贸易业务风险点篇(1)

国际贸易融资由于涉及了信用担保和资产业务，不仅存在风险，而且依业务的不同，风险的高低也有所区别，存在信用风险、市场风险、单据风险、运输风险和政治风险等。因此，在扩大国际贸易融资规模的同时，必须建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险。而我国国内商业银行在国际贸易融资风险控制方面主要还是沿用传统信贷的模式，即注重企业的财务实力、担保方式、企业规模、净资产、负债率、赢利能力、现金流等指标的考核。还款来源主要是企业利润、综合现金流、新的负债等。长期以传统信贷的思维和方法来控制贸易融资风险，会产生一些较为突出的问题：

一、国内商业银行在国际贸易融资方面存在主要问题

1.国际贸易融资授信额度管理

目前国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单的在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

2.贸易融资业务的前期调查匮乏

传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

3.缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处置掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另一方面，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

二、国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

1.建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

2.加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流。

（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，将风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银企间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

3.强化国际贸易融资业务的贷后管理

（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能的保全银行资产不受或少受损失。

（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。银行还要考察企业本身的信用以及质押物的变现能力，一旦货物价格波动较大，应要求企业追加开证保证金或银行及时处置质押货物。

（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。

贸易业务风险点篇(2)

关键词：国内商业银行；国际贸易融资；风险管理

1 国内商业银行在国际贸易融资方面存在的主要问题

1.1 国际贸易融资授信额度管理

目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。

另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。

1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏

传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。

1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理

目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。

2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议

2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式

贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。

（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；

（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。

鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。

2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流

（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。

加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国际

[1] [2] 

上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。

（）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。

. 强化国际贸易融资业务的贷后管理

（）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。

（）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。

（）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。

. 加大业务培训力度，提升风险掌控能力

贸易业务风险点篇(3)

关键词：贸易融资；国际贸易；风险；对策

中图分类号：F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）009-000-01

随着国际贸易的深层次发展，国际贸易结算工具出现多样化发展趋势。与此同时，商业银行的贸易融资方式也变得越来越复杂，贸易融资中潜在的风险随之不断变化。因此如何规避国际结算业务中的融资风险，最大限度地获取中间业务和融资效益，对于商业银行来说无疑是亟需关注的问题。

一、商业银行贸易融资风险分析

（一）客户及银行的资信风险

银行贸易融资涉及的当事人比较复杂，如果交易的任何一方不履行约定，都会给融资银行带来风险即属于客户资信风险。客户方面的资信风险大致源于欺诈、编造虚假贸易背景等骗取银行资金或是规模较大的企业资金链断裂或资金回笼不及时使得融资款项面临风险。银行业之间通过建立行进行国际结算，如果与银行进行交易的对方银行失去了偿付能力，也会给融资银行带来风险与损失。另外，对境外客户资信情况，银行要给予特别关注，因为一些特殊贸易很可能会给银行带来更大的风险。

（二）汇率风险

汇率风险是指在国际贸易的过程中，由于汇率的变动而导致以外币计价的债权债务、资产负债的货币价值上下变动，造成国际经济交往中的任何一方资产遭受的风险。不同币种之间汇率的形成有复杂因素，而各国汇率政策取向各国存在差异。汇率波动对国际贸易融资的影响是多方面的，如放款日与还款日之间的代开存续期内汇率大幅度波动，或因为汇率波动，客户收汇的资金出现不足以偿还银行的国际贸易融资款项，会造成银行资金回笼的损失，另外汇率波动会影响客户正常业务的开展，也会给银行贸易融资带来风险因素。

（三）内部操作风险

商业银行内部操作风险是指由于银行内部部管理不规范或操作方法不当，或与银行工作人员失误或违规操作等因素相关而造成银行资金损失的风险。银行内部操作风险体现在多个方面，如未能严格审核交易背景的真实性，未能充分揭示企业利用虚假交易套取银行信用的风险；再如基于真实国际贸易背景的技术性贷款审查不严，审查人员素质不高或责任心不强，没有深入调查贷款人的信誉、还款能力等，就审批通过，导致商业银行融资行为面临坏账的风险，或是对融资业务缺乏有效的信贷监控，抑或是未能对申请人或担保人进行评价或调查评价不全面，贷款抵押缺乏保障等。再者由于贸易融资业务产品和服务领域的增加，与国际贸易融资业务相关的国际惯例、政策法规要求随之提高，融资业务操作人员以及其与其他部门间的操作等环节都存在一定的风险，从而影响贸易融资的顺利进行。

二、商业银行贸易融资风险防范措施

（一）资信风险防范

在客户资信风险防范方面，交行S分行在贸易融资业务中应加强内部控制来降低企业信用风险。将内部控制与外部约束统一在一起，才能实现有效的风险控制。随着贸易融资业务的不断改进，产品多样化复杂化，对企业信用的审核面临更大的挑战，只有不断的加强内部控制才能有效控制贸易融资业务改进带来的风险。对客户进行统一的额度授信管理模式。根据企业的资信状况与财务状况来确定企业的授信额度，并分别根据授信业务的种类为客户确定授信额度。前期调查了解融资业务是否真实，是否连续。银行对企业的交易双方和信用记录都要在贷后管理中进行一一监督，做到事前事后予以跟踪，减少融资风险。对于银行信用风险，交行S分行要建立健全的银行风险管理体系，将不同国家和地区的银行建立评级体系，划分银行信用风险等级，在办理贸易融资业务时，有所借鉴参考。

（二）汇率风险防范

汇率变动会对商业银行国际贸易融资业务带来极大的冲击，提高汇率风险损失所占的比重，因此商业银行应提高对汇率风险的识别，建立风险预警体系，开展汇率风险管理。交行S分行要建立汇率专项服务。定期向办理贸易融资业务存在汇率风险的企业提供外汇资讯，制作贸易融资业务与汇率关联的台账，随时更新贸易融资数据，设置止盈止损交易点，向客户提供止盈止损的汇率触碰提示。使客户更及时的了解外汇资讯、向其提供有参考价值的建议，是降低贸易融资改进后汇率风险的有效手段。为了有效避免汇兑损失，可以采取远期、期权、外汇期货等交易品种，有效控制贸易融资业务风险，确保银行收益。

（三）操作风险防范

对银行来说，操作风险尤其是操作人员的道德风险是很难控制的。由于内部激励等客观原因，员工不愿意承担与其收益不相称的责任，导致内部操作风险较大。交行S分行要完善内控制度建设，重塑权利与责任对等的激励机制。同时加快国际结算业务系统的开发，并根据业务操作和管理需要不断升级和完善，提高操作效率，减少人为操作差错。深入研究与银行业务相关的法律法规，有效规避法律风险；自觉遵守外汇管理法规，树立文明经营的良好形象，避免外汇业务经营中的政策风险。再者，要加强银行内部控制，制定覆盖所有贸易融资业务岗位和环节的内控制度，全方位防范各类操作风险。加强对贸易融资人员的管理，制定规范的岗位职责、严格的操作规程，强化对单据交接审核、电文收发、信用证不符点提示、电传密押及操作密码保管等重点业务环节的管理，减少内部操作方面的风险带来的损失。

参考文献：

[1]刘畅，高承志.浅论国际贸易融资中的信用风险[J].黑龙江对外经贸，2014（8）.

[2]林枢.商业银行贸易融资风险管理探讨[J].国际商务研究，2010（5）.

贸易业务风险点篇(4)

关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策

0前言

世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。

1国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化

1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如jp摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。

1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。

1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出maxtrad技术，通过max-trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。

2目前我国国际贸易融资中存在的问题

改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。

2．1融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。

2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才

工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。

2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范

全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

3防范国际贸易融资风险的对策

在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。

3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。

3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国际贸易的需要。因此，我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，不断扩大保付、福费廷等新业务的覆盖面，以满足企业的融资需求，帮助进出口企业度过金融危机，也拓展了自身业务量，促进了贸易融资向多样化方向发展，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展。

3．3完善管理制度。规范业务操作。加强监管

国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。做好贸易融资贷中的审核，把握好贷中的决策和管理，细化业务风险审核，严格关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作。因为国际贸易是一种时效性极强的业务，只要有一点疏忽大意都可能导致交易的失败，所以要依据贷前的调查结果，加强监管，进行事后跟踪，以及时做出融资决策，降低风险。

3．4加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制

目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

3．5培养高素质人才。提高贸易融资业务管理人员素质

我国国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识、管理水平和经验还不能满足这一业务发展的需求，目前急需一大批既懂国际惯例，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，银行和企业务必安排好人员培训计划，不断提高员工的专业水平和道德修养，树立融资风险的意识和“以市场为导向、以客户为中心”的经营管理理念，提高风险防范和控制能力。并且要明确权力与责任，贯彻落实到位，促使员工自觉地、积极地投入工作之中。另外，银行和企业也可通过引进精通国际贸易融资业务的高水平、高素质的人才，从而全面提高贸易融资管理人员队伍的素质和业务水平，提高员工的识伪和防伪能力，增强融资的风险防范能力。

3．6建立电子商务平台。提高风险防范能力

随着科学技术的进步，许多高科技成果被广泛应用于各行各业之中，改变了我们的生活、生产方式，为我们带来了极大的便利。因此，我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是也是社会经济发展的必然趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。

贸易业务风险点篇(5)

国有企业在物资贸易活动中面临着诸多不确定因素，如产业政策调整、市场价格波动、贸易伙伴违约、合同管理不完善等，这些均会给企业带来贸易资金风险，增加了资金损失的可能性。与此同时，在物资贸易活动中，一些企业按照购销合同约定采取先款后货的支付方式，既要承担着较大资金支付压力，又要承担着货款回笼压力，一旦贸易伙伴出现违约行为，极易使企业陷入资金周转危机，甚至带来资金损失，严重影响企业经营活动的正常开展。如，企业在贸易活动中需要支付比例过大的预付款；实际支付货款比例与物资贸易进度不符；贸易伙伴更改支付账户，并否认已收到货款等，均会给企业带来巨大资金风险，威胁到企业贸易资金的安全性。

二、应对国有企业物资贸易资金风险的策略

1.设立物资贸易风险管理机构

国有企业要针对物资贸易活动设立风险管理机构，机构成员由党政干部、物资经营管理部、审计部、财务部、纪工委等人员组成。该机构的职责如下：优选贸易伙伴，确定贸易规模与形式，加强物资购销合同管理，确保合同条款表述严谨、完整；对物资贸易中存在的资金风险进行评估，为企业作出正确经营决策提供可靠依据；在物资贸易活动中，若贸易双方发生的重大事件可能会对贸易活动产生严重影响，则必须及时对资金风险进行评估，并派考察小组对贸易对象的经营状况和财务状况进行调查，将资金风险将至最低。

2.加强客户情况调查

国有企业在物资贸易活动中要优选贸易伙伴，组建联合考察小组，对初步确定的客户进行实地调研，全面掌握客户的资质情况，核实客户的营业执照、税务登记证、法人代表身份证等证件，了解客户的营业范围、经营状况、生产规模、商业信誉等情况，并对双方履约能力、资金风险、贸易活动产生的经济效益进行评估。在物资贸易活动期间，要对贸易伙伴的履约情况进行监控，时刻关注贸易活动是否存在法定代表人变化、生产经营活动异常以及其他重大事件。

3.完善资金风险评估机制

国有企业要将资金风险评估贯穿于物资贸易活动的全过程中，包括贸易伙伴考察、购销业务洽谈、合同签订与履行等各个阶段，对企业所面临的资金风险进行科学预测，预先采取风险防范措施。国有企业要监控贸易活动中贸易伙伴对合同的履行情况，识别潜在风险因素，严格按照合同约定的付款方式、预付款比例进行款项支付，确保支付比例与物资供应进度相符，保障企业贸易资金安全，减少贸易伙伴拖延确认货款或拖延供应物资的风险。此外，若在物资贸易风险评估中发现资金风险较大，易使企业陷入资金链断裂的经营困境，则要合理撤销该贸易业务。

4.完善资金风险预警机制

国有企业要针对物资贸易活动构建起完善的资金风险预警机制，遵循定量与定性分析相结合的原则，完善风险预警指标体系，提高风险预警的实效性。首先，做好市场风险预警。企业要收集整理行业动态信息，把握国家经济政策变化，监控贸易伙伴的资金往来和经营状况，以便对市场风险程度作出科学预测。其次，加强财务风险预警。企业要对自身经营中面临的财务风险进行评估，构建起完善的财务风险指标体系，通过获取企业资产结构、营运能力、盈利能力、偿债能力、现金流量等相关指标，预测企业财务风险程度。

5.制定资金风险处置预案

在物资贸易活动中，企业要在科学预测和评估资金风险的基础上，结合行业特点和企业经营发展需要，制定风险处置预案，具体包括以下3个方面内容：其一，针对国家产业政策变化制定风险预案。当国家产业政策发生宏观调整时，企业应当迅速对产业政策作出快速反应，与贸易伙伴协商调整物资购销合同，降低产业政策调整对贸易活动带来的不利影响。其二，针对市场价格波动制定风险预案。当市场价格波动幅度较大时，企业要与贸易伙伴协商调整贸易价格，重新约定付款时间或方式，从而降低企业资金风险。其三，针对贸易一方的违约行为制定风险预案。若贸易一方出现违约行为，企业可立停止预付货款，并采取追回货款的措施。

贸易业务风险点篇(6)

2008年百年不遇的全球性经济危机殃及世界。这场让许多知名企业倒闭的危机使得多家银行出现大量不良资产,然而在这轮危机中,光大银行贸易金融业务不但没有受到影响,反而还成为一大亮点。到底是什么原因,让光大银行贸易金融业务得以脱颖而出?为什么光大银行贸易金融业务能取个如此快速的发展?

为此,本刊记者专访了光大银行贸易金融部总经理彭毅平。

承受危机考验

“实际上,早在2006年光大银行明确了贸易金融部职能调整、业务转型、大力发展贸易融资的战略。” 彭毅平表示,经过他们几年努力,贸易金融业务已完成由国际结算向国际、国内业务并重、重点培育国内业务转型,在对全行利润增长贡献度、产品体系建设、风险控制、市场推广与认可度等方面成效显著。

传统国际结算业务在光大银行贸易金融业务中仍占较大比重,出口业务以欧美为主要目的国,其在金融危机中也受到一定冲击。近年来,光大银行在授信风险管理制度及系统建设上不断加强和完善,在贸易金融业务的整合中凸显贸易融资产品自偿性特征,使光大银行的贸易金融业务的风险管理及风险控制能力得以极大地提升,并得到了实践的验证,金融危机并没有给光大银行的贸易融资业务造成新的不良。目前,光大银行贸易融资业务的不良率仅在0.3%左右。这也是光大银行贸易金融业务能经受住这次金融危机的考验,继续保持业务平稳增长的根本所在。

据了解,近年来,光大银行着重打造贸易金融品牌--“阳光供应链”,结算及贸易融资业务市场地位不断提升。在有效整合传统国内外结算和融资产品基础上,以核心客户供应链为线索,依托供应链融资综合解决方案,重点探索推进“应收账款融资、物流融资、服务增值”三大类主打产品,满足核心客户及其上下游目标客户的资金融通和现金管理(保值、增值)需求,相关业务连续几年保持着快速发展。今年1-5月,光大银行贸易金融项下的中间业务收入、贸易融资同比增长56%和43%。其中,货押业务实现跨越性增长,同比增长2.3倍。保理业务融资金额同比增长76%,业务总量在股份制银行中排名第二。

在光大银行的整个业务线中,贸易金融部是对公条线中的产品部门之一。贸易金融部具体的职能定位为从产品角度对全行贸易金融业务的产品设计研发、营销组织推动和过程风险防控,突出管理的专业化。光大银行在“阳光商品融资”品牌下先后推出了现货质押、未来货权质押、保兑仓融资等多个业务品种,使得一些虽然没有雄厚财务实力,但是供需关系稳定、经营管理规范的客户可以得到银行的融资支持,从而助力企业成长。为进一步解决中小企业融资难,在“阳光保理”品牌下,光大银行研发推出了“环球通”出口保理、“1+N”保理、保理融资池、租赁保理等系列化“应收账款行业解决方案”。

有效控制风险

十年来,中国贸易在国际经济中迅猛发展,中国也成为世界的加工厂,内、外贸易市场前景广阔,银行贸易金融业务潜力巨大,但同时也伴随着很高的风险,因此光大银行在业务风险管控方面有很多举措。

彭毅平表示,贸易金融业务主要涉及信用、债项及操作三方面风险管控。信用风险最主要的是核心企业风险。债项风险是对供应链中核心企业以外的融资申请主体的融资需求的评价。操作风险是供应链融资中最为核心的一种风险控制。光大银行充分利用供应链条下贸易融资业务自偿性特点,以核心企业在产业链中的地位及其优质信用支持为依托,在进行全流程的物流、资金流、信息流封闭控制的前提下,通过精确了解企业需求、充分掌握交易背景、合理设计业务方案、专业化授信审批准入及强化授信后风险管理等维度,通过专业化的业务过程管控手段,把控供应链融资项下业务风险。

目前,国家对银行的监管逐步加强,特别是对银行资本充足率的控制更加严格,而贸易融资业务的特色恰恰是占用风险资本小、收益率高、资金周转速度快、赚取利润多,并且带动中间业务收入非常大,凭借这几点,贸易融资在商业银行发展过程中占据着越来越重要的地位。

“贸易融资业务近年来被各商业银行列为重点发展领域而备受青睐,因与其他银行信贷产品相比,具有较高综合风险收益水平。” 彭毅平认为,首先,非息收入对银行的意义重大。贸易金融业务所带来的中间业务收入对改善银行的收入结构具有积极作用。其次,风险调整后收益显著。巴塞尔新资本协议项下贸易金融业务的风险资本占用都相对较低,贸易金融业务的开展对于增加银行的低风险收益、减少风险资产占用并最终提高综合收益具有重要意义。第三,交叉收益可观。贸易金融业务项下的结算、清算、结售汇等业务可直接形成人民币、外币结算资金沉淀;保函、信用证、货押、保理等业务均可产生保证金存款的直接资金沉淀;贸易金融业务项下新增客户还可带来对公存贷款以及零售业务的交叉销售业务机会。此外,贸易金融客户稳定性对银行具有战略意义。贸易金融业务的客户定位多以中端客户为主,较一般大型客户在对公存贷款业务中具有较好的稳定性,同时,银行有较强的议价能力及较好的综合回报,且在大型企业纷纷进行金融“脱媒”的“挤出”效应中受到冲击较小。

拼出一番天地

提及贸易金融,2002年春的南京爱立信“倒戈”事件,仍被银行业内众多人士所谈及。该业务由国际业务演变而来,现在已延伸至国内业务,国内各家银行已意识到其重要性,整个市场竞争的激烈程度也可想而知,光大银行将在目前的竞争格局中探索出了一条适合于自己的发展之途。

据彭毅平介绍,爱立信“倒戈”事件暴露出中资银行加快金融创新的重要性和紧迫性。光大银行必须找准市场及客户定位,依托产品创新、制度创新、技术创新不断提升自身服务水平。秉承“为客户增加价值、为社会创造财富”的经营理念,光大银行针对市场需求的变化,与时俱进,依托自身的整体优势,不断完善产品管理和客户服务体系,凭借高效的理财服务和灵活的融资安排,赢得了社会各界的普遍赞誉。在产品方面,光大银行贸易金融业务以货押业务的起步、发展及保理业务的品牌推广为特征,实现了国内外结算及贸易融资产品的整合,贸易金融产品体系日渐完备。

在服务客户方面,光大银行实行保理业务“平行作业”的模式,即客户经理、产品经理和风险经理协同工作,共同参与完成产品研发、客户营销和授信审批等过程。在总、分行分设了“作业集约化、管理规范化、人员专业化”的货押中心。光大银行主动开发具有行业性、模式化、区域化的贸金产品,如行业性保理、模式化货押、区域性货押等。结合传统贸易融资业务,根据企业实际需要,为企业量身定制个性化、综合性的改善资产负债表的无追索权保理、货押融资方案等。推进“阳光服务年”工作,进一步贯彻“以市场为导向,以客户为中心”的经营管理理念。

在营销方面,加强内部营销资源整合,为客户提供专业、全面的整体融资方案。在营销方式上,推行模式化、行业化及区域化营销,针对区域、行业特征,深入了解客户的赢利模式和商业网络,结合市场实际需求,对于具有行业优势明显、产业集群较为突出、客户基础较为稳固、合作模式较成熟等特点的钢铁、石油石化、煤炭、有色金属、以及汽车等行业,制定有针对性的行业融资解决方案或操作模式。对重点客户、战略客户,通过提供个性化、客户化的综合性的融资及服务方案,为其提供贴合其需求的产品组合,深化与重点客户的合作,培育光大银行的核心客户群体。

“下一步,光大银行贸易金融业务工作重点将围绕供应链金融业务展开,以优化资源配置、深度整合产品、加强研发创新、有效防范风险、持续稳步发展为指导,积极采取有效措施,全面推动光大银行供应链金融业务向纵深发展。通过贯彻‘中端市场’战略,有效整合国内、国际贸易金融相关资源及产品和服务方案,在不断完善组合营销机制、提升贸易金融授信政策适用性和审批专业化的基础上,以特定行业供应链融资服务方案为切入点和突破口,深入挖掘行业核心客户上下游业务资源,在有效管理风险的前提下,做大做强光大银行贸易金融业务,形成品牌优势,不断提升其对光大银行转变经营模式、优化收益结构的综合贡献度。货押业务将成为贸易融资领域的蓝海。”彭毅平自信而坚定地告诉记者。

打造光明未来

在银行贸易金融领域里有许多不尽如人意之处,比如,各银行高层人士重视程度不够,政府政策上的倾斜与支持不够,以及专业人才的培养方面才刚刚开始等。今后,银行业若想在这一领域有“大做为”,还必须弥补哪些短板?

彭毅平坦言,银行业要想在贸易融资领域有“大作为”,还必须弥补很多不足。首先是缺乏具有充分议价能力的基本客户群。商业银行原有传统贸易融资业务均为大型、高端客户,且占比极为有限。银行内部客户经理维持对大客户的追逐趋势,银行贸易金融业务自主性差、波动性大、议价能力弱。“大、高客户战略”并不等同贸易金融业务的发展思路,甚至会直接影响银行贸易金融发展战略的实施。其次是贸易金融文化的培育。目前贸易金融业务的推动在很大程度上是“自上而下”,即总行为各分支机构下达贸易融资业务经营指标。基层经营机构客户经理认为存、贷款是银行核心业务,对贸易金融业务重视程度不高。如果经营机构客户经理认识到推进贸易金融业务能够减少风险资产占用、提高收益率,形成“自下而上”的营销冲动,主动推进贸易金融业务的开展,必将惠及贸易金融业务的长效发展。贸易金融文化培养依赖从业人员业务素质提升。贸易金融团队不仅包括产品经理,还包括经营机构客户经理在内的平行作业广义团队。如大批经营机构客户经理贸易金融知识相应提升,贸易金融业务就会实现大发展。

作为贸易金融部总经理,彭毅平用他自己的办法,带领自己的团队适应新的形势,应对日渐激烈的竞争。按照光大银行中期发展规划,贸易金融业务被列为战略重点业务之一,彭毅平力求通过贸易金融业务的突破性发展以达到优化资产结构、改善收入结构、拓宽收入来源、培育核心客户、有效提升资本收益水平。

未来光大银行贸易金融业务的发展将在充分巩固既有客户群的基础上,依托现有客户和特定行业核心客户逐步拓展上下游企业,通过对行业供应链的深入发掘,开展交叉销售和链式营销,培育核心客户群体,提高光大银行客户的行业集中度,形成行业优势。

“在丰富产品体系方面,我们将继续以传统贸易融资业务为主体,以货押和保理业务为核心,大力拓展货押和商品融资,抓住国际国内大宗商品价格逐步回升、国内经济回升向好的趋势,大力发展钢铁、有色、能源三大行业货押业务、积极推进业务模式创新。”

贸易业务风险点篇(7)

0 引言

伴随经济全球化浪潮的袭来，使得我国银行业、对外贸易业务的竞争日益加剧，而国际贸易融资因其特有的优势，已经成为企业、银行重点关注的一项金融服务业务。但是在当今金融危机带来的不利影响还为消除，甚至有些方面还在加剧，全球国际贸易总量受到冲击，我国的对外贸易也受到一定影响，许多依赖对外贸易的企业濒临倒闭。在这种大环境下，企业、银行需要强化融资风险意识，必须认真研究分析贸易融资存在哪些风险，摸索出一些有效的解决措施，以便合理、有效的规避风险，帮助对外贸易企业、银行获得相关资金，从而促进我国国际贸易融资的发展，实现对外贸易的健康、稳定发展，为国民经济发展提供基础。

1 我国发展国际贸易融资的趋势

伴随高新科技在近几年的高速发展，加快了以信息为基础的电子商务、互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易供应链的形成和国际贸易融资的快速发展，无论从融资方式还是市场组织形式上，国际贸易融资逐渐发生着深刻变化。主要表现在以下几个方面：

1.1重视参与国际贸易供应链的各环节

为了适应国际贸易供应链的发展要求，有些国际知名大银行在逐渐调整国际贸易融资的方式，使其更能符合企业和自身发展的需要，不再仅仅是为企业在贸易中的某个阶段、环节提供融资，而是注重企业在贸易周期中的整体需求，从合同签订开始，就关注整个贸易供应链的资金动向。例如有的银行将物流公司、票据管理公司进行整合，打破原有各自参与到供应链的局限，从供应链的源头开始参与各环节，完善供应链上的金融服务，不仅为企业提供全方位的金融支持，还有效降低企业在供应链上的成本。

1.2创新贸易融资的管理方式

计算机和网络信息技术的发展给银行开展业务提供了方便，银行可以通过高新技术搭建电子商务平台，加入到国际电子结算支付系统中。电子商务平台既能为卖家的支付提供保护，又能为买家货到付款的交易提供了自由，同时不仅能提供给银行、保险公司、物流公司业务资源，还能为企业创造条件获得业务资源，这样就有效的减少了贸易的风险。

1.3拓展信用证业务

从业务的特点和性质上看，国际贸易和创新国内贸易应收账款流转有许多相似的地方，所以国内贸易融资的操作方式可以向国际贸易融资学习，依据目前我国的业务风险程度、信用环境，有针对的开展国内信用证业务。此外，银行为了提高国际贸易融资的水平，也可以通过创新应收账款流转来实现融资。由于企业的货到付款及赊销等应收账款流转融资需求会不断增加，这就需要银行抓住机遇，丰富融资服务渠道，创新业务品种，为企业提供方便。银行可依据自身条件采取第三方买断、资产证券化、再担保等方法分散风险，提高对风险的防控能力，大力开拓出口商票、保理等融资业务，从而促进银行汇票和贸易融资。

2 我国发展国际贸易融资的重要性

由于国际关系的稳定，国际贸易不断繁荣，这时银行顺应市场要求，运用结构性调整进行的短期性融资活动，银行通过国际贸易融资开展融资活动赚取差价，企业也在国际贸易中通过融资增加了现金流。自从加入wto以后我国对外贸易发展迅速，贸易总额逐年增长，2008年金融危机后对我国国际贸易产生巨大冲击，很多外贸企业资金周转困难，国际贸易融资因自身具有的特点优势，受到政府、银行的重视，成为支持外贸稳定发展的可靠金融工具。它作为参与国际贸易各环节的信用融资活动，既能拓展银行业务，又能让外贸企业缓解融资难问题，对银企双方都能产生积极的作用。在当前世界经济的大环境下，对国际贸易融资加大力度，可以有效减少金融危机带来的不了影响，使得外贸平稳上升。

银行在国际贸易融资中发挥着重要的作用，主要体现在银行业务的国际化、现代化，银行在贸易融资方面加大贷款力度，使得这一业务能长期发展。随着国际贸易的发展、供应链的完善，国际贸易融资已不是简单的融资，它涉及到企业大部分财务活动，它是通过国际担保、信用评级，进行国际结算，为企业解决资金上的困难，就能增加了企业的现金流，帮助企业解决困境。所以国际贸易融资能改变企业的财务管理流程，提高企业财务管理水平。同时，我国银行业需要向国外发达国家的知名大银行学习，创新国际贸易融资方式，大力发展融资现金流、信用评级、风险防控等，促使我国国际贸易融资方式多样化、多层次化。

3 我国发展国际贸易融资存在的问题

在我国国际贸易融资业务的发展时间较短，还属于一项新业务，尚处在探索和发展的阶段，与国外发达国家水平相比，我国融资业务水平还有相当大的差距，发展国际贸易融资业务还存在不少问题，我通过以下几点说明：

3.1银行缺乏有效的风险防范和管理措施

国际贸易融资业务会涉及许多风险，如汇率风险、利率风险、操作风险、法律风险等，开展该项业务需要建立完善的风险管理体系，运用先进的技术方式对整个业务的每个环节进行监控管理，各分支行、部门之间需要同心协力。而就外汇业务处理程序方面，目前我国银行相对落后，不同的分支行、部门之间的业务运行相对独立，缺少统一的管理，缺乏规范的业务流程和网络资源共享，导致无法实现监控风险、资源共享、相互制约的目标。

我国许多外贸企业存在经营亏损、大量不良贷款等问题，银行的国际贸易融资潜在着重大风险。银行对企业、市场了解不深，风险预警滞后，对风险的防控能力差，主要变现在：第一，有的银行分支机构没有从根本改变经营分散问题，缺乏对企业具体情况的整体把握、企业可选择的业务品种单一、对企业提供的金融服务大致雷同，没有吸引力；第二，没有根据具体企业的本外币、表内外不同金融信贷产品进行全面授信，只是针对单项业务进行授信，这样既造成企业的授信面窄，又造成银行内部运作效率差，导致部分优质客户流失；第三，有些信贷业务员对企业、市场环境了解不深，信贷人员可以直接调查了解企业的具体风险，并将面临的风险反馈给风险控制部门，信贷人员对企业缺乏敏感度，将直接影响风险控制部对风险的判断，导致银行风险控制能力差。

3.2缺乏对发展国际贸易融资重要性的认识

自从金融领域对外开放后，最先与国际接轨的金融业务就包括国际贸易融资，它最有可能先行走向国际化的业务领域。经过多年的实践努力已经取得很大进展，但我们的认识观念与国外发达国家同行业还有一段距离。我们对发展国际贸易融资的重要性认识不到位，主要有：一是银行的主要精力放在国内本币业务上，不管从业务的比例，还是客户、人才、机构的搭配，国际业务都处于劣势，许多人认为投入大量的人力、财力去开发国际贸易融资业务不值得，不如投入到国内本币业务中效果来的快。二是银行的相关领导对国际贸易融资没有深入了解，有关部门缺乏实践操作经验，难以对业务的开拓、发展给予有效的支持、配合。三是没有充分认识到发展国际贸易融资对银行的具体作用，如优化银行信贷资产质量、提高银行盈利能力，而是认为在总体的信贷资产中国际贸易融资业务的数量少，起到的作用有限。四是缺乏具备财务管理、信贷调查、相关法律知识等的综合型人才，国际贸易融资是包括贸易融资、应收账款回收和管理及信用担保的综合金融服务，这就要求相关人员要具有丰富的从业经验、扎实的理论功底作为支撑。由于该项业务在我国开展较晚，与之相配的高素质综合性人才比较缺乏，如在企业开展营销时对业务介绍不全面，企业提出的相关问题也不能给以满意回答，这反而阻碍了国际贸易融资在我国的推广运营。

3.3国际贸易融资方式简单、对象集中

国内各家银行办理的国际贸易融资以传统的方式为主，如打包放款、提货担保、押汇等方式，而相对复杂的保理、结构贸易融资、福费廷等业务比较有限。拿福费廷业务来说，它是无追偿权的贸易融资，对企业来说通过它可以增强资金周转，有效防控信用风险、汇率风险等，保障应收账款的安全性，并且用不到企业在银行的授信额度。但这项对企业需求很大的业务，各家银行开发不足，业务额度非常有限，难以满足企业对这项业务的需要。

大多数银行的国际贸易融资对象都是放在大型外贸企业上，因为大型外贸企业经营管理水平高、业务稳定、优良的资产质量，所以国际竞争力强，成为各家银行争相挖掘的融资对象。对于数量众多的中小外贸企业，会设定各种限定条件，中小外贸企业难以满足各项条件，申请国际贸易融资贷款难度比较大，不利于中小外贸企业的发展。

3.4担保问题制约国际贸易融资的发展

我国发展国际贸易融资的一个重要制约因素就是担保难问题，据有关调查发现，我国许多外贸企业的资产负债率偏高、资产质量偏低，所以即便授信额度还没有用完，企业在银行办理国际贸易融资时，都会被要求采取必要的担保措施。而对于外贸企业来说，能够提供银行认可的有效抵押物的并不多、或是很难找到能为其提供连带责任保证的企业，采取的担保措施很难满足银行的要求，所以担保难是我国外贸企业申请国际贸易融资业务时存在的普遍问题。

4 我国发展国际贸易融资的创新对策

根据上述发展我国国际贸易融资中遇到的问题，结合实践情况提出以下创新对策：

4.1建立健全风险防范体系

与银行开展国内贸易融资相比，国际贸易融资既要承担债务人到期无力偿还、不愿偿还的信用风险，还要承担国家风险、汇率和利率风险等自身特有的风险。同时它与国际结算密切相连，结算中的交单、欺诈等风险也给国际贸易融资带来潜在的风险成本。要想大力拓展该项业务，就必须要对风险进行有效的防范、化解。

我们可以运用国外先进的风险计量方法，对风险进行有效的防控，例如摩根集团与另外几个银行合作推出的对银行信贷风险评估的组合模型，这个模型是以信用评级为前提，通过数理计算某项或某一组贷款的违约率，从而得出贷款的坏账率，这个模型涵盖了国际贸易融资的所有信贷产品。它是通过把风险价值具体数值计算出来，及时反映出银行某些信贷出现信用级别下调、遇到违约风险的时候应准备多少资本金。由于传统贸易融资不能在市场上流转，所以将这想法用到贸易融资中目前还存在一些问题，但随着融资市场的发展，国际贸易融资在不断创新，相信这个问题会得到解决。

4.2树立发展国际贸易融资为企业服务的理念

大型外贸企业依托自身的行业垄断地位、资产实力等有利条件，随时能从银行获批流动资金贷款，且额度大、使用方便，这就形成它们对贸易融资的需求不大，而数量庞大的中小外贸企业发展迅速，但它们自身存在的资产实力弱、信用评级偏低等问题，使得中小外贸企业这块巨大的融资市场始终难以开发。国际贸易融资作为一种金融服务方式，注重的是融资过程的把控，以防范产品流程操作风险为主，适当放宽对企业资质条件的要求，对于中小外贸企业融资市场的开发具有重大意义。只要能够有效规划进入这个市场的业务模式，就一定能给国际贸易融资业务的拓展带来新的气象。正因为中小外贸企业潜在巨大的市场空间，需要与之相配的中小商业银行为其服务，中小商业银行的国际贸易融资对象应由大型外贸企业转向中小外贸企业，创新经营管理理念，那些符合中小外贸企业发展的创新融资方式，必将促进国际贸易融资的发展。

 

4.3多方合作实现国际贸易融资业务的多样化

伴随我国外贸的快速发展，外贸企业的融资方式由单一的银行贷款，逐渐转向通过国际贸易融资解决资金问题，这除了需要银行、企业合作好以外，本文由收集整理，还需要得到政府的大力支持。政府可以随时掌握国际形势的最新变化，使得银行、企业在做国际贸易融资时不至于太被动，让融资更高效。如押汇、打包放款、国际保理业务、备用信用证及银行包涵等都可以通过政、企、银三方合作顺利开展业务。

4.4加快解决企业担保难问题

由于国际贸易融资的信贷风险一般要低于其他融资，所以在融资过程中银行可以适当降低担保要求，其重点应该放在贸易背景的真实性、企业的信誉情况、企业的运营管理状况及业务发展规模等方面，保证应收账款资金回笼及时，以便控制风险。与此同时，相关主管部门要创建国际贸易融资专项风险资金，用于外贸企业的融资担保，解决担保难问题。

5 结论

我国国际贸易业务的高歌猛进，促使企业、银行大力发展国际贸易融资业务，它能提高企业、银行的业务量和盈利能力，但目前其发展又存在一些客观的问题，这就需 要我们采取一些创新对策，把融资风险控制在最小范围内，有效促进国际贸易融资的快速发展。

【参考文献】