险防范取得明显成效、业务结构出现积极变化、经营效益持续向好发展的良好局面，形势比年初预期的要好。在保监会的正确领导下，辖区保险业呈现出平稳运行、巩固调整、向好发展的良好态势。实践证明，保监会年初提出的“转方式、调结构、促规范、防风险”的指导方针和各项政策措施完全符合保险业实际。通过这次学习，我们进一步坚定了做好监管工作，推动辖区保险业平稳健康发展的信心和决心。

保险公司会计工作计划篇(2)

l 美元与6 美元

在对优秀人才的争夺日趋激烈的今天，单纯依靠高薪已经无法确保吸引和留住优秀员工，如何为员工提供更具竞争力的福利计划，已经成为越来越多公司人力资源战略中至为重要的一个环节。

据统计，目前美国共有8500 多万名企业员工被纳入了员工福利计划，占其总人口的33％，福利支出占工资总额的比重达41．3％。“在员工福利计划中每投入l 美元就能促进公司经济效益增长6 美元”的观念已经成为一种共识。

通常，员工福利计划主要由以下部分组成：国家规定实施的各类基本的社会保障制度、企业年金( 补充养老金计划) 及其他商业团体保险计划、股权、期权计划、其他福利计划等。

基本社会保障项目有国家立法强制实施的社会保障制度，包括基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等法定福利项目，这些是整个员工福利制度的基石，为社会大众所熟知。

企业年金( 补充养老金) 是由企业提供的除基本养老保险之外的补充养老金。在许多高福利的西方国家，企业年金已经发展成为社会养老保障体系中的一个重要组成部分。

401(K) 计划

美国最具代表性的补充养老金项目是401(K) 计划，该计划规定企业补充养老保障金由雇员和雇主按一定比例共同支付，这部分资金并不包含在员工的纳税收入中。员工可以和雇主协商决定其投资方式，根据风险和收益率获得不同程度的回报，其投资收益也可以享受延时纳税的待遇。不过员工个人无法随意支取其账户资金，只能在其退休后方可选择一次性支取或定期领取一定数额的账户资金。在过去的20 年中，401(K) 计划对美国的基金业发展起到了有力的推动作用，其投资领域涉及到各行各业。以美国ESI(Electro Scientific Industries) 电子科技工业公司的401(K) 退休储蓄计划为例：员工依照国税局的规定，选择存入最高可达薪资( 税前) 的50％的补充养老金，对于员工存入退休储蓄计划中的每一元( 上限为薪资的6％ )，ESI 公司会在其相对的存款账户中配合存入0．5 元。

股票期权趋势

我国的社会养老保障体系于1991 年建立，由基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老保险三部分组成。2000 年，国务院将“企业补充养老保险”正式更名为“企业年金”。与发达国家相比，我国企业年金的覆盖率也许是最低的，截至2006 年，我国企业年金的规模是910 亿元，有24000 多家企业建立企业年金，参加年金制度的人数达到964 万人，占基本养老保险参保人数的7．5％，而美国的这一比例为50％，英国为60％，荷兰和丹麦则分别高达85%和99％。

股权、期权计划：在满足公司事先约定条件的情况下，员工可在一定期限内以事先约定的价格，认购一定数量的公司股票，即员工股票期权。其中比较典型的员工持股模式为ESOP，其主要运作方式如下：对于达到企业规定工作年限的员工，依其薪资总额，由企业每年摊提一定比例资金存入员工信托基金中，透过基金的提存，以平均市价购入该企业股票，而企业则在提存用于购买股票的信托资金后，将股票分配至员工的个人专户中。公司雇员如欲出售其所持股份，则企业拥有优先承购权，员工在退休或离职时，可带走其股权。ESI 公司所提供的员工股票认购计划(ESPP)通过一种直接的薪金扣除方式来认购股票，员工可以选择其扣税收入后的l％～ 5％用于购买ESI 公司股票，购买价格为发行价有效期的第一个工作日和最后一个工作日两天中较低股价的85％。

在香港，上市公司也普遍将股权、期权计划SOS(Share 0ption Scheme) 作为公司员工福利计划的重要组成部分，包括联想香港公司，方正香港公司，上海实业及北京控股等。我国内地目前由于政策和相关法规的限制，股票期权计划的发展相对滞后，公司法明确规定上市公司不能通过股份回购方式取得其公司股票；在增发新股的政策中也缺乏相应的支持发展股票期权计划的条款。近年来，内地的许多上市公司也正在进行员工股票期权计划的积极探索，据统计，中国1000 多家上市公司中，正在或已经实施了不同类型的股票期权计划的公司，已有近百家。其中东方通信、上海贝岭被证监会认定为首批股票期权试点企业；清华同方、清华紫光、方正科技作为校企改制的试点企业也向财政部提交了股票期权试点方案；此外，中关村、海星科技等高科技企业早前也曾向证监会和财政部提交股票期权方案，但由于相关管理办法未出台而被搁置。

其他福利

其他福利项目：健康保险计划，提供综合医疗及牙科诊疗保险服务，员工可选择将其税前薪资的一部分存入一个灵活的个人账户或直接参加雇主为员工投保的团体医疗保险项目，用于支付个人及亲属额外的医疗健康开支，医疗计划可提供处方及个人健康治疗保险服务，牙科计划则可提供预防、治疗等基本的牙科保险服务。

带薪休假, 雇员根据公司规定全年可累积获得一定时间( 一般为三周左右) 的弹性休假(FTO)，通过与公司人事部门的协商可自主选择休假时间，除FTO 外，员工还可凭其工作成绩和日常表现获得浮动假日，休假期间享受公司正常的工资和福利待遇。

保险公司会计工作计划篇(3)

时间流逝得如此之快,很快就要开展新的工作了,此时此刻需要为接下来的工作做一个详细的计划了。写工作计划需要注意哪些问题呢?下面是小编为大家整理的关于保险公司个人工作计划，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!

保险公司个人工作计划2022范文1我从事公司工作已经有一段的时间了。公司工作承上启下，联系内外。虽说是每个人都能够做这个工作，但是我始终认为能够把它做好的人没有几个。所以我经常告诉自己：我喜欢的这个工作是对我的锻炼。当琐碎而忙碌的工作因我的耐心认真对待而受到大家的认可时，心中再多的累也化作甘霖。为保证20--年各项工作顺利完成，制定本计划如下：

一、认真学习，提高文字性工作潜力

公司要做好公司各种计划、总结、报告、请示、通知等的起草、报送工作，这就要求公司工作人员要认真学习，强化自身修养，不断提高文字处理潜力。

二、协调关系，使公司工作顺利开展

在做好会议签到、集团公司文件收发归档、总经理内勤(报纸、信件、传真收发等)工作的同时，发挥好枢纽作用，用心协调配合部门主管认真完成各种临时性工作。主要工作：

1、根据政务秘书岗位职责中的要求，坚持每月完成本部门活动、工作中构成新闻类稿件的投稿工作。

2、收集各类奖项申报资料，并负责资料编写及申报对接工作。

3、及时出好单位工作安排通知、节假日放假安排通知等事宜。

4、做好生产经营管理例会、综合公司部门例会、和其它重要会议的筹备工作，并做好会议记录。

5、负责起草并拟定好单位各种规划、计划、决定、总结、通知等文件材料。

6、做好集团公司临时性工作。

三、用心适应企业改革发展，创新公司日常工作

要透过学习，努力提高勤于想事的潜力、善于谋事的潜力、乐于干事的潜力、诚于共事的潜力、敢于断事的潜力、自主创新成事的潜力，使公司工作在务实中创新。

保险公司个人工作计划2022范文2保险的销售，虽然很辛苦，但是在这辛苦中的收获也是非常的多，同时我也是可以感受到当有保险的确对客户真的有帮助的时候，我也是感到由衷的高兴，过去的工作也是过去了，而新的工作也是来临，在新的这一年里，我要继续的把我的保险业务开展好，为新年的业务工作去做好计划。

了解新的险种，新的这一年，公司也是会开展一些新的项目，对于一些新的险种，我也是要积极的`去了解，知道清楚这些险种是怎么的产品，如何组织好话术给客户推荐会好一些，同时通过学习，让我清楚我更合适推荐哪些险种，是否对我的老客户也是可以去推荐的，毕竟老客户相对来说更加的好开展业务，而新年的一个业务任务目标，我也是要认真的去完成，去把新险种的业务目标完成好。

工作继续要保持热情和主动性，作为保险业务员，其实很多时候，我们不能被动的做事情，而是需要我们主动的去出击，去开发客户，去把我们的保险业务推销出去，让更多的客户了解我们，愿意购买我们的保险，而在工作之中，积极的主动的去联系客户，去找合适的保险推荐，让客户购买到合适的产品，同时自己也是把业务给做好了，达到双赢，才能更好的去维护客户，让客户在后续的日子里，认同我们保险公司，愿意继续的参保，达成长期的合作关系。

个人来说，还要提升自己的业务水平，过去的一年虽然任务是完成了，但是我也是感觉到我是有些吃力的，很多方面也是做得还不够好，对于保险知识的了解，一些相关业内的信心，我之前了解的不是那么的多，一直忙碌于做好业务，却忽略了这些基本的东西，但是只有把这些基本的东西给做好了，那么自己在开展业务的时候，也是能更加的得心应手，也不会是那么的困难，只有自己的业务水平去提高了，那么新的一年的工作也是能做的更加的顺畅了。

保险的业务工作，同样也是需要去维护好老客户，对于一些新的险种也是可以推荐给他们，让老客户来带动销量，并且通过老客户的一个维护，还能开发一些口碑的客户，新的一年，我做好了计划，但实际的一个工作之中，也是会有不同的情况发生，我也是要适时的去调整计划，来把工作给做的更加的好。

保险公司个人工作计划2022范文320--年即将到来，为完成了公司下达的各项指标，加强工作作风建设，提高思想认识，严格落实公司各项条款，加强工作的积极性和主动性，提升车险理赔服务工作，全面提高工作业绩，提升服务质量，现将20--年工作计划如下：

一、具体工作目标

1、提升理赔服务时效，严格执行公司理赔规定的服务时间，保证客户在最短的时间内完成理赔，合理保障客户权益。

2、提升服务水平，提高服务质量，提升客户满意度。

二、主要工作举措

1、认真学习相关业务知识，提高自己解决问题的能力，缩短理赔周期，提高理赔时效，简化理赔过程。

2、合并核损核赔岗位，加快案件时效，加强未决案件的跟踪服务，缩短结案周期。

3、加强承保前的告知工作。

加强理赔时的一次性告知服务。

4、减少定损时的差价及修换分歧。

采用工时标准化，配件系统维护的手段，推出无差价理赔服务承诺，减少分歧。

5、进一步提升理赔人员服务礼仪形象，特别在语言、行为、着装、查勘车管理规范中遇到的一些问题。

采用制定标准，加强检查的手段确保理赔人员的服务态度优质化。

6、主动关心客户，减少信访投诉。

认真执行出险客户回访制度，通过调度短信、赔款短信，提高结案满意度回访工作。对有可能发生纠纷的案件，提早做好防范措施。做到及时发现，及时整改。

三、增强团队意识，建立良好工作氛围

与公司其他员工增进相互了解，做到业务沟通熟练。相互学习，共同进步，提升自己的工作能力和业务水平，真正成为领导的好帮手，同事的好搭档。

四、树立主人翁精神，积极为公司发展建言献策

公司经济效益的好坏，直接涉及到的是每个人自己的根本利益。积极为公司发展献计献策，提合理化建议，树立公司利益第一的思想，克己奉公更好地为公司发展贡献力量。

五、提高服务工作效率，树立良好企业形象

为了更好的做好服务工作，努力提高现场服务效率，采取人性化服务，加快工作速度，提高服务质量，提高服务水平。全面树立公司新形象，真正形成优质文明高效的服务。

1、做到文明办公，做到环境整洁，语言文明，礼貌服务，规范办公行为。

2、提高工作效率，从各个工作环节都要保持高效，要使快速简捷、灵活的工作作风得到客户的认可。

3、做好跟踪服务，与客户始终保持经常性的较好沟通，确保客户的问题在最短的时间内得到解决。

在20--年工作中，我有决心，在公司的正确领导下，坚定信心，锐意进取，扎实工作，求真务实，创新发展，为我公司和保险业的发展作出新贡献。

保险公司个人工作计划2022范文4在上级公司的领导下，在我保险公司全体员工的不懈努力下，为了使保险公司业务取得了突破性进展，使各项工作也在健康顺利的进展。，特制定本保险公司工作计划：

(一)加强理论学习，提高个人的理论素养。不断充实自己的知识面，取他山之石以攻玉。多借鉴同事的好的做法、多交流、多合作。

(二)树立自身形象，增强自信心，提高协调能力，用最简洁、最具有吸引力、可信度高、煽动性强的营销话术去征服每一个客户。

(三)提高工作效益。加强业务学习，把加强学习同提高工作能力结合起来，把积极进取和求真务实结合起来，把工作热情和工作态度结合起来，运用到实践当中去，扎扎实实地做好本职工作，不断提高自身的工作效益。希望有机会的话能够去听一听老师们的课程，因为很多保险上的东西自己去看和通过老师讲解，在理解上是有一定的差距的。

(四)维护好网点关系，保持良好沟通。维护好网点关系是做好客户经理工作的一个基本条件。要与银行人员成为朋友，这个网点才有可能销售我们的产品。

(五)有效激励网点主任和柜员，及时掌握网点的更多信息，提高网点的出单率。

(六)通过观察、与同事之间的谈心、听取同事们的各方意见，建立起丰富的信息网络，来时时的为自己进行充电，努力使自己变得更好。

(七)认真地完成接下来的工作任务，工作指标。

以上几个方面就是我的本年度保险公司个人工作计划，或者可以说是我对接下来的工作的打算吧，为了不让它们成为纸上谈兵，我将时时刻刻牢记着自己的保证，让它们成为我的工作准则，我工作的动力。只要我对自己说，我决不放弃，我就有成功的信念，只要我对自己说，我始终有梦想，我就有成功的远景。只要我对自己说，我决不放弃，我要行动，行动;再行动，成功就在我的身边。

保险公司个人工作计划2022范文5第一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。

承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在--年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。

对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。

同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。

第二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。

随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过--年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在--年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。

2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

4、在--年6月之前完成--营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

第三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。

根据--年中支保费收入--万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。--年度，中心支公司拟定业务发展工作计划为实现全年保费收入--万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，--年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在--年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

3、积极做好与银行的代理业务工作。

--年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，--年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益化奠定良好的基础。

保险公司会计工作计划篇(4)

根据自己的实际情况，比如工作职责，确定一下工作目标，这样就可以有针对性的明确自己的工作计划，可以先确定总的方向，再按时间分段完成。下面是小编为大家整理的销售职员岗位工作计划2022，希望能帮助到大家!

销售职员岗位工作计划11、扩大销售队伍，加强业务培训。

人才的引进和培养是最根本的，也是最核心的，人才是第一生产力。企业无人则止，加大人才的引进大量补充公司的新鲜血液。铁打的营盘流水的兵，所以在留着合理的人才上下功夫。在选好人，用好人，用对人。加强和公司办公室人沟通，多选拔和引进优秀销售人员，利用自己的关系，整合一部分业务人员，利用业务员转介绍的策略，多争取业务人员，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人员配置和销售队伍的建立。另外市场上去招一些成熟的技术和业务人员。自己计划将工作重点放在榜样的树立和新榜样的培养上，一是主要做好几个榜样树立典型。因为榜样的力量是无穷的。

人是有可塑性的，并且人是有惰性的。对销售队伍的知识培训，专业知识、销售知识的培训始终不能放松。培训对业务队伍的建立和巩固是很重要的一种手段。定期开展培训，对业务员的心态塑造是很大的好处。并且根据业务人员的发展，选拔引进培养大区经理。业务人员的积极性才会更高。

2、销售渠道完善，销售渠道下沉。

为确保完成全年销售任务，自己平时就积极搜集信息并及时汇总，力争在新区域开发市场，以扩大产品市场占有额。合理有效的分解目标。

__三省，市场是公司的核心竞争区，在这三省要完善销售队伍和销售渠道。一方面的人员的配置，另一方面是客户资源的整合，客户员工化的重点区域。要在这里树立公司的榜样，并且建立样板市场。加以克隆复杂。

其他省市以一部现有业务人员为主，重点寻找合作伙伴和一些大的代理商。走批发路线的公司在销售政策上适当放宽。

如果业务人员自己开拓市场，公司前期从业务上去扶持，时间上一个月重点培养，后期以技术上进行扶持利用三个月的时间进行维护。

3、产品调整，产品更新。

产品是企业的生命线，不是我们想买什么，而是客户想买什么。我们买的的客户想买的。找到客户的需求，才是根本。所以产品调整要与市场很好的结合起来。另外，要考虑产品的.利润，无利润的产品，它就无生存空间。对客户来讲，也是一样。客户不是买产品，而是买利润，是买的产品得来的利润。追求产品利润的合理分配原则，是不变的法则。企业不是福利院，所以为企业创造价值化，就是管理的最基本要求。从发展才是硬道理到赚钱才是硬道理的转变。

一个产品的寿命是有限的，不断的补充新产品，一方面显示出公司的实力，一方面显示出公司的活力。淘汰无利润和不适应市场的产品。结合公司业务人员专业素质，产品要往三个有利于方面调整：有利于公司的发展、有利于业务人员的销售、有利于客户的需求。

销售职员岗位工作计划2一、实际招商开发操作方面

1、回访完毕电话跟踪，继续上门洽谈，做好成单、跟单工作。

2、学习招商资料，对3+2+3组合式营销模式领会透彻;

抓好例会学习，取长补短，向出业绩的先进员工讨教，及时领会掌握运用别人的先进经验。

3、做好每天的工作日记，详细记录每天上市场情况。

4、继续回访某某六县区酒水商，把年前限于时间关系没有回访的三个县区：某某市、某县、某县，回访完毕。

在回访的同时，补充完善新的酒水商资料。

二、公司人力资源管理方面

1、努力打造有竞争力的薪酬福利，根据本地社会发展、人才市场及同行业薪酬福利行情，结合公司具体情况，及时调整薪酬成本预算及控制。

做好薪酬福利发放工作，及时为符合条件员工办理社会保险。

2、根据公司现在的人力资源管理情况，参考先进人力资源管理经验，推陈出新，建立健全公司新的更加适合于公司业务发展的人力资源管理体系。

3、做好公司__年人力资源部工作计划规划，协助各部门做好部门人力资源规划。

4、注重工作分析，强化对工作分析成果在实际工作当中的运用，适时作出工作设计，客观科学的设计出公司职位说明书。

5、公司兼职人员也要纳入公司的整体人力资源管理体系。

6、规范公司员工招聘与录用程序，多种途径进行员工招聘(人才市场、本地主流报纸、行业报刊、校园招聘、人才招聘网、本公司网站、内部选拔及介绍);

强调实用性，引入多种科学合理且易操作的员工筛选方法(筛选求职简历、专业笔试、结构性面试、半结构性面试、非结构化面试、心理测验、无领导小组讨论、角色扮演、文件筐作业、管理游戏)。

7、把绩效管理作为公司人力资源管理的重心，对绩效工作计划、绩效监控与辅导、绩效考核(目标管理法、平衡计分卡法、标杆超越法、kpi关键绩效指标法)、绩效反馈面谈、绩效改进(卓越绩效标准、六西格玛管理、iso质量管理体系、标杆超越)、绩效结果的运用(可应用于员工招聘、人员调配、奖金分配、员工培训与开发、员工职业生涯规划设计)进行全过程关注与跟踪。

8、将人力资源培训与开发提至公司的战略高度，高度重视培训与开发的决策分析，注重培训内容的实用化、本公司化，落实培训与开发的组织管理。

9、努力经营和谐的员工关系，善待员工，规划好员工在本企业的职业生涯发展。

三、办公室及后勤保障方面

1、与王经理分工协作，打招商电话。

2、准备到铁通公司市北分局开通___免费电话[号码_______]，年前已经交过订金__元。

3、外协大厦物业管理，交电费、取邮件、咨询物业管理事宜等。

4、协助王经理做好办公室方面的工作。

5、确保电脑、打印复印一体机正常运行，注意日常操作。

6、为外出跑业务的市场拓展部各位经理搞好各类后勤保障(主要是协助王经理复印、传真、电话、文档输入电脑、报销、购物等)。

我经常这样对自己说：开心工作，快乐生活。不能将这生命里大部分时间要经营的工作当作是一杯苦酒，要把它当作美酒，越陈越香。

销售职员岗位工作计划31、建立一支熟悉业务，比较稳定的销售团队。

人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员。没错，先制定出销售人员个人工作计划并监督完成。建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是我们现在的一个重点。在工作中建立一个和谐，具有杀伤力的销售团队应作为一项主要的工作来抓。

2、完善销售制度，建立一套明确系统的业务管理办法。

销售管理是企业的老大难问题，销售人员出差，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有较强的责任心，提高销售人员的主人公意识。

3、培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯。

培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，业务能力提高到一个成熟业务员的档次。

4、市场分析。

也就是根据我们所了解到的市场情况，对我们公司产品的卖点，消费体，销量等进行适当的定位。

5、销售方式。

就是找出适合我们公司产品销售的模式和方法。

6、销售目标

根据公司下达的销售任务，把任务根据具体情况分解到每月，每周，每日;以每月，每周，每日的销售目标分解到各个销售人员身上，完成各个时间段的销售任务。并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。

7、客户管理。

就是对一开发的客户如何进行服务和怎样促使他们提高销售或购买;对潜在客户怎样进行跟进。根据我以往的销售过程中遇到的一些问题，约好的客户突然改变行程，毁约，使计划好的行程被打乱，不能完成出差的目的。造成时间，资金上的浪费。我希望领导能多注意这方面的工作!

__年，我坚信在自身的努力和公司的培训以及在工作的磨练下，自己在各方面一定会有所成就。

销售职员岗位工作计划4一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。

承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在__年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。

对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。

同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。

二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。

随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过__年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在__年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。

2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

4、在__年6月之前完成__营销服务部、yy营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。

根据__年中支保费收入____万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。__年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入____万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，__年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在__年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

3、积极做好与银行的代理业务工作。

__年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，__年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益化奠定良好的基础。

销售职员岗位工作计划5新年到了，在新的一年希望每个人都能工作顺利、事事顺心，下面是__年我对公司汽车销售的一个工作计划：

一、加强对销售工作的认识

1、市场分析，根据市场容量和个人能力，客观、科学的制定出销售任务。

2、适时作出工作计划，制定出月计划和周计划。

并定期与业务相关人员会议沟通，确保各专业负责人及时跟进。

3、注重绩效管理，对绩效计划、绩效执行、绩效评估进行全程的关注与跟踪。

4、目标市场定位，区分大客户与一般客户，分别对待，加强对大客户的沟通与合作，用相同的时间赢取的市场份额。

5、不断学习行业新知识，新产品，为客户带来实用的资讯，更好为客户服务。

并结识汽车各行业各档次的优秀产品提供商，以备客户需要时能及时作好项目配合，并可以和同行分享行业人脉和项目信息，达到多赢。

6、先友后单，与客户发展良好的友谊，处处为客户着想，把客户当成自己的好朋友，达到思想和情感上的交融。

7、对客户不能有隐瞒和欺骗，答应客户的要及时兑现，讲诚信不仅是经商之本，也是为人之本。

8、努力保持友好的同事关系，善待同事，确保各部门在项目实施中各项职能的顺利执行。

二、销售与生活兼顾，快乐地工作

1、定期组织同行举办沙龙会，增进彼此友谊，更好的交流客户、同行间虽然存在竞争，可也需要同行间互相学习和交流，本人也曾参加过类似的聚会，也询问过客户，都很愿意参加这样的聚会，所以本人认为不存在矛盾，而且同行间除了工作还可以享受生活，让沙龙成为生活的一部份，让工作在更快乐的环境下进行。

2、对于老客户和固定客户，经常保持联系，在时间和条件允许时，送一些小礼物或宴请客户，当然宴请不是目的，重在沟通，可以增进彼此的感情，更好的交流。

3、利用下班时间和周末参加一些学习，学习更多营销和管理知识，不断尝试理论和实践的结合，上网查本行业的资讯和产品，不断提高自己的能力。

保险公司会计工作计划篇(5)

摘 要：本文通过分析保险资金运用以及保险资金运用于信托投资的基本情况，阐明信托与保险资金合作具有广阔的空间。基于信托主营模式、企业年金模式及保险金信托的案例进一步阐述信托与保险资金对接的主要形式，提出信托对接保险资金的可行性建议。

关键词 ：信托 保险 企业年金 保险金信托

一、信托与保险资金合作有广阔的空间

（一）保险资金运用情况

2014年年全年全国保费收入突破2万亿元，保险业总资产突破10万亿元，保险业增速达17.5%。保险资金运用2014年实现收益5358.8亿元，资金运用余额9.33万亿元，较年初增长21.39%。其中，银行存款25310.73亿元，占比27.12%；债券35599.71亿元，占比38.15%；股票和证券投资基金10325.58亿元，占比11.06%；其他投资22078.41亿元，占比23.67%。

2012年以后，险资投资范围快速放开，其中风险对冲工具和参与利率市场化的工具是其中最大的亮点。“保险投资13条”出台以后，保险资金资产配置策略组合越来越丰富，从过去的集中与高信用等级的各类债券、债券型基金、货币市场工具等组合逐渐可以扩展到各个久期，对于期限和信用的运用更加灵活。

（二）保险资金运用于信托投资的情况

2012年10月，保监会发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》，按照保险公司投资理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，合计不高于该保险公司上季度末总资产的30%。另外，保监会多维度调整险资投向，2014年保监会发布《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》，《通知》对于60%以上属于信托、理财产品、证券公司专项资管计划等在内的另类资管产品，只有85%的账面价值可作为偿付能力报告认可价值。

保监会公开数据显示，截至2014年6月末，78家保险公司（集团）共投资信托计划739笔，涉及32家信托公司，累计投资余额2805亿元，较今年一季度末增加768亿元，增长37.7%，较上年末增加1363亿元，增长94.5%。

二、信托与保险资金对接的模式分析

目前，信托与保险公司的合作呈现多样化，除了以往的险资投资集合信托外，“企业年金信托”、“信托保险与小贷公司合作信托”、“保险金信托”等创新业务不断涌现。

（一）信托主营模式

信托主营模式指信托公司发起设立集合资金信托计划，接受委托人（保险公司）的资金委托，以自己的名义将信托资金进行贷款或投资，按信托合同进行收益分配和到期信托财产清算返还。

2013年3月外贸信托·鼎鸿4号应收票款收益权投资集合资金信托计划成立，此信托是由光大永明人寿保险有限公司投资的房地产类融资型信托。信托资金用于受让海航航空控股有限公司（以下简称“海航航控”）持有的中国新华航空集团有限公司应收票款收益权。通过股权质押、保证担保、存单质押、应收账款质押以及强制执行公证等多种措施进行风控控制。

（二）企业年金模式

企业年金模式指信托公司和保险公司合作，根据企业年金法人提高年金收益的要求，信托公司寻找投资标的，有针对性地设立的信托计划。

2014年7月，百瑞信托与中国人寿养老保险共同打造的“百瑞安鑫1号单一资金信托”宣布成立，信托计划对接的是企业年金。百瑞信托将信托本金以信托贷款方式贷放给青海黄河上游水电开发有限责任公司，主要用于青海黄河水电公司共和200MWp并网光伏电站工程的建设与运营。

（三）保险金信托

所谓保险金信托，是一项结合保险与信托的金融服务产品，以保险金给付为信托财产，由保险投保人和信托机构签订保险信托合同书，当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付时，由保险公司将保险金交付受托人，受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人，并于信托终止或到期时，交付剩余资产给信托受益人。

2014年5月，中信信托和信诚人寿合作推出信诚“托富未来”终身寿险、兼具资产管理和事务管理功能的保险金信托。这是保险金信托首次引入国内，该产品第一次站在消费终端产品层面，实现保险服务和信托服务的创新融合。

三、信托对接保险资金的建议

（一）研究信托型养老产品投资国家重大基础设施项目

养老金可以有效地在长期管理过程中防范和对冲经济周期及波动性等风险，所以信托型养老产品投资国家重大基础设施项目是不错的投资选择。通过大型资源型企业的投融资模式的改革创新，政府监管部门的政策制度创新推动，以及金融机构和专业养老金管理机构的积极参与，使社会养老金与国家基础设施建设项目实现了具有重大里程碑意义的牵手对接，对于利用国有资产、金融工具和市场化机制，服务于养老保障等社会管理工作，将产生广泛而深刻的影响。

（二）通过产品定制化加强合作

对于具有很强产品开发能力的信托公司来说，为保险公司设计和推荐个性化产品是必然趋势。信托公司可以为保险公司遴选投资项目或设计投资组合，由保险公司投资集合信托计划或认购信托受益凭证，由信托公司进行投资和项目管理。在信托期内，信托公司积极开发和利用各种交易、转让和质押等流动平台，及时按法律制度规定定期披露项目执行情况，使保险公司能够充分了解项目的风险情况，进行动态管理，分得信托收益。也可以由保险公司自行寻找投资项目，通过信托公司做成信托计划发行。

（三）不动产信托（REITs）类产品可成为保信合作的重要领域

适宜的REITs产品能够满足保险资金投资的安全性、流动性和收益性要求。这表现在：首先，REITs与股市和债市的相关性都比较低，有助于降低投资组合风险。其次，REITs在满足保险资金投资的流动性要求方面也有优势。并且，投资REITs还能够使保险业“社会管理”功能得到进一步加强。除了帮助商业地产缓解资金压力外，REITs还有助于信托公司与保险公司并肩携手研究保障房、养老社区的开发，这将使得保险业“作为社会保障体系重要组成”的功能得到更好发挥。

总之，保信合作的前景广阔令人兴奋，短期内可能的进步也给人无限遐想。“逐利”与“求稳”是保险和信托都将面临的长期挑战，但“创新”与“谋变”更是金融业永恒不变的主调。相信借助“创新”与“谋变”， 信托和保险能够在“逐利”与“求稳”的征途上一步一个脚印，合力共赢。

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保险公司会计工作计划篇(6)

论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程, 总结 了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。

一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性

健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响 治疗 的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。

因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。

二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程

保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段:

(一)调查及评估

这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、 经济 状况、家庭关系、生活安排、 法律 问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。

理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。

(二)制定个案行动计划

由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括 治疗 计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。

(三)寻求资源与协作

从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。

此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如代理人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。

三、实现个案管理的条件

要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。

其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。

保险公司会计工作计划篇(7)

关键词：油气田企业 安全生产费用 提取 使用

一、管理会计在保险行业的应用现状

（一）保险行业中战略管理会计务必以精算内控为基础

在保险公司的管理的各个过程中精算部门都有涉及，新产品设计产生伊始，从积累的数据中企业相应的精算部门都会进行费率的准确整理制定，随后对产品的风险进行预测，评估风险的大小，从而计提相应的准备金，一般情况下，企业中的风险一般都是由计算部门来测量和解决的。在保险公司中计算的内部控制系统一般分为宏观的环境分析，产品设计，资产和负债评估，风险评估、偿付能力、资金监控等。

（二）管理会计在保险公司环节中的应用

保险公司会根据目前公司所处的内外额度环境进行提炼和分析，从而给公司制定出一个整体的发展战略。保险公司会从核心竞争力、顾客的价值、资源的规划几个相关的部分，对市场进行预测以及保险种类的规划、销售的重心、核保、以及理赔等过程进行层层的分析，这样的话，可以更加及时了解公司在发展过程中问题，另外保险公司动态的财务管理将会更好地促进公司的资金的流转，让公司的的资金流量的运营效率更高。管理会计在我国的发展现状引起了理论工作者和业务工作者的极大关注。从我国经济发展的实际情况看来，可以在管理会计的理论和管理会计的实践的基础上建立适合我国国情的管理会计体系。

（三）相关业绩评价体系的建立

保险公司建立合理的业绩评价体系，可以依据巴塞尔协议的方式，制定出多种评估方式，对相应的结果进行比对，找出其中的差距，通过分析，选出符合公司发展的内部评价系统。

二、管理会计在保险行业中现状产生的原因

（一）企业外部原因

第一，我国经济体制的影响。在我国很多的企业经营者的头脑里扎根的是计划经济的经营模式，这就使得管理者的决策依然受宏观经济决策的影响，忽视管理会计对于真实的市场信息的引导作用。第二，我国法律的影响。我国的相关法律制定的相对较晚，因此还有很多的不足，由于我国的经济发展迅速，但同时还是在摸索中前进，所以经济领域的控制方面还比较薄弱，另外执法者的执法力度不足，这就会让市场经济的发展处在一个不平等、不灵敏的环境中，而这恰恰是管理会计能够获得正确市场信息的必备条件。最后是固定思维模式的问题。会计和领导者决策相对独立，分别在各自的岗位上各司其职，同时在我国特有的文化背景下，使得很多的管理者难以做到公平合理，这就大大限制了管理会计的实施和推广。

（二）企业内部原因

企业内部管理者的素质差异也对管理会计的普遍应用有着很大的影响，管理者把企业的经营和管理结合的同时，也就是把会计和管理结合起来，不过大部分企业家不能够做到这一要求。在企业中管理会计的另外一个使用者就是企业的会计人员，由于他们职业能力有限，往往使得做出来的市场信息夹杂了许多人为的干扰，可能造成信息失去参考价值。另外，会计电算化的限制也使得管理会计人力和财力的需求增加，这就大大增加了企业的运营成本，这就说明公司缺少合适的会计统计软件。综上所述，这些问题都会限制管理会计在保险行业中的发展。

（三）管理会计本身的缺陷

事物在发展过程中也会受到自身的约束，管理会计的本身也会有很多自身的缺陷和问题，具体的表现是所研究模型比较理论化、信息获取的严重滞后性以及研究领域的狭隘性。比如管理者要对未来一个月的发展情况做出预测就要参考本月的市场信息数据，通过数据信息对下个月的公司发展方向以及发展目标做出规划。如果管理者所需要的信息，会计相关工作人员在管理者需要的时间内无法提供，这种信息的滞后性将会对管理会计的实际应用造成巨大影响。

三、管理会计在保险行业中的发展研究

管理会计的应用使得保险公司的财务管理水平有了较大提高，从而把过去独立的财务会计账务的处理变成了公司决策者进行管理公司的一个依据，进而能够为公司的发展提供相应的数据信息。

（一）组建预算科目体系

管理会计在保险公司的应用中能够更好地建立预算，可以合理地提供成本费用的相关信息。所以，一方面要做好相应的成本会计管理的工作，建立一套符合公司发展战略要求的对外的一套会计报表科目，这样就更加细化了管理会计的科目体系，从而使得公司的成本中心体系更加完整，可以和公司对外的数据保持一致性。另一方面，公司也要对费用预算做好规划，让各个分公司的费用的预算有一个特定的模式，完善费用预算，并将每次的费用做好明确的规定。

（二）归口管理部门统筹安排归口费用预算

公司可以依据费用属性和管理要求的不同，将费用划分为归口和部门两个费用，归口费用就是通过一个部门统一进行管理，从而使多个部门受益的费用，归口部门就是统一管理这个费用的部门。而对于部门费用则是一个或者多个部门通过分别的管理，使得管理的本部门的收益或者公司的整体得到受益的费用。比如招待费用等，就是多个部门分别管理的本部门受益的一个费用。

（三）保险公司的准备金的计提

保险公司都是会对于风险计提一定金额的准备金来应对风险，所以它作为保险公司的所有负债中最多的一项负债，不仅仅对公司的负债和偿还能力，而且还对公司的税收方面、红利方面和损益方面等有一定的影响，所以计提准备金是保险公司管理会计研究的主要内容。而对于非寿险的公司来说，值得考虑的是平衡准备金的情况，虽然我国对于这个准备金没有明确的规定，但是目前在有些欧洲国家普遍采用的就是这个准备金。根据我国的经济发展模式，我国的监督管理模式主要也是借鉴欧洲的模式，所以这项平衡准备金的建立对于我国的保险公司也具有很大的参考和借鉴意义。在国际偿付能力委员会的准备金工作组的解释下，平衡准备金一般都是在巨大灾害发生的时候才会被使用。笔者认为平衡准备金对于评价内部的管理具有很大的用途，应该作为保险公司内部管理会计的内容，计提平衡准备金发生的概率都很小，但对于赔付很大的险种，比如地震、洪灾、爆炸等事件，对于平衡准备金的计提，一方面是公司的经营风险的真实反映，另一方面又可以体现公司的赔付能力。

（四）管理会计中资产和负债的匹配

管理会计在与保险公司的结合发展中，保险公司的资产和负债需要匹配。保险公司中的原材料，固定资产等占公司资产的比重很小，但各式各样的长短期的债权股权等投资类占公司资产的很大一部分，保险公司为了能够确保及时赔付客户，维护公众的信心，对于传统的观念更加偏重于负债的管理，但是伴随着金融市场的发展，使得金融产品种类增多，保险公司的投资选择也越来越多，所以投资的收益也就变得越来越重要。比如，一部分美国的保险公司在保费收入和赔案赔付相差不多的情况下，公司仍然可以正常运行，这其中投资的收益就起到了比较大的作用，大部分寿险产品被运用到了投资，因此近些年来，资产和负债的匹配管理模式就从银行界就被引用到了保险界，管理会计对于保险公司的管理作用也越来越大。

通过保险产品的组合来使得资产和负债得到匹配对于保险公司来说也就成了重要的内容，对于国内非寿险的产品，资产和负债不匹配的主要原因是投资和利率的不确定性，但是利率和投资经常会与宏观的经济环境等不确定因素有很大的影响，为了降低此类风险，提高保险公司的赔付能力，保险公司可以通过对保险产品进行组合来实现，就保险公司不同的险种来说，保险公司具有很好的运作空间。保险公司会依据盈利的状况把有效的利差返回到保单的保额里面去，这样的话就可以降低保险公司的投资风险。投资组合类的保险产品可以让客户相互享受到投资收益的同时也承担投资的风险。因此，保险公司可以根据自己的实际情况，在不同的时期根据资产负债的需要开发新的保险产品，避免将保险风险归集到某一种的产品上去，从而使得公司的系统风险下降。

公司在进行资产负债管理时，目前管理会计中的权责发生制对于确认与计量保险公司业务来说仍然有很多的不足之处。权责发生制指的是理论上的资金的运作形式，从权责发生制情况下的资产负债表看出，它并不能够准确反映出公司资产的流动性。从一方面来说，权责发生制的负债项中各种准备金占比例很大的是精算的负债，但它其实并不是真实意义上的负债，不过它对于公司的现金的流出有很大的影响。从另一方面来看，对应与未满期责任的准备金部分的负债将会以投资的方式存在，同时还具有很强的流动性，而我国的保险法规定保险资金只能投资于国债和金融债券、投资基金等，所以保险公司的资金还是具有很强的流动性的。

（五）保险公司资产负债管理与公司成本控制相结合

在保险公司的经营过程中，保险公司的成本控制至关重要，这需要公司业务、财务、理赔、精算等部门的共同发力，提前规划和安排好计划和预算。快速发展的企业必须面对的问题，就是把成本控制在同类企业的平均水平之下，只有公司成本降低，销售额加大后才能够稳定公司的经营基础，从而促进公司创新能力的提高。

四、总结

管理会计更倾向于保险企业内部的经营管理，对企业组织的体制和结构以及面对的市场环境具有依附性。所以，企业自身和外部环境的变化也会对管理会计的发展产生作用。管理会计为了适应经济组织内部的管理和发展需要逐步形成，是为了提高企业经营效率和效益而建立的内部会计控制制度，提供企业管理者需要的数据资料。管理会计的存在就是为了帮助公司的管理人员更好地决策和制定正确的发展方向。进入21世纪这个快速发展的经济时代，伴随着我国的深化改革和经济的快速发展，需要管理会计在保险行业的运用中不断进行经验总结，形成符合我国保险行业发展的一套管理会计理论和方法体系，从而能够适应我国的保险行业经济管理模式，使管理会计和保险企业的结合更加地紧密，管理会计和保险企业的结合，将会对我国保险行业健康有序地发展发挥更大的作用。

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